Co robi ten kalkulator
Kalkulator oprocentowania kredytu pokazuje, ile naprawdę kosztują Cię pożyczone pieniądze. Wpisujesz kwotę kredytu, ratę i liczbę rat, a narzędzie wylicza, jakie oprocentowanie kryje się za tą ratą. Przydaje się, gdy bank albo firma pożyczkowa pokazuje Ci samą wysokość raty, a Ty chcesz wiedzieć, czy oferta jest uczciwa. Dzięki temu porównasz dwie propozycje, nawet jeśli różnią się kwotą i okresem spłaty.
Wpisz kwotę kredytu
Podaj sumę, którą realnie dostajesz na konto. Jeśli prowizja jest doliczana do kredytu, użyj kwoty z umowy.
Podaj ratę miesięczną
Wpisz wysokość raty z oferty lub harmonogramu spłat. To na jej podstawie kalkulator wyliczy oprocentowanie.
Wpisz liczbę rat
Podaj, na ile miesięcy rozłożona jest spłata, na przykład 24 albo 48. To Twój okres kredytowania.
Odczytaj oprocentowanie
Kalkulator pokaże oprocentowanie w skali roku. Porównaj je z innymi ofertami i z RRSO podanym przez kredytodawcę.
Jak liczone jest oprocentowanie
Rata kredytu zależy od kwoty, liczby rat i oprocentowania. Kalkulator odwraca to działanie. Zna kwotę, ratę i liczbę rat, więc szuka takiego oprocentowania, przy którym rachunek się spina. Nie da się tego policzyć jednym prostym wzorem, dlatego narzędzie podstawia kolejne wartości, aż trafi w Twoją ratę.
Przykład. Bierzesz 15 000 zł na 24 raty, a rata wynosi 720 zł. Suma wszystkich wpłat to 720 zł × 24 = 17 280 zł, czyli oddajesz 2 280 zł ponad pożyczoną kwotę. Kalkulator dobiera oprocentowanie, które przy 15 000 zł i 24 ratach daje właśnie 720 zł miesięcznie. Wychodzi około 14% w skali roku (oprocentowanie nominalne). To pierwszy sygnał, czy oferta jest tania, czy raczej droga.
Oprocentowanie a RRSO
Samo oprocentowanie nie pokazuje pełnego kosztu. Do kredytu często dochodzi prowizja, ubezpieczenie albo opłata przygotowawcza. Te koszty pozaodsetkowe potrafią mocno podnieść rachunek, mimo że oprocentowanie wygląda nisko.
Dlatego w Polsce porównuj oferty po RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania. RRSO zbiera w jednej liczbie odsetki i wszystkie obowiązkowe opłaty, więc dwie pożyczki z tym samym oprocentowaniem mogą mieć inne RRSO. Jeśli kalkulator pokazuje samo oprocentowanie z raty, dopytaj kredytodawcę o RRSO i całkowitą kwotę do spłaty.
Oprocentowanie stałe czy zmienne
Przy oprocentowaniu stałym rata nie zmienia się przez ustalony czas, więc dokładnie wiesz, ile zapłacisz. Przy zmiennym oprocentowanie zależy od stawki referencyjnej (w wielu umowach to WIBOR, choć trwa reforma wskaźników i mogą pojawić się nowe nazwy). Gdy stawka rośnie, rośnie też rata.
Zanim podpiszesz umowę, sprawdź w niej, od czego zależy oprocentowanie i jak zmiana stawki wpłynie na Twoją ratę. Kalkulator policzy oprocentowanie dla raty, którą znasz dziś. Przy kredycie ze zmienną stawką ta rata może wyglądać inaczej za rok.
Co wpływa na oprocentowanie kredytu
Twoja historia w BIK i bieżące zadłużenie. Im lepiej spłacasz zobowiązania, tym większa szansa na niższe oprocentowanie.
Kwota i okres spłaty. Dłuższy okres to niższa rata, ale zwykle wyższy koszt całkowity.
Rodzaj kredytu. Kredyt hipoteczny ma inne oprocentowanie niż pożyczka gotówkowa czy karta kredytowa.
Zabezpieczenie, na przykład hipoteka albo poręczyciel.
Stawka referencyjna przy oprocentowaniu zmiennym.
Twój dochód i jego stabilność.
O czym pamiętać przed podpisaniem umowy
Porównuj oferty po RRSO i całkowitej kwocie do spłaty, nie po samej racie.
Policz, ile oddasz w sumie przez cały okres kredytu.
Sprawdź warunki wcześniejszej spłaty i to, czy odzyskasz część kosztów.
Upewnij się, czy oprocentowanie jest stałe, czy zmienne.
Przed złożeniem wniosku sprawdź swój raport BIK.
Najczęstsze pytania
Jak obliczyć oprocentowanie kredytu z raty?
Podaj kwotę kredytu, wysokość raty i liczbę rat. Kalkulator dobierze oprocentowanie, przy którym te dane się zgadzają, bo nie da się go policzyć jednym prostym wzorem. Wynik to oprocentowanie nominalne w skali roku.
Czym różni się oprocentowanie od RRSO?
Oprocentowanie obejmuje same odsetki od pożyczonej kwoty. RRSO dolicza prowizję, ubezpieczenie i inne obowiązkowe opłaty, dlatego lepiej pokazuje pełny koszt. Do porównywania ofert używaj RRSO.
Co to jest oprocentowanie nominalne?
To procent, który kredytodawca nalicza od kapitału w skali roku. Nie zawiera prowizji ani opłat dodatkowych, więc sam w sobie nie mówi o całym koszcie kredytu. Pełny obraz daje dopiero RRSO i całkowita kwota do spłaty.
Jakie jest maksymalne oprocentowanie kredytu w Polsce?
Wysokość odsetek jest ograniczona przepisami (tak zwane odsetki maksymalne), a ich poziom zależy od stopy referencyjnej NBP. Osobno ograniczone są też koszty pozaodsetkowe. Aktualne limity i konkretne wartości sprawdź u kredytodawcy lub w obowiązujących przepisach.
Lepsze jest oprocentowanie stałe czy zmienne?
Stałe daje pewność, bo rata nie zmienia się przez ustalony czas. Zmienne bywa na starcie niższe, ale rośnie, gdy w górę idzie stawka referencyjna. Wybór zależy od tego, czy ważniejszy jest dla Ciebie spokój, czy szansa na niższą ratę.
Pozyczki