Kalkulator Oprocentowania Kredytu

Co robi ten kalkulator

Kalkulator oprocentowania kredytu pokazuje, ile naprawdę kosztują Cię pożyczone pieniądze. Wpisujesz kwotę kredytu, ratę i liczbę rat, a narzędzie wylicza, jakie oprocentowanie kryje się za tą ratą. Przydaje się, gdy bank albo firma pożyczkowa pokazuje Ci samą wysokość raty, a Ty chcesz wiedzieć, czy oferta jest uczciwa. Dzięki temu porównasz dwie propozycje, nawet jeśli różnią się kwotą i okresem spłaty.

Jak liczone jest oprocentowanie

Rata kredytu zależy od kwoty, liczby rat i oprocentowania. Kalkulator odwraca to działanie. Zna kwotę, ratę i liczbę rat, więc szuka takiego oprocentowania, przy którym rachunek się spina. Nie da się tego policzyć jednym prostym wzorem, dlatego narzędzie podstawia kolejne wartości, aż trafi w Twoją ratę.

Przykład. Bierzesz 15 000 zł na 24 raty, a rata wynosi 720 zł. Suma wszystkich wpłat to 720 zł × 24 = 17 280 zł, czyli oddajesz 2 280 zł ponad pożyczoną kwotę. Kalkulator dobiera oprocentowanie, które przy 15 000 zł i 24 ratach daje właśnie 720 zł miesięcznie. Wychodzi około 14% w skali roku (oprocentowanie nominalne). To pierwszy sygnał, czy oferta jest tania, czy raczej droga.

Oprocentowanie a RRSO

Samo oprocentowanie nie pokazuje pełnego kosztu. Do kredytu często dochodzi prowizja, ubezpieczenie albo opłata przygotowawcza. Te koszty pozaodsetkowe potrafią mocno podnieść rachunek, mimo że oprocentowanie wygląda nisko.

Dlatego w Polsce porównuj oferty po RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania. RRSO zbiera w jednej liczbie odsetki i wszystkie obowiązkowe opłaty, więc dwie pożyczki z tym samym oprocentowaniem mogą mieć inne RRSO. Jeśli kalkulator pokazuje samo oprocentowanie z raty, dopytaj kredytodawcę o RRSO i całkowitą kwotę do spłaty.

Oprocentowanie stałe czy zmienne

Przy oprocentowaniu stałym rata nie zmienia się przez ustalony czas, więc dokładnie wiesz, ile zapłacisz. Przy zmiennym oprocentowanie zależy od stawki referencyjnej (w wielu umowach to WIBOR, choć trwa reforma wskaźników i mogą pojawić się nowe nazwy). Gdy stawka rośnie, rośnie też rata.

Zanim podpiszesz umowę, sprawdź w niej, od czego zależy oprocentowanie i jak zmiana stawki wpłynie na Twoją ratę. Kalkulator policzy oprocentowanie dla raty, którą znasz dziś. Przy kredycie ze zmienną stawką ta rata może wyglądać inaczej za rok.