Kalkulator odsetek od pożyczki
Dzięki kalkulatorowi odsetek od pożyczki na stronie Financera.pl z łatwością obliczysz wartość odsetek, jakie musisz zapłacić przy pożyczce każdego miesiąca lub w sumie przez cały okres spłaty. Kalkulator sprawdzi się zarówno przy pożyczce bankowej, jak i pożyczce prywatnej.
Wystarczy, że do kalkulatora wpiszesz kwotę pożyczki, oprocentowanie roczne i okres – kalkulator natychmiast pokaże Ci wynik w formie wykresu i szczegółowego zestawienia.
Czym są odsetki proste?
Odsetki proste to podstawowy sposób naliczania kosztu pożyczonych pieniędzy. Stosuje się je w wielu produktach finansowych, takich jak pożyczki, kredyty hipoteczne czy karty kredytowe.
W odróżnieniu od odsetek składanych (kapitalizacji odsetek), odsetki proste naliczane są wyłącznie od pierwotnej kwoty kapitału – nie od narosłych odsetek.
Dzięki naszemu kalkulatorowi odsetek prostych szybko dowiesz się, ile odsetek zapłacisz przy pożyczce lub ile zyskasz z produktu oszczędnościowego, np. lokaty.
Jak obliczyć odsetki od pożyczki?
Aby obliczyć odsetki od pożyczki, musisz znać trzy zmienne:
Kwota pożyczki – kapitał, od którego naliczane będą odsetki
Oprocentowanie roczne – roczna stopa procentowa wyrażona w procentach (np. 7,25%)
Okres spłaty – czas trwania pożyczki wyrażony w latach, miesiącach lub dniach
Wzór – pomnóż wszystkie wartości: kwota × (oprocentowanie / 100) × okres w latach
Gdzie stosowane są odsetki proste?
Prosta stopa procentowa jest wykorzystywana w wielu produktach finansowych, między innymi:
Aktualne stawki odsetek w Polsce
Wysokość odsetek od pożyczek w Polsce jest regulowana prawnie. Oto aktualne stawki (od 5 marca 2026):
Stopa referencyjna NBP: 3,75%
Odsetki ustawowe (kapitałowe): 7,25% rocznie (stopa referencyjna + 3,5 p.p.)
Odsetki maksymalne kapitałowe: 14,50% rocznie (dwukrotność odsetek ustawowych)
Odsetki ustawowe za opóźnienie: 9,25% rocznie (stopa referencyjna + 5,5 p.p.)
Odsetki maksymalne za opóźnienie: 18,50% rocznie
Oznacza to, że żaden pożyczkodawca w Polsce nie może naliczać oprocentowania wyższego niż 14,50% w skali roku. Wysokość stawek zmienia się automatycznie wraz z decyzjami Rady Polityki Pieniężnej NBP.
Porównaj oferty pożyczek
Skorzystaj ze slidera poniżej, aby określić kwotę pożyczki i porównać najlepsze oferty na rynku.
Zacznij porównywanie Jaką kwotę chcesz pożyczyć?
Jak obliczane są odsetki od pożyczki?
Rata kredytu składa się z części kapitałowej (pożyczona kwota) oraz odsetek. Im mniejszy pozostały kapitał do spłaty, tym niższe odsetki w danym miesiącu. Dlatego kredyt z ratą malejącą jest zazwyczaj tańszy od rat równych, bo w początkowej fazie spłacamy wyższą kwotę kapitału, a odsetki z każdym miesiącem maleją.
Nasz kalkulator odsetek od pożyczki oblicza kwotę odsetek prostych. Jeśli chcesz obliczyć pełny harmonogram rat, skorzystaj z kalkulatora kredytowego.
Oprocentowanie to cena, jaką klient płaci za pożyczone pieniądze. Jest to jeden z podstawowych kosztów każdej pożyczki. Jego maksymalną wysokość reguluje Ustawa o kredycie konsumenckim oraz Kodeks cywilny.
Aktualnie (od marca 2026) maksymalne oprocentowanie wynosi 14,50% w skali roku i nie może przekroczyć dwukrotności odsetek ustawowych kapitałowych.
Oprocentowanie pożyczki składa się z dwóch elementów:
| Stawka referencyjna NBP | Marża pożyczkodawcy |
|---|---|
| Stopa referencyjna ustalana przez Radę Polityki Pieniężnej – obecnie 3,75%. Wyraża koszt pożyczek udzielanych między bankami. | Stawka, którą pobiera bank lub firma pożyczkowa za pożyczenie pieniędzy. Zależy od polityki danej instytucji. |
Odsetki a RRSO
Te dwa składniki tworzą oprocentowanie nominalne. Kalkulator odsetek od pożyczki pozwala szybko porównać, który kredyt jest atrakcyjniejszy pod względem kosztów odsetkowych.
RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) i oprocentowanie nominalne to dwie różne wartości. RRSO zawiera w sobie nie tylko oprocentowanie, ale też wszystkie dodatkowe koszty: prowizje, ubezpieczenia i opłaty. Dlatego RRSO jest zawsze wyższe od samego oprocentowania i lepiej oddaje rzeczywisty koszt pożyczki.
Nasz kalkulator odsetek oblicza wyłącznie koszt związany z oprocentowaniem nominalnym. Aby poznać pełny koszt kredytu, sprawdź RRSO podawane przez pożyczkodawcę.
Czym się różni RRSO od RMSO? RRSO wyrażone jest w stosunku rocznym, a RMSO w stosunku miesięcznym. Dlatego RMSO jest bardziej miarodajne przy pożyczkach krótkoterminowych (np. chwilówkach na 30 dni), gdzie roczny wskaźnik może wyglądać na zawyżony.
Najczęściej zadawane pytania o odsetki od pożyczki
Jak wyliczyć kwotę odsetek od pożyczki?
Aby obliczyć odsetki od pożyczki, pomnóż kwotę pożyczki przez oprocentowanie roczne (wyrażone jako ułamek) i przez okres w latach. Na przykład: pożyczka 10 000 zł × 0,07 (7%) × 1 rok = 700 zł odsetek. Przy krótszych okresach dziel liczbę dni przez 365. Nasz kalkulator odsetek od pożyczki wykonuje te obliczenia automatycznie.
Jaki jest wzór na obliczenie oprocentowania pożyczki?
Wzór na odsetki proste to: Odsetki = Kapitał × (Oprocentowanie / 100) × Okres w latach. Jeśli okres jest podany w miesiącach, podziel go przez 12. Jeśli w dniach, podziel przez 365. Na przykład: 40 000 zł × 0,05 × 3 lata = 6 000 zł odsetek.
Jakie odsetki przy pożyczce prywatnej?
Przy pożyczce prywatnej strony mogą ustalić dowolne oprocentowanie, ale nie może ono przekroczyć odsetek maksymalnych, które wynoszą 14,50% rocznie (od marca 2026). Odsetki maksymalne to dwukrotność odsetek ustawowych kapitałowych. Jeśli umowa nie określa oprocentowania, obowiązują odsetki ustawowe w wysokości 7,25% rocznie.
Czym się różni RRSO od oprocentowania nominalnego?
Oprocentowanie nominalne to tylko koszt odsetek od pożyczonej kwoty. RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) uwzględnia wszystkie koszty kredytu: odsetki, prowizje, ubezpieczenia i dodatkowe opłaty. Dlatego RRSO jest zawsze wyższe od oprocentowania nominalnego i lepiej pokazuje rzeczywisty koszt pożyczki.
Ile wynoszą aktualne odsetki maksymalne w Polsce?
Od 5 marca 2026 odsetki maksymalne kapitałowe wynoszą 14,50% rocznie, a odsetki maksymalne za opóźnienie 18,50% rocznie. Stawki te zależą od stopy referencyjnej NBP, która obecnie wynosi 3,75%. Żaden pożyczkodawca nie może naliczać oprocentowania wyższego niż stawki maksymalne.
Czym różnią się odsetki proste od odsetek składanych?
Odsetki proste naliczane są wyłącznie od pierwotnej kwoty kapitału przez cały okres pożyczki. Odsetki składane (kapitalizacja odsetek) naliczane są od kapitału powiększonego o wcześniej naliczone odsetki, więc rosną szybciej. Nasz kalkulator odsetek oblicza odsetki proste.