Kalkulator kredytu i pożyczki
Przeanalizuj szczegóły kosztów pożyczki dzięki naszemu narzędziu - darmowemu kalkulatorowi kredytowemu online. Narzędzie działa zarówno jako kalkulator kredytu gotówkowego, jak i kalkulator kredytowy hipoteczny.
Dzięki kalkulatorowi kredytowemu sprawdzisz pełną tabelę amortyzacji kredytu, obliczysz wysokość miesięcznej raty oraz całkowity koszt kredytu.
W szybki i przejrzysty sposób sprawdzisz, jaką ratę co miesiąc musisz spłacać, ile pozostało ci do spłaty, jaki jest całkowity koszt kredytu i jakie odsetki zapłacisz w całym okresie kredytowania.
Jak obliczyć całkowity koszt kredytu?
Wykorzystaj darmowy kalkulator kredytu na naszej stronie, aby uzyskać szczegóły amortyzacji kredytu. Wystarczy, że wykonasz poniższe kroki:
Jak obliczyć całkowity koszt kredytu?
Kwota kredytu - Wprowadź kwotę kredytu, dla jakiej chcesz obliczyć koszty
Oprocentowanie - Podaj oprocentowanie kredytu, oferowane przez pożyczkodawcę
Okres pożyczki - Wprowadź okres spłaty kredytu
Opłaty - Podaj, czy kredyt wiąże się ze stałymi comiesięcznymi opłatami i opłatą początkową (np. prowizja)
Typ spłaty - Wybierz typ raty - stała czy malejąca
Częstotliwość spłat - Na koniec wybierz częstotliwość spłat - standardowo co miesiąc, czy dłuższe interwały
Kalkulator kredytowy - przykład kalkulacji kosztu kredytu z ratą stałą
W kredycie z ratą stałą (równą) płacisz taką samą kwotę raty przez cały okres spłacania pożyczki. Na początku zapłacisz więcej odsetek, a pod koniec spłaty kredytu zapłacisz bardzo mało odsetek i więcej kapitału.
Jako przykład wzięliśmy kredyt w wysokości 10 000 zł, do spłacenia w ciągu 5 lat, z oprocentowaniem 7,5%. Opłata początkowa (np. prowizja) wyniosła 500 zł.
W pierwszym miesiącu rata wynosi 200,38 zł, z czego 62,50 zł to odsetki, a 137,88 zł kapitał.
W ostatnim miesiącu rata wynosi 200,38 zł, z czego 1,24 zł to odsetki, a 199,13 zł kapitał.
Całkowite odsetki w tym przykładzie wynoszą 2 022,77 zł, a całkowity koszt kredytu to 12 522,77 zł.
| Data | Kapitał | Oprocentowanie | Rata | Pozostały dług |
|---|---|---|---|---|
| kwi, 2026 | 137,88 zł | 62,50 zł | 200,38 zł | 9 862,12 zł |
| maj, 2026 | 138,74 zł | 61,64 zł | 200,38 zł | 9 723,38 zł |
| cze, 2026 | 139,61 zł | 60,77 zł | 200,38 zł | 9 583,77 zł |
| mar, 2027 | 147,66 zł | 52,72 zł | 200,38 zł | 8 287,37 zł |
| mar, 2028 | 159,12 zł | 41,26 zł | 200,38 zł | 6 441,78 zł |
| mar, 2029 | 171,48 zł | 28,90 zł | 200,38 zł | 4 452,92 zł |
| mar, 2030 | 184,79 zł | 15,59 zł | 200,38 zł | 2 309,65 zł |
| mar, 2031 | 199,13 zł | 1,24 zł | 200,38 zł | 0,00 zł |
Kalkulator kredytowy - przykład kalkulacji kosztu kredytu z ratą malejącą
W kredycie z ratą malejącą płacisz coraz mniejszą kwotę raty przez cały okres spłacania pożyczki. Na początku raty są wyższe, ale w każdej racie spłacasz równą kwotę kapitału, a odsetki maleją z każdym miesiącem.
Jako przykład wzięliśmy kredyt w wysokości 10 000 zł, do spłacenia w ciągu 5 lat, z oprocentowaniem 7,5%. Opłata początkowa (np. prowizja) wyniosła 500 zł.
W pierwszym miesiącu rata wynosi 229,17 zł, z czego 62,50 zł to odsetki, a 166,67 zł kapitał.
W ostatnim miesiącu rata wynosi 167,71 zł, z czego 1,04 zł to odsetki, a 166,67 zł kapitał.
Całkowite odsetki w tym przykładzie wynoszą 1 906,25 zł, a całkowity koszt kredytu to 12 406,25 zł. W porównaniu z ratami równymi, raty malejące pozwalają zaoszczędzić 116,52 zł na odsetkach.
| Data | Kapitał | Oprocentowanie | Rata | Pozostały dług |
|---|---|---|---|---|
| kwi, 2026 | 166,67 zł | 62,50 zł | 229,17 zł | 9 833,33 zł |
| maj, 2026 | 166,67 zł | 61,46 zł | 228,12 zł | 9 666,67 zł |
| cze, 2026 | 166,67 zł | 60,42 zł | 227,08 zł | 9 500,00 zł |
| mar, 2027 | 166,67 zł | 51,04 zł | 217,71 zł | 8 000,00 zł |
| mar, 2028 | 166,67 zł | 38,54 zł | 205,21 zł | 6 000,00 zł |
| mar, 2029 | 166,67 zł | 26,04 zł | 192,71 zł | 4 000,00 zł |
| mar, 2030 | 166,67 zł | 13,54 zł | 180,21 zł | 2 000,00 zł |
| mar, 2031 | 166,67 zł | 1,04 zł | 167,71 zł | 0,00 zł |
Porównaj najlepsze pożyczki online
Uwzględniamy w porównaniach wiele firm pożyczkowych
Bezpłatnie, nie pobieramy prowizji. Porównuj pożyczki bez konieczności rejestracji
Znajdź najtańszą pożyczkę - sortuj wyniki po całkowitym koszcie pożyczki
Użyj wygodnych filtrów, aby spersonalizować wyniki wyszukiwania
Sprawdź opinie klientów o pożyczkodawcy, zanim podejmiesz decyzję
Zacznij porównywanie
Jaką kwotę chcesz pożyczyć?
FAQ - Kalkulator kredytowy
Kalkulator kredytowy online - jak korzystać z narzędzia?
Aby skorzystać z naszego darmowego kalkulatora kredytu online, musisz podać kwotę kredytu, oprocentowanie, okres pożyczki, dodatkowe opłaty, rodzaj raty i częstotliwość spłaty. Kalkulator automatycznie obliczy wysokość miesięcznej raty, całkowity koszt odsetek oraz pełną kwotę do spłaty.
Co to jest RRSO i dlaczego jest ważne?
RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) to wskaźnik, który uwzględnia wszystkie koszty kredytu – oprocentowanie, prowizję, ubezpieczenie i inne opłaty. Dzięki RRSO możesz porównać rzeczywisty koszt różnych ofert kredytowych. Im niższe RRSO, tym tańszy kredyt. W Polsce maksymalne oprocentowanie kredytów konsumpcyjnych wynosi 14,50% w skali roku.
Co zawiera koszt kredytu?
Na ogół dwa najważniejsze składowe kosztów pożyczki, to:
Oprocentowanie – wskaźnik ten wyrażony jest w procentach w skali rocznej. Jego maksymalna wartość jest zaś ograniczona ustawowo.
Prowizja – często spotykany koszt pożyczki, który wyrażony jest procentowo lub kwotowo.
Koszt pożyczki może, lecz nie musi, zawierać także dodatkowe opłaty. Wśród nich najczęściej spotyka się takie koszty jak:
Opłata za rozpatrzenie wniosku – koszt związany z procesowaniem wniosku pożyczkowego.
Opłata za przygotowanie umowy pożyczki (zwana też opłatą przygotowawczą) – zwykle jest to jednorazowy koszt.
Opłaty za ustanowienie zabezpieczeń – mogą występować np. wtedy, gdy pożyczka zabezpieczona jest nieruchomością.
Opłata operacyjna (znana także jako opłata administracyjna)– pożyczkodawca może naliczyć taki koszt, za szeroko pojętą obsługę pożyczki, np. monitorowanie terminów płatności.
Koszt obsługi w domu klienta – taki koszt jest naliczany w przypadku pożyczek z dostawą gotówki do miejsca zamieszkania pożyczkobiorcy.
Ubezpieczenie – zwykle spotykane przy większych pożyczkach. Warto jednak zauważyć, że posiadanie ubezpieczenia to koszt, który zmniejsza ryzyko problemu ze spłatą zobowiązania ze względu na sytuacje losowe.
Finalny koszt kredytu może być jeszcze powiększony, w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie zwróci terminowo zobowiązania. W takich sytuacjach pojawiają się odsetki karne (maksymalnie dwukrotność odsetek ustawowych) oraz koszty związane z procesem windykacyjnym.
Raty równe czy malejące – co wybrać?
Raty równe (annuitetowe) to najpopularniejszy typ spłaty. Każda rata ma taką samą wysokość, co ułatwia planowanie budżetu. Na początku spłacasz głównie odsetki, a pod koniec – głównie kapitał. Całkowity koszt odsetek jest wyższy niż przy ratach malejących.
Raty malejące oznaczają, że każda kolejna rata jest niższa. Część kapitałowa jest stała, a odsetki maleją wraz ze zmniejszaniem się zadłużenia. Pierwsza rata jest wyższa niż przy ratach równych, ale całkowity koszt odsetek jest niższy. W naszym przykładzie (10 000 zł, 7,5%, 5 lat) różnica wynosi około 117 zł na korzyść rat malejących.
Zerowy koszt pożyczki – jak to możliwe?
Na rynku pożyczek online dostępne są oferty bez żadnych kosztów. Oznacza to, że ich RRSO to absolutne zero procent. Pożyczkodawcy proponują takie oferty, po to, aby przyciągnąć do siebie klientów na silnie konkurencyjnym rynku.
Trzeba mieć jednak świadomość, że koszt pożyczki w takim przypadku będzie zerowy wyłącznie wtedy, kiedy zobowiązanie spłaci się w umówionym terminie.
Jak zdolność kredytowa wpływa na warunki kredytu?
Zdolność kredytowa to ocena banku, czy będziesz w stanie spłacić kredyt. Na zdolność kredytową wpływają przede wszystkim: wysokość dochodów, stałe wydatki, liczba osób na utrzymaniu, historia kredytowa w BIK (Biuro Informacji Kredytowej) oraz aktualne zobowiązania finansowe. Im wyższa zdolność kredytowa, tym lepsze warunki kredytu możesz uzyskać – niższe oprocentowanie i wyższą kwotę.
Do czego służy kalkulator kosztów kredytu?
Kalkulator kosztów kredytu służy do tego, abyś mógł obliczyć koszty, które będziesz musiał ponosić co miesiąc i zobaczyć podział odsetek do zapłacenia każdego miesiąca.
Dzięki temu możesz m.in. lepiej zaplanować swój budżet domowy i porównać oferty różnych banków, zanim zdecydujesz się na konkretny kredyt.
Najczęściej zadawane pytania
Ile wynosi rata kredytu 300 tys. na 10 lat?
Rata kredytu 300 000 zł na 10 lat zależy od oprocentowania. Przy oprocentowaniu 7,5% rata równa wynosi ok. 3 561 zł miesięcznie, a przy 5% – ok. 3 182 zł. Użyj naszego kalkulatora kredytowego, aby obliczyć dokładną ratę dla swoich warunków.
Ile wynosi rata kredytu 100 tys. na 10 lat?
Przy oprocentowaniu 7,5% rata równa kredytu 100 000 zł na 10 lat wynosi ok. 1 187 zł miesięcznie. Całkowity koszt odsetek to ok. 42 460 zł. Kwota raty zmienia się w zależności od oprocentowania, prowizji i rodzaju rat (równe lub malejące).
Czym różnią się raty równe od malejących?
Raty równe (annuitetowe) mają stałą wysokość przez cały okres kredytu, co ułatwia planowanie budżetu. Raty malejące zaczynają się od wyższej kwoty, ale z czasem maleją. Raty malejące są tańsze pod względem łącznych odsetek, ale wymagają wyższej zdolności kredytowej na początku spłaty.
Jak obliczyć całkowity koszt kredytu?
Całkowity koszt kredytu to suma: kwoty pożyczonego kapitału + wszystkich odsetek + prowizji + ubezpieczenia + ewentualnych opłat dodatkowych. Najprościej obliczyć go za pomocą kalkulatora kredytowego – wystarczy podać kwotę, oprocentowanie, okres i opłaty, a kalkulator wyliczy łączny koszt.
Co to jest RRSO i jak wpływa na koszt kredytu?
RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) to wskaźnik uwzględniający wszystkie koszty kredytu – oprocentowanie, prowizję, ubezpieczenie i inne opłaty. RRSO pozwala porównać oferty różnych banków na równych zasadach. Im niższe RRSO, tym tańszy kredyt. W Polsce maksymalne oprocentowanie kredytów konsumpcyjnych wynosi 14,50%.
Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt 400 tys. zł?
Minimalne wynagrodzenie potrzebne do uzyskania kredytu 400 000 zł zależy od banku, okresu spłaty i Twoich zobowiązań. Orientacyjnie, przy kredycie hipotecznym na 25 lat, potrzebne są dochody netto ok. 6 000–8 000 zł miesięcznie (dla osoby bez innych zobowiązań). Dokładną zdolność kredytową najlepiej sprawdzić bezpośrednio w banku.