Pożyczki z gwarantem online, również dla zadłużonych – czym są, jak dostać?
Pożyczka z gwarantem to dla Ciebie szansa na sfinansowanie wydatków? Co oferują firmy pożyczkowe w jej ramach? Kto może zostać gwarantem oraz jakie obowiązki spoczywają na barkach gwaranta?
Na te i wiele innych pytań znajdziesz odpowiedź w dalszej części. Oferta firm , które oferują pożyczki pozabankowe z gwarantem nie jest tak szeroka jak pożyczek ratalnych czy też chwilówek, natomiast nie można powiedzieć, że nie ma z czego wybierać! A oferty różnią się pod wieloma względami.
Dlatego zapoznaj się z naszym przewodnikiem po nich i dobrze wybierz, bo kredyt z gwarantem jest łatwo dostępny, ale nie zawsze jest najlepszym rozwiązaniem!
Pożyczka z gwarantem – jak to działa?
Zarówno banki jak i firmy pożyczkowe zabezpieczają się na różne sposoby, by obniżyć ryzyko związane z brakiem spłaty kredytu. Zabezpieczeniem pożyczki może być majątek, pod postacią nieruchomości, samochodu, ale też ubezpieczenie, weksel czy właśnie gwarant.
Pożyczki – gwarant to połączenie, które doskonale znamy z końca XX wieku. Wtedy to banki oferowały pożyczki z gwarantem bardzo chętnie. Osoba gwaranta ma kluczowe znaczenie w przypadku tego rodzaju pożyczek. Od niego wymaga się więcej niż od pożyczkobiorcy. Gwarant zobowiązuje się do spłaty zadłużenia w przypadku, gdy pożyczkobiorca zawodzi.
Kto to jest gwarant?
Gwarant to kluczowy element pożyczki. Bez niego pożyczkobiorca jej nie otrzyma. Dlatego gwarant pożyczki z dobrą zdolnością kredytową jest na wagę złota. A zgodnie z definicją słownikową, gwarancja to poręczenie bądź odpowiedzialność osoby trzeciej za zobowiązania zaciągnięte przez dłużnika wobec wierzyciela.
Jednym słowem gwarant poręcza, że pożyczka zaciągnięta przez dłużnika zostanie spłacona. A jeśli będzie inaczej, wierzyciel ma prawo żądać zwrotu długu od gwaranta. Często gwaranta nazywa się również poręczycielem bądź żyrantem. Natomiast w ofertach firm jest to pożyczka z gwarantem online.
Kto może być gwarantem?
Każda pożyczka z gwarantem to szerokie wymagania wobec jego osoby. Jak już wspomniano na początku, gwarant jest kluczową postacią przy pożyczkach tego typu i od niego wymaga się spełnienia szeregu warunków.
Gwarant powinien:
- być osobą pełnoletnią, część firm określa dolną granicę (np. w Rapida jest to 21 lat),
- mieć dobry BIK,
- posiadać ważny dokument tożsamości,
- nie mieć wpisów w bazach dłużników,
- mieć zarobki pozwalające na spłatę zadłużenia w pożyczonej kwocie,
- mieć polskie obywatelstwo,
- w przypadku pożyczek internetowych mieć dostęp do internetu oraz mail,
- znać osobę, której pożyczkę poręcza.
Jednym słowem żyrant musi mieć taką samą zdolność kredytową, jakby to on starał się o kredyt w określonej kwocie na dany czas. Gwarantem może być członek rodziny, rodzic, siostra brat, wujek, ale też osoba niespokrewniona, nie ma to większego znaczenia. Natomiast musi znać osobę, której poręcza kredyt i mieć świadomość z czym się to wiąże.
Pożyczka z poręczeniem online pociąga za sobą skutki dla gwaranta, o których warto pamiętać jeśli decydujemy się na taką rolę. Nie jest to tylko wypełnienie swojej części formularza i przysługa dla kumpla.
Gwarant – dodatkowe wymagania
Część firm, które oferują pożyczki pozabankowe z gwarantem, wymaga od poręczyciela posiadania nieruchomości, co stanowi podstawę, by wniosek został rozpatrzony. W innych firmach dysponowanie nieruchomością na własność przez żyranta jest mile widziane i zwiększa szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku.
Dlatego nim zaczniesz wypełniać formularz, sprawdź dokładnie, jakie wymagania musi spełnić gwarant i pożyczkobiorca. Pożyczka z gwarantem online może być łatwo i szybko dostępna, natomiast w przypadku dodatkowej weryfikacji klienta, potwierdzenia praw do nieruchomości, konieczne jest poświęcenie im więcej czasu.
Nieruchomość jest najlepszym zabezpieczeniem nie tylko dla banków, ale i dla firm pożyczkowych. Dlatego pożyczka z poręczeniem online na wysoką kwotę, może się wiązać z koniecznością posiadania przez gwaranta nieruchomości.
Natomiast formalności nie polegają na ustanowieniu zabezpieczenia na nieruchomości, zatem nie wiąże się to z dodatkowymi kosztami i koniecznością wizyty u notariusza. Wystarczy przesłać skan dokumentów potwierdzających własność. Jak widać pożyczka z gwarantem to również może być pożyczka z nieruchomością w tle.
Potrzebna gotówka? Sprawdź nasze wybrane oferty chwilówek
Wybrane 5 156 razy- pierwsza pożyczka za 0 zł
- pożyczka do 20 tys. zł
- do uzyskania pożyczki wystarczy dowód osobisty
- opcja podpisania umowy elektronicznie
Wybrane 1 785 razy- pierwsza darmowa pożyczka do 3000 PLN
- maksymalna kwota kolejnej pożyczki 8000 zł
- minalna kwota pożyczki 100 zł
- okres spłaty 61 dni
Wybrane 9 350 razy- limit kredytowy do 5000 zł
- na okres do 360 dni
- pierwszy miesiąc bez prowizji dla nowych klientów
Wybrane 1 082 razy- pierwsza darmowa pożyczka w kwocie do 3000 zł
- maksymalna kwota pożyczki 5000 zł
- maksymalny okres spłaty 30 dni
- szybka decyzja i przelew na konto
Co musi wiedzieć gwarant?
Wszystkie pożyczki z gwarantem, albo prawie wszystkie, jeszcze dwie dekady temu były postrzegane jako przysługa koleżeńska. Poręczyciel często nie zastanawiał się nad konsekwencjami swojej decyzji. Niestety często doprowadzało to do zerwanych relacji i pretensji.
Bycie gwarantem nie jest taką zwykłą przysługą. Wpływa na sytuację poręczyciela.
- W Biurze Informacji Kredytowej odnotowane jest zobowiązanie. I traktowane jest jako posiadany przez gwaranta kredyt. To obniża zdolność kredytową. Dlatego, jeśli w planach masz większy kredyt, zastanów się czy stać Cię na bycie poręczycielem.
- W Biurze Informacji Kredytowej odnotowane są wszelkie opóźnienia w spłacie.
- Nieregularna spłata bądź brak spłaty wpływa negatywnie na ocenę BIK.
- Jeśli nie spłacisz zadłużenia za pożyczkobiorcę, który nie reguluje rat, możesz trafić do rejestrów dłużników, co utrudnia choćby podpisanie umowy o internet czy telefon.
Zapisy w umowie na korzyść gwaranta
Decyzja zapadła, zamierzasz poręczyć pożyczkę bliskiej osobie. Musisz zadbać o to, by umowa była skonstruowana na Twoją korzyść! I nie ma tu nic do rzeczy zaufanie. Nie daj się zbyć i negocjuj warunki umowy, tak by pożyczka z poręczycielem online nie ciągnęła się za Tobą kolejne lata. Co działa na korzyść?
- W umowie będzie wskazana kwota do jakiej odpowiadasz, może być to wyłącznie pożyczona kwota bez kosztów bądź część pożyczonej kwoty – im niższa, tym lepiej, bo mniejsza odpowiedzialność. Dzięki temu pożyczka z gwarantem szybciej przestanie być Twoim udziałem!
- W umowie będzie wskazany okres do którego jesteś odpowiedzialny, czyli przykładowo do połowy spłaty rat albo gwarancja na rok.
- W umowie znajdzie się zapis, że w pierwszej kolejności wierzyciel spróbuje ściągnąć dług z majątku dłużnika.
Dzięki takim zapisom poręczyciel zmniejsza obszar swojej odpowiedzialności i zarazem obniża ryzyko związane ze spłatą. Wszystkie pożyczki z gwarantem niosą ze sobą ryzyko, że pożyczkobiorca nie będzie spłacał, ale można je obniżyć.
Umowa pożyczkobiorca – gwarant
Nic nie stoi na przeszkodzie, by gwarant dodatkowo zabezpieczył swój majątek przez podpisanie odrębnej umowy z pożyczkobiorcą. Umowa może dotyczyć oddania na czas spłaty pożyczki gwarantowi cennej rzeczy przez dłużnika. Dzięki czemu w przypadku braku regularnej płatności, poręczyciel nie jest stratny.
Jest to uczciwe podejście do pożyczki z gwarantem dla każdej ze stron. Jeśli pożyczkobiorca zamierza wywiązywać się ze spłaty terminowo, podpisanie takiej umowy nie powinno być problemem! A dzięki temu gwarant pożyczki może spać spokojnie.
Wymagania stawiane pożyczkobiorcom
Pożyczka z gwarantem online nie wymaga od zainteresowanego dodatkową gotówką spełnienia większych wymagań. Najczęściej jest to:
- wiek 18+,
- polskie obywatelstwo,
- aktualny dokument tożsamości,
- dostęp do internetu (konieczny może być rachunek z dostępem online),
- mail,
- telefon.
W ofercie firm dostępne są również pożyczki z gwarantem dla zadłużonych, co oznacza, że firma akceptuje negatywne wpisy w Biurze Informacji Kredytowej oraz wpisy w bazach dłużników, BIG InfoMonitor, KRD czy ERIF.
Pożyczka z gwarantem online dla zadłużonych
Pożyczki z gwarantem skierowane są między innymi do osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej bądź życiowej:
- pracują za granicą (nie mogą potwierdzić dochodu),
- są zatrudnione na czarno,
- pobierają zasiłki, alimenty, stypendia,
- osiągają dochody z innych źródeł, których nie są w stanie udokumentować,
- mają za niskie dochody, by otrzymać kredyt, pożyczkę samodzielnie.
Pożyczki z gwarantem dla zadłużonych oferowane są również osobom, wobec których toczy się postępowanie przed sądem i z komornikiem. Tak naprawdę postać pożyczkobiorcy, jego historia i sytuacja ma najmniejsze znaczenie przy tego rodzaju pożyczek. Jeśli gwarant poręcza spłatę to nie ma problemu, by otrzymać pozytywną decyzję.
Zalety i wady pożyczki pozabankowej z gwarantem
Zalety
- Dla osób zadłużonych, bez zdolności kredytowej
- Z negatywnym BIK
- Z wpisami w bazach dłużników
- Dla osób z niskim dochodem
- Minimum wymagań wobec pożyczkobiorcy
- Pożyczka z gwarantem online – z wypłatą nawet w ciągu doby
- Wysokie kwoty pożyczek
- Długie okresy spłaty
Wady
- Konieczność znalezienia żyranta
- Liczne wymagania stawiane gwarantowi
- Ryzyko niespłacanie pożyczki w przypadku osób z długami jest większe
- W niektórych firmach konieczna jest umowa spisana przed notariuszem
- Nieprzyjemne konsekwencje dla gwaranta w przypadku braku spłaty przez pożyczkobiorcę
Zalet jest więcej, ale nie o to chodzi, bo konsekwencje braku spłaty mogą być bardzo dotkliwe. Jak w przypadku każdej pożyczki trzeba mierzyć siły na zamiary.
Jakie są rodzaje pożyczki z gwarantem?
Przeszukując internet znajdziesz kredyt z gwarantem pod różnymi postaciami, ale głównie można wymienić dwa ich rodzaje:
- pożyczki z gwarantem wskazanym przez pożyczkobiorcę – czyli wcześniej omówione,
- pożyczki z gwarantem instytucjonalnym.
Ten drugi rodzaj pożyczek może być wygodniejszy, ale niestety są sporo droższe od tych pierwszych. Pożyczki z gwarantem instytucjonalnym polegają na poręczeniu pożyczki przez podmiot współpracujący z firmą pożyczkową. To on gwarantuje spłatę. Wygodny jest brak konieczności poszukiwania osoby, która spełnia restrykcyjne wymagania stawiane żyrantom i mniej formalności, ale jak wspomniano mają one swoją cenę.
Informacja do gwaranta może dotrzeć bardzo szybko. A to w dużej mierze zależy od postawy pożyczkobiorcy. Po upływie terminu płatności raty, firma kontaktuje się z pożyczkobiorcą i jeśli unika on kontaktu, dzwoni do gwaranta, by ten uregulował ratę.
Dlatego jeśli interesuje Cię pożyczka z gwarantem online, nie licz na to, że uda się w przypadku nieregulowania rat, ukryć przed firmą i poręczycielem. Bo o ile telefonów możesz nie odbierać, to gwarant z pewnością szybko zapuka do drzwi.
Szukasz mniejszej kwoty i darmowej pożyczki online? Sprawdź ofertę darmowych pożyczek online w kwocie do 3000 PLN:
Pożyczka wypłacana na konto gwaranta – dlaczego?
To jedna z kwestii, które często zaskakują pożyczkobiorców. W końcu pożyczka z poręczeniem online jest dla pożyczkobiorcy, ale w taki sposób zabezpieczają się instytucje finansowe.
→ Dzięki temu, że przelew wędruje na konto gwaranta ma on świadomość, że pożyczka została wypłacona. Może się jeszcze wycofać, rozwiązać umowę i zwróć pieniądze.
→ Pożyczki z gwarantem skierowane są do osób, które widnieją w bazach dłużników, nie mają idealnej zdolności kredytowej, a i zdarza się, że konto jest zajęte przez komornika. Przelew na konto żyranta to bezpieczna wypłata pożyczki.
Przekazując gotówkę pożyczkobiorcy najlepiej zrobić to przelewem bankowym, oczywiście na niezajęte przez komornika konto, wpisując tytuł pożyczka, numer umowy, data zawarcia. Wszystkie pożyczki z gwarantem są w taki sposób skonstruowane. Zatem nie powinno budzić to zdziwienia żadnej ze stron.
Jeśli konto jest zajęte przez komornika, przekazanie gotówki powinno odbyć się w obecności świadków. Co w sytuacji, jeśli przekażemy gotówkę do ręki, pod osłoną nocy bez świadków, a pożyczkobiorca stwierdzi, że jej nie otrzymał? Świadków powinno być dwóch, trzech.
Co w przypadku braku spłaty przez pożyczkobiorcę?
Jeśli pożyczkobiorca nie spłaca pożyczki, wówczas automatycznie taka informacja jest przekazywana do gwaranta. Firmy zazwyczaj nie czekają z tym długo.
Gdy rata nie wpływa, wierzyciel upomina się o zwrot do gwaranta, który poświadczył pożyczkę i jest odpowiedzialny za jej spłatę w takim samym stopniu jak pożyczkobiorca, chyba że umowa pożyczki z gwarantem stanowi inaczej.
Gwarant, aby nie mieć problemów, powinien uregulować zobowiązanie, a następnie na drodze sądowej domagać się zwrotu tejże kwoty od dłużnika.
Jak szybko gwarant jest informowany o niepłaceniu rat?
Informacja do gwaranta może dotrzeć bardzo szybko. A to w dużej mierze zależy od postawy pożyczkobiorcy. Po upływie terminu płatności raty, firma kontaktuje się z pożyczkobiorcą i jeśli unika on kontaktu, dzwoni do gwaranta, by ten uregulował ratę.
Dlatego, jeśli interesuje Cię pożyczka z gwarantem online, nie licz na to, że uda się w przypadku nieregulowania rat, ukryć przed firmą i poręczycielem. Bo o ile telefonów możesz nie odbierać, to gwarant z pewnością szybko zapuka do drzwi.
A niespłacona pożyczka z gwarantem to nie tylko problemy finansowe, ale i nieprzyjemna sytuacja w bliskim kręgu.
Pożyczki z gwarantem od 18 lat – czy takie istnieją?
Gdzie szukać pożyczki z gwarantem przez internet?
Jak znaleźć gwaranta?
Pożyczki z gwarantem dla zadłużonych – na jakich zasadach?
Pożyczkobiorca może nie mieć zdolności kredytowej, za to negatywne wpisy w BIK czy BIG-ach. Gwarancją spłaty długu jest poręczyciel, dlatego znaczenie ma jego BIK oraz jego zdolność do spłaty zobowiązania.
