Czy można wziąć pożyczkę bez wychodzenia z domu?
Ubieganie się o kredyt czy pożyczkę w banku lub w firmie pozabankowej jeszcze do niedawna musiało odbywać się stacjonarnie, w siedzibie kredytodawcy czy pożyczkodawcy. Obecnie nie ma już takiej konieczności.
Czasy się zmieniają i coraz więcej kredytów czy pożyczek udzielanych jest w trybie online. Transformacja cyfrowa doprowadziła do sytuacji, że nie tylko firmy pożyczkowe działające w sektorze pozabankowym, ale również i banki mają w swoich ofertach kredyt czy pożyczkę online bez wychodzenia z domu. Sprawdź, jak je zaciągnąć.
Jak udzielane są pożyczki bez wychodzenia z domu?
Standardowa procedura udzielania kredytu czy pożyczki jeszcze kilka czy kilkanaście lat temu wyglądała w ten sposób, że szedłeś do wybranego banku lub firmy pożyczkowej pozabankowej i składałeś wniosek o zobowiązanie. Byłeś legitymowany, a bank obowiązkowo sprawdzał Twoją zdolność kredytową na podstawie dokumentów dochodowych, np. zaświadczenia o wysokości uzyskiwanych zarobków. Konieczne było również sprawdzenie klienta w Biurze Informacji Kredytowej.
Aktualnie procedurę kredytową i pożyczkową znacznie ułatwiono, a formalności zostały ograniczone do minimum. W efekcie najpierw w firmach działających poza systemem bankowym, a później również w bankach pojawiły się pożyczki i kredyty bez wychodzenia z domu, udzielane często już w kilkanaście minut.
Wystarczy w wielu przypadkach wejść na stronę internetową wybranego banku czy pożyczkodawcy, wypełnić elektroniczny formularz wniosku o pożyczkę, by szybko otrzymać decyzję. Cały proces odbywa się bez konieczności nawiązywania osobistego kontaktu z pożyczkodawcą czy z bankiem udzielającym zobowiązania. Obsługa jest zautomatyzowana, dzięki czemu możesz wnioskować o wybrane zobowiązanie nawet w środku nocy, choć wtedy nie zawsze otrzymasz natychmiastową decyzję.
Udzielanie pożyczek bez wychodzenia z domu – krok po kroku
Jeśli chodzi o pożyczki online, przyznawane poza systemem bankowym, bez wychodzenia z domu, to są one w większości rozpatrywane bez konieczności nawiązywania osobistego kontaktu z pożyczkodawcą. Krok po kroku taki proces wygląda w następująco:
- Znajdujesz firmę pożyczkową, z usług której chcesz skorzystać.
- Wypełniasz wniosek o pożyczkę online bez wychodzenia z domu – musisz podać wysokość zobowiązania, oznaczyć okres kredytowania oraz wpisać swoje podstawowe dane osobowe, wraz z numerem rachunku bankowego, na który mają trafić środki.
- Weryfikujesz w wybrany sposób swoją tożsamość.
- Czekasz na przeprowadzenie przez pożyczkodawcę skróconego procesu kontroli Twojej wiarygodności kredytowej – pożyczkodawca może w tym celu uzyskać dostęp do baz danych dłużników, a niekiedy nawet do Biura Informacji Kredytowej.
- Otrzymujesz wypłatę pożyczki bezpośrednio na swój rachunek bankowy, o ile firma zdecyduje się Ci jej udzielić.
Jednym z najważniejszych etapów wnioskowania o pożyczki online bez wychodzenia z domu jest zweryfikowanie, czy osoba wpisana we wniosku jest rzeczywiście tym, za kogo się podaje.
Wybrane 1 785 razy- pierwsza darmowa pożyczka do 3000 PLN
- maksymalna kwota kolejnej pożyczki 8000 zł
- minalna kwota pożyczki 100 zł
- okres spłaty 61 dni
Wybrane 1 684 razy- pierwsza darmowa pożyczka
- kwota pożyczki do 5000 zł
- okres spłaty 10-30 dni
- nie sprawdzają BIK
Wybrane 649 razy- pożyczka w kwocie od 300 do 15 000 zł
- szybka decyzja pożyczkowa
- okres spłaty 3 – 48 miesięcy
- możliwość ubezpieczenia pożyczki
Weryfikacja tożsamości pożyczkobiorcy online
Firmy stosują różne metody weryfikacyjne dla klientów, chcących zaciągnąć szybką pożyczkę bez wychodzenia z domu. Wśród nich wyróżnia się:
- przelew weryfikacyjny,
- skan dowodu osobistego,
- kontrolę telefoniczną,
- weryfikację za pomocą specjalnych aplikacji – jak Instantor, Kontomatik czy KontoConnect.
Najpopularniejsze są przelewy weryfikacyjne i aplikacje do potwierdzania tożsamości.
W ramach przelewu weryfikacyjnego zostaniesz poproszony o przesłanie symbolicznej kwoty, zwykle 1 zł lub 1 gr, na konto pożyczkobiorcy z rachunku zarejestrowanego na takie same dane, jak wskazane we wniosku. Przelew musi być wykonany z indywidualnego konta bankowego, a nie będącego własnością Twojej firmy lub współwłasnością z małżonkiem. Jeśli dane z przelewu i z wniosku o pożyczkę bez wychodzenia z domu na konto będą takie same, weryfikacja Twojej tożsamości będzie pozytywna.
Natomiast aplikacje służące do takiej weryfikacji wymagają od klientów zalogowania się na konto bankowe za pomocą specjalnej podstrony. Uzyskują chwilowy dostęp do rachunku i pobierają z niego dane osobowe klienta oraz sprawdza historię przelewów. Następuje automatyczne wylogowanie, a pobrane informacje nie są nigdzie zapisywane.
Jak uzyskać kredyt bez wychodzenia z domu – czy jest to możliwe?
O ile pożyczki bez wychodzenia z domu to standard w ofercie firm działających poza sektorem bankowym, o tyle uzyskanie zobowiązania kredytowego w takim samym trybie jest już zadaniem trudniejszym. Najłatwiej tego dokonać w banku, w którym masz już otwarty rachunek osobisty czy wcześniej korzystałeś z oferty kredytowej. Dobra historia współpracy pozwoli Ci szybko otrzymać kredyt bez wychodzenia z domu.
Wiele banków proponuje kredyty gotówkowe online, które można zaciągnąć w bankowości elektronicznej – przez komputer czy aplikację mobilną. Instytucja w takiej sytuacji sprawdza zdolność kredytową potencjalnego klienta na podstawie historii rachunku, do której ma dostęp. Weryfikuje również klienta w BIK.
Zdarza się, że bank sam oferuje klientowi kredyt bez wychodzenia z domu, w kwocie wyliczonej na podstawie obecnych przepływów pieniężnych. Z takiego zobowiązania zdecydowanie najłatwiej Ci będzie skorzystać.
Jak wziąć kredyt online bez wychodzenia z domu w innym banku?
Ubieganie się o kredyt online bez wychodzenia z domu dla nowych klientów, którzy nie mają historii współpracy z daną instytucją, także jest możliwe, choć utrudnione. Jak to zrobić? Oto jak przebiegać powinien taki proces:
- Znajdź odpowiednią ofertę na kredyt bez wychodzenia z domu.
- Wypełnij formularz wniosku kredytowego.
- Zaczekaj na kontakt ze strony konsultanta banku – zostanie on nawiązany przez telefon lub e‑mail.
- Wybierz sposób podpisania/zawarcia umowy kredytowej – w oddziale banku, przy udziale kuriera z banku czy całkowicie online.
- Poczekaj na decyzję kredytową i ciesz się z udzielonej pożyczki.
Tak jak i w przypadku pożyczek online bez wychodzenia z domu, kredyt gotówkowy przez internet otrzymasz, jeśli zweryfikujesz poprawnie swoją tożsamość. Służą do tego:
- przelew weryfikacyjny, dobrze znany z praktyki stosowanej przez firmy pożyczkowe,
- automatyczna weryfikacja z konta osobistego,
- selfie twarzy i dowodu osobistego,
- potwierdzenie danych podczas wizyty kuriera.
Licz się z tym, że wraz z wnioskiem o kredyt bez wychodzenia z domu będziesz musiał oświadczyć, jaką uzyskujesz wysokość dochodów oraz z jakiego źródła. Ewentualnie bank może wymagać przedstawienia wyciągu z konta osobistego z kilku ostatnich miesięcy.
Pożyczki pozabankowe coraz bardziej popularne
Normą w przypadku pożyczek udzielanych poza systemem bankowym jest ubieganie się o nie przez klientów w trybie online. Bez wątpienia można je określić jako pożyczki bez wychodzenia z domu. W 2022 roku cieszyły się one dużym zainteresowaniem, na co wskazują statystyki rynku finansowego.
Biuro Informacji Kredytowej BIK informuje, że w całym 2022 roku banki i SKOK-i udzieliły kredytów gotówkowych na kwotę 64,9 mld zł, z kolei w pozabankowych firmach pożyczkowych zadłużyło się 3,5 mln Polaków na łączną kwotę ponad 9 mld zł. Choć nie wiadomo dokładnie, ile przyznano w bankach kredytów bez wychodzenia z domu, to jednak część pożyczkobiorców korzystała z takiej możliwości.
Wynik 9 mld zł nowych zobowiązań pozabankowych, w tym pożyczek bez wychodzenia z domu, jest o ponad 25 proc. wyższy niż w 2021 roku.
BIK zauważył również, że udzielane w 2022 roku pożyczki czy kredyty były rekordowo drogie – ich oprocentowanie było znacznie wyższe niż przed rokiem, z uwagi na podwyżki wysokości głównych stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego. Rada Polityki Pieniężnej podejmowała raz za razem takie decyzje, by walczyć z dynamicznie rosnącą inflacją.
Na co uważać przy zaciąganiu pożyczek bez wychodzenia z domu?
Wygoda zaciągania kredytów bez wychodzenia z domu czy szybkich pożyczek online bez wychodzenia z domu to w opinii wielu klientów atut, ale z drugiej strony uproszczone procedury powodują, że łatwo podjąć zbyt pochopną decyzję w tej kwestii i wziąć zobowiązanie, na które nas nie stać.
Ważna jest edukacja potencjalnych pożyczkobiorców i wprowadzenie przez banki i firmy standardów badania zdolności kredytowej wnioskodawców. To wyraz dbałości o dobrą jakość portfela kredytów czy pożyczek odpowiednio w bankach i firmach pozabankowych.
Szybka pożyczka bez wychodzenia z domu może w jednej chwili uzupełnić Twój budżet domowy. To kluczowe w wielu sytuacjach, na przykład wtedy, gdy musisz zapłacić rachunek, a Twoje wynagrodzenie jeszcze nie wpłynęło na konto, albo kontrahent nie opłacił terminowo faktury. Przyda się ona, jeśli musisz kupić leki czy zapłacić za niezbędne leczenie.
Zawsze wtedy, gdy zaciągasz takie kredyty czy pożyczki bez wychodzenia z domu, czyli szybko i sprawnie, bez konieczności dopełniania wielu formalności, musisz odpowiedzieć sam sobie na pytanie, czy stać Cię na takie zobowiązanie. Musisz być pewnym, że będziesz w stanie zwrócić pieniądze wraz z naliczonymi odsetkami i innego rodzaju opłatami w terminie wskazanym przez bank w umowie kredytowej czy przez firmę w umowie pożyczkowej.
FAQ – Pożyczki bez wychodzenia z domu
Jakie są korzyści pożyczki bez wychodzenia z domu?
Główną korzyścią jest wygoda, ponieważ można ubiegać się o pożyczkę z dowolnego miejsca, o każdej porze dnia i nocy, bez konieczności stania w kolejce czy spotkania z przedstawicielem banku. Dodatkowo, proces ubiegania się o pożyczkę jest zazwyczaj szybszy, prostszy i bardziej wygodny.
Jakie dokumenty potrzebne są do otrzymania pożyczki bez wychodzenia z domu?
Wymagane dokumenty mogą się różnić w zależności od instytucji finansowej lub firmy pożyczkowej, jednak w większości przypadków konieczne będą: dowód osobisty, numer PESEL, dokument potwierdzający źródło dochodu oraz informacje o rachunku bankowym.
Czy pożyczka bez wychodzenia z domu jest bezpieczna?
Tak, pod warunkiem że wybierzemy renomowaną i zaufaną instytucję finansową lub firmę pożyczkową. Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu pożyczki, warto dokładnie przebadać firmę, sprawdzić jej historię oraz opinie innych klientów.
Czy każdy może otrzymać pożyczkę bez wychodzenia z domu?
Wymagania różnią się w zależności od firmy pożyczkowej, ale zwykle potrzebne są podstawowe dokumenty tożsamości i dochodowe. Osoby z negatywną historią kredytową lub brakiem stałego dochodu mogą mieć trudności z uzyskaniem pożyczki.
Jakie są koszty pożyczki bez wychodzenia z domu?
Koszty zależą od firmy pożyczkowej i wielkości pożyczki, ale zwykle obejmują opłaty za udzielenie pożyczki, odsetki oraz ewentualne koszty dodatkowe, takie jak ubezpieczenia. Przed złożeniem wniosku warto zapoznać się z warunkami umowy.
Jak złożyć wniosek o pożyczkę bez wychodzenia z domu?
Wniosek można złożyć przez internet lub telefon, wypełniając formularz i przesyłając niezbędne dokumenty. Wiele firm oferuje także weryfikację tożsamości za pomocą aplikacji lub wideo.
Jak długo trwa proces przyznawania pożyczki?
Jak długo trwa proces przyznawania pożyczki? Proces przyznawania pożyczki zwykle trwa od kilku minut do kilku dni, w zależności od firmy i wielkości pożyczki. Niektóre firmy oferują nawet natychmiastową decyzję i wypłatę środków w ciągu kilku minut
Czy istnieją ryzyka związane z pożyczkami bez wychodzenia z domu?
Tak, istnieją pewne ryzyka, takie jak oszustwa internetowe, phishing, czy wycieki danych. Dlatego ważne jest, aby wybierać wiarygodne i bezpieczne firmy pożyczkowe oraz zachować ostrożność podczas przesyłania danych osobowych przez internet.
