Gdzie pożyczka dla bezrobotnych? Na jakich warunkach?
Osoba bezrobotna niekoniecznie pozostaje bez źródła dochodu. Alimenty na siebie, na dzieci, zasiłki, pieniądze z programów społecznych oraz z pracy na czarno to tylko kilka ze źródeł, które płyną do osób mających ten status.
Należy jednak pamiętać, że dla banków najlepszą formą zatrudnienia jest umowe o pracę, a wiec jesli jesteś przedsiebiorcą czy pracujesz na umowe zlecenie to mimo relatywnie wysokich dochodów mozesz mieć problem z uzyskaniem kredytu, to samo tyczy sie osób wykonujacych wolne zawody a nawet osób zatrudnionych na umowę o pracę, ale w branżach uważanych za ryzykowne lub sezonowe.
Dlatego pożyczki dla bezrobotnych raczej nie znajdziemy w ofercie banków. I nie mając udokumentowanego źródła dochodu, z dużą dozą prawdopodobieństwa można stwierdzić, że nie dostaniemy kredytu bankowego jako osoby bezrobotne.
Natomiast banki to niejedyna opcja na pożyczkę. Mamy do wyboru przynajmniej kilka innych drzwi, do których można zapukać.
Kto oferuje pożyczki dla bezrobotnych?
Jak już wiemy otrzymanie kredytu nie jest raczej możliwe w banku. Natomiast rynek pożyczek pozabankowych to wiele możliwości:
- chwilówki,
- pożyczki ratalne,
- pożyczki społecznościowe,
- pożyczki pod zastaw.
Do tego dochodzą jeszcze oferty pożyczek prywatnych – najbardziej ryzykowne, często wymagające zabezpieczenia. Dlatego na nie należy uważać.
Rodzaje pożyczek dla osób bezrobotnych
| Rodzaj pożyczki | Kwota pożyczki | Okres spłaty | Dodatkowe warunki |
|---|---|---|---|
| Chwilówki | 100 zł do 15 tys. zł | 30 bądź 60 dni w zależności od firmy | Spłata chwilówki na koniec umowy bądź w dwóch lub trzech równych ratach |
| Pożyczki ratalne | Od 100 zł do 60 tys. zł | Od 1 miesiąca do 60 miesięcy | Im wyższa kwota, tym więcej formalności. Przy wyższych kwotach konieczne udokumentowanie dochodu |
| Pożyczki z zabezpieczeniem | Od 100 zł do 100 tys. zł a nawet więcej w zależności od firmy i rodzaju zabezpieczenia | Do kilku lat | Zabezpieczenie w postaci zastawu, żyranta |
Najłatwiej dostępne są krótkoterminowe pożyczki dla bezrobotnych, czyli chwilówki. Opiewają na kwoty od kilkuset złotych do kilku tysięcy złotych przy pierwszej pożyczce. Mają krótki okres spłaty i cechuje je duża liczba pozytywnie rozpatrywanych wniosków.
Możesz sprawdzić ofertę Vivus:
Wybrane 1 785 razy- pierwsza darmowa pożyczka do 3000 PLN
- maksymalna kwota kolejnej pożyczki 8000 zł
- minalna kwota pożyczki 100 zł
- okres spłaty 61 dni
Nieco trudniej dostępna jest pożyczka na raty dla bezrobotnych bez zabezpieczenia. Jest obarczona znacznie wyższym ryzykiem niż chwilówka, ze względu na wyższą kwotę i dłuższy okres spłaty. Tutaj ciekawą ofertę proponuje Provident:
Wybrane 649 razy- pożyczka w kwocie od 300 do 15 000 zł
- szybka decyzja pożyczkowa
- okres spłaty 3 – 48 miesięcy
- możliwość ubezpieczenia pożyczki
Choć wiele firm reklamuje się pod hasłem pożyczki dla bezrobotnych, warto sprawdzić przed złożeniem wniosku czy firma wymaga zaświadczenia od pracodawcy/dokumentu potwierdzającego dochód. Jeśli takiej informacji nie znajdziesz na stronie, to jest opcja na otrzymanie pożyczki ratalnej.
Część firm oferuje pożyczki na dowód bez zaświadczeń dla bezrobotnych. Problemem nie powinna być także pożyczka na raty dla bezrobotnych, wszystko zależy od rodzaju dochodu i jego wysokości.
Jakie warunki należy spełnić, by dostać pożyczkę dla bezrobotnych?
Firmy pożyczkowe stawiają minimalne wymagania. Choć różnią się między sobą, to część się powtarza. Pożyczka dla bezrobotnych skierowana jest do osób, które:
są pełnoletnie (firmy pożyczkowe różnie ustalają granice, część oferuje pożyczki dla bezrobotnych od 18 lat, część od 20, a jeszcze inne od 23 czy 25 lat),
posiadają aktualny dowód osobisty (niektóre akceptują tylko dokument tożsamości z podanym adresem zameldowania, jeśli go nie ma, klient proszony jest o potwierdzenie adresu w inny sposób np. rachunkiem za media wystawionym na swoje nazwisko),
rachunek w banku z dostępem online (rachunek musi być w polskim banku, nawet jeśli pracujesz za granicą i otrzymujesz dochód na rachunek tam otwarty, wiele firm nie akceptuje rachunków w SKOK-ach),
telefon komórkowy (numer od polskiego operatora),
mail (można go założyć szybko i na chwilę przed złożeniem wniosku).
I to tak naprawdę wszystko, czego potrzebujesz do złożenia wniosku, bez względu na to czy jest to pożyczka na raty dla bezrobotnych czy chwilówka.
Jakie bazy są sprawdzane?
Pamiętja, że firmy pożyczkowe sprawdzają różne bazy. Najpopularniejsze:
- BIK,
- InfoMonitor,
- KRD,
- ERIF,
- CreditCheck,
- KBIG.
Na korzyść osoby bezrobotnej działa brak negatywnych wpisów w bazach dłużników i pozytywny BIK. Brak opóźnień, terminowa spłata wcześniejszych zobowiązań to duży plus, gdy interesują Cię pożyczki dla bezrobotnych.
Firmy pożyczkowe różnie podchodzą do tej kwestii. Część z nich informuje, że obecność w bazach bądź negatywny BIK są równoznaczne z odrzuceniem wniosku.
Sporo jest jednak ofert pożyczki na dowód bez zaświadczeń dla bezrobotnych z dopiskiem bez BIK. Nie oznacza to, że firma nie sprawdza bazy, ale potknięcia nie są przyczyną odrzucenia wniosku. Pod uwagę brane są przede wszystkim dochody i aktualna sytuacja finansowa.
Jeśli chesz dowiedzieć się więcej na temat, jakie bazy są sprawdzane przez firmy pożyczkowe, przeczytaj nasz artykuł na ten temat.
Rodzaje dochodu akceptowane przez firmy pożyczkowe
Jak wspomniano na samym początku banki nie akceptują dochodów w postaci alimentów czy zasiłków. Są one wliczane do zdolności kredytowej pod pewnymi warunkami. Większość z nich będzie skłonna zaliczyć dodatkowy dochód jako drugie źródło dochodu, ale nie główne i nie jedyne.
Status osoby bezrobotnej oznacza brak głównego dochodu. Firmy pożyczkowe są w tej kwestii bardziej elastyczne, pożyczka dla bezrobotnych jest możliwa pod warunkiem posiadania dochodu. Źródłem dochodu mogą być:
- alimenty,
- zasiłki,
- pieniądze z programów rodzinnych (500+),
- stypendia,
- praca na czarno,
- praca w innym kraju, również bez stosownych dokumentów.
Akceptują również zasiłek dla bezrobotnych. Zatem jeśli zarejestrowany w UP otrzymuje zasiłek, do tego korzysta z programów socjalnych i dostaje alimenty, może bez przeszkód otrzymać pożyczkę. Decyzja uzależniona jest od wysokości świadczeń i ich rodzaju.
Przed złożeniem wniosku, sprawdź wymagania stawiane przez firmę pożyczkową. Część akceptuje tylko dochody te co banki, dlatego warto się upewnić, że firma pożyczkowa przychylnie patrzy na osoby bezrobotne, ale z dochodem.
Jeśli chodzi o wysokość dochodu, to w większości firmy pożyczkowe nie określają minimalnej kwoty. A jeśli już podawane są kwoty to na minimalnym poziomie: 500 zł do 1000 zł. Wyższego dochodu może wymagać pożyczka na raty dla bezrobotnych.
Kredyty i pożyczki dla bezrobotnych różnice
Rozróżnienie między pożyczką a kredytem jest kluczowe dla zrozumienia, jakie opcje finansowania są dostępne, zwłaszcza dla osób bez stałej pracy.
| Pożyczka | Kredyt |
|---|---|
| Nie objęta prawem bankowym, jedynie regulowana obowiązujacym prawem | Objęty prawem bankowym |
| Może być zawierana między osobami fizycznymi | Nie może być zawierany między osobami fizycznymi |
| nie wymaga określania celu przeznaczenia środków | musi być przeznaczony na konkretny cel |
| Brak wymogów co do weryfikacji baz dłużników | Zawsze są weryfikowane bazy dłużników |
Termin kredyt jest zarezerwowany tylko i wyłącznie dla banków.
Termin „kredyt na dowód” czy „kredyt bez BIK i KRD” często pojawia się w kontekście marketingowym, jednak w praktyce jego otrzymanie jest to praktycznie niemożliwe.
Obecnie nie tylko Banki, ale także instytucje pożyczkowe są zobowiązane prawem do dokładnej weryfikacji klientów, co wyklucza możliwość udzielenia kredytu/pożyczki bez sprawdzenia historii kredytowej klienta.
Gdzie bezpieczna pożyczka dla bezrobotnych
Nawet niewielka i krótkoterminowa pożyczka dla bezrobotnych w bankach jest niemożliwa. Pozostaje jeszcze opcja wnioskowania o kartę kredytową bądź debet, ale i tu nie ma pewności, że bank pozytywnie rozpatrzy wniosek.
Ile można pożyczyć jako bezrobotny
W dzisiejszych czasach, kiedy potrzeby finansowe mogą być różnorodne i nieprzewidywalne, skorzystanie z pożyczki może być rozwiązaniem dla wielu osób, w tym także dla bezrobotnych.
Jednakże, znalezienie najlepszej oferty pożyczki, która odpowiada specyficznym potrzebom osób bez zatrudnienia, może być wyzwaniem.
Dlatego też, w niniejszym zestawieniu przedstawimy tabelę porównującą różne oferty pożyczek pod kątem ich dostętpności dla osób z gorszą historią kredytową, ale także maksymalnej kwoty finansowania, a także reputacji danej firmy pożyczkowej.
Dzięki tej analizie będziesz mógł znaleźć najlepsze miejsce na skorzystanie z pożyczki, dostosowane do Twoich indywidualnych potrzeb i sytuacji finansowej:
Porównanie pożyczek na raty dla bezrobotnych
| Firma | Ocena ogólna | Okres spłaty | Wysokość pożyczki | Minimalny wiek | Przedłużenie terminu | |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
| 6 – 60 miesięcy | 100 zł – 7 520 zł | 19 | Tak | Sprawdź ofertę | |
| 4 – 48 miesięcy | 1 000 zł – 15 000 zł | 18 | Nie | Sprawdź ofertę | |
|
| 3 – 36 miesięcy | 500 zł – 20 000 zł | 18 | Tak | Sprawdź ofertę | |
| 6 – 24 miesięcy | 500 zł – 15 000 zł | 20 | Tak | Sprawdź ofertę | |
| 4 miesiące | 500 zł – 15 000 zł | 20 | Tak | Sprawdź ofertę |
| Firma |
|---|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Przejdź |
|---|
| Sprawdź ofertę |
| Sprawdź ofertę |
| Sprawdź ofertę |
| Sprawdź ofertę |
| Sprawdź ofertę |
| Firma | Ocena ogólna | Okres spłaty | Wysokość pożyczki | Minimalny wiek | Przedłużenie terminu | Przejdź |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
| 6 – 60 miesięcy | 100 zł – 7 520 zł | 19 | Tak | Sprawdź ofertę | |
|
| 4 – 48 miesięcy | 1 000 zł – 15 000 zł | 18 | Nie | Sprawdź ofertę | |
|
| 3 – 36 miesięcy | 500 zł – 20 000 zł | 18 | Tak | Sprawdź ofertę | |
|
| 6 – 24 miesięcy | 500 zł – 15 000 zł | 20 | Tak | Sprawdź ofertę | |
|
| 4 miesiące | 500 zł – 15 000 zł | 20 | Tak | Sprawdź ofertę |
Jak otrzymać pożyczkę dla bezrobotnych krok po kroku?
Pierwszym krokiem jest wybór oferty i sprawdzenie wymagań stawianych przez firmę. Część, szczególnie oferujących pożyczki ratalne, określa przedział wiekowy i na niego warto zwrócić uwagę. Inne wymagania są podobne.
Istotne znaczenie ma również wybór okresu spłaty, dopasowanego do budżetu. Jeśli ma być to pożyczka dla bezrobotnych w postaci chwilówki, to przy niskich dochodach dobrym rozwiązaniem są pożyczki z dłuższym niż miesięczny okresem spłaty.
Natomiast w przypadku pożyczek ratalnych zwróć uwagę, czy każdą kwotę można rozłożyć na dowolną liczbę rat. W części ofert długość okresu spłaty zależy od kwoty pożyczki, im wyższa tym dłuższy, im niższa tym krótszy. Okres spłaty dopasowuje się do wybranej na kalkulatorze kwoty automatycznie.
Formalności przebiegają podobnie w większości firm, bez względu na to, czy jest to pożyczka na raty dla bezrobotnych czy chwilówka:
- Wniosek, automatycznie rejestrujesz profil klienta na stronie firmy i składasz wniosek o pożyczkę.
- Po wypełnieniu wniosku, należy zaznaczyć zgody – przy okazji sprawdzisz w jakich bazach firma weryfikuje klientów.
- Weryfikacja jest kolejnym krokiem. Służy potwierdzeniu tożsamości i zmniejszeniu ryzyka wyłudzenia pożyczki na czyjeś dane. Firmy stosują różne formy weryfikacji: przelew, aplikacja, osobista przy pożyczkach z wypłatą czekiem GIRO, z obsługą domową itd.
- Oczekiwanie na decyzję – zazwyczaj nie trwa dłużej niż kilkanaście minut.
- Podpisanie umowy drogą elektroniczną (wiele firm stosuje już tę formę). Umowę oraz inne dokumenty otrzymasz na maila i są one również w panelu klienta.
Zazwyczaj nie są wymagane dodatkowe dokumenty, natomiast jeśli firma ma jakiekolwiek wątpliwości, to może poprosić o skan dokumentu tożsamości bądź jeszcze jednego dokumentu potwierdzającego tożsamość.
Pożyczka dla bezrobotnych na raty może wiązać się z potwierdzeniem wpływów na konto, najczęściej wystarczy wyciąg z rachunku bankowego.
Co przygotować przed wypełnieniem wniosku?
Do wypełnienia wniosku o pożyczkę konieczne są:
- dane z dowodu osobistego,
- informacje dotyczące miejsca zameldowania i zamieszkania,
- informacje dotyczące finansów: wysokość dochodów i miesięczne koszty życia oraz posiadane zobowiązania,
- numer rachunku bankowego, na który przelana zostanie pożyczka.
W przypadku szybkiej weryfikacji konta bankowego przez aplikację, pożyczka dla bezrobotnych ma zazwyczaj krótszy wniosek. Informacje o finansach pozyskiwane są z transakcji rachunku klienta.
