Czy z negatywną historią kredytową można uzyskać finansowanie? Odpowiedź znajdziesz tutaj – pożyczki bez BIK oferują możliwość uzyskania środków nawet wtedy, gdy banki odmawiają współpracy. W tym artykule wyjaśniamy, jak pożyczki pozabankowe mogą być dostępne dla osób z problemami w BIK, omawiamy różne rodzaje dostępnych pożyczek i podpowiadamy, jak bezpiecznie korzystać z takich ofert.
Pomimo że większość instytucji finansowych kieruje się oceną BIK, internetowe pożyczki bez BIK stanowią realną opcję dla tych, którzy potrzebują wsparcia finansowego, ale nie mogą liczyć na tradycyjne banki. Zapoznaj się z naszym przewodnikiem, by dowiedzieć się więcej o tym, jak bezpiecznie i skutecznie ubiegać się o taką pożyczkę i jakie warunki musisz spełnić, by ją otrzymać.
Pożyczka/Chwilówka bez BIK, BIG, KRD: Co To Takiego?
Pożyczka bez BIK, nazywana również chwilówką bez BIK, pożyczką dla zadłużonych lub pożyczką bez zdolności kredytowej, to forma wsparcia finansowego oferowana przez firmy pożyczkowe działające poza sektorem bankowym.
Często mówi się, że tego typu firmy stosują łagodniejsze metody weryfikacji klientów, nie sprawdzając ich historii w wybranych bazach danych osób zadłużonych lub nie zwracając uwagi na wpisy w tych rejestrach.
Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to instytucja, która gromadzi dane na temat historii kredytowej Polaków, w tym informacje o kredytach bankowych, ale również zobowiązaniach w SKOK-ach czy firmach pożyczkowych. Chociaż wiele z tych firm współpracuje z BIK, istnieją na rynku opcje pożyczek bez sprawdzania tej bazy, co jest kluczowe dla osób z przeszłością kredytową pełną wyzwań.
Dla kogo są pożyczki bez BIK?
Odbiorcami pożyczek bez BIK są przede wszystkim osoby z negatywną historią kredytową w bazach dłużników, takich jak BIK, KRD czy BIG. Te pożyczki cieszą się również popularnością wśród osób, które obecnie mają zbyt dużo obciążeń kredytowych, aby móc ubiegać się o dodatkowe wsparcie od banków.
Pożyczki bez BIK a przepisy Ustawy Antylichwiarskiej
6 października 2022 roku weszła w życie ustawa antylichwiarska, mająca na celu zapobieganie nadmiernemu zadłużaniu się osób poprzez wprowadzenie wymogu weryfikacji zdolności kredytowej przed udzieleniem pożyczki przez firmy pożyczkowe.
Brak takiej weryfikacji lub udzielenie pożyczki osobie niewykazującej zdolności do spłaty może skutkować sankcjami prawymi dla firmy pożyczkowej. W przypadku naruszenia ustawy, firma może być obciążona karą finansową, nakazem zwrotu nienależnie pobranych opłat za pożyczkę, a nawet stracić licencję na działalność pożyczkową.
Co oznacza pożyczka bez BIK w praktyce?
Teoretycznie pożyczki bez BIK to wszystkie oferty firm pożyczkowych, które umożliwiają pożyczenie pieniędzy bez weryfikowania zdolności kredytowej klienta, na określony okres czasu, zarówno krótki, jak i długi.
Jednakże, w praktyce większość firm sprawdza zdolność kredytową potencjalnego klienta, korzystając z różnych dostępnych danych, nawet jeśli nie korzystają z bezpośredniej weryfikacji w bazach takich jak BIK czy KRD.
Jaki bazy sprawdzają firmy pożyczkowe
Firmy pożyczkowe mogą korzystać z różnych baz danych, które pomagają im ocenić wiarygodność potencjalnych klientów. Oprócz Biura Informacji Gospodarczej (BIG), które jest jednym z najpopularniejszych systemów weryfikacji w Polsce, firmy mogą korzystać z innych baz. Niektóre z tych baz to:
- Baza Krajowego Rejestru Długów (KRD): KRD gromadzi informacje o dłużnikach, w tym o osobach, które mają zaległości finansowe. Firmy pożyczkowe mogą korzystać z tej bazy, aby sprawdzić historię kredytową potencjalnych klientów.
- Krajowy Rejestr Sądowy: Ten rejestr zawiera informacje o sądowych postępowaniach upadłościowych, restrukturyzacyjnych oraz innych sprawach związanych z długami. Firmy mogą korzystać z tych danych do oceny ryzyka związanego z udzieleniem pożyczki.
- Rejestr Dłużników ERIF Biuro Informacji Gospodarczej SA: To kolejna baza danych gromadząca informacje o zadłużeniach i dłużnikach. Firmy mogą korzystać z ERIFu, aby uzyskać dodatkowe informacje o potencjalnych klientach.
- Rejestr Dłużników BIG InfoMonitor: Podobnie jak inne bazy, BIG InfoMonitor gromadzi informacje o zadłużeniach i historii kredytowej osób fizycznych i firm. Firmy pożyczkowe mogą korzystać z tych danych do oceny ryzyka udzielenia pożyczki.
- Rejestr Dłużników Biura Informacji Kredytowej (BIK): Chociaż BIK jest często kojarzony z bankami, niektóre firmy pożyczkowe również mogą korzystać z tego rejestru. BIK gromadzi informacje o kredytach i zobowiązaniach finansowych osób fizycznych i firm.
Jakie firmy sprawdzają BIK
Bezsprzeczni jeśli mówimy o ocenie zdolności kredytowej, to od razu nasuwa się nam na myśli BIK, jako główną bazę informacji kredytowej.
Sprawdziliśmy, które firmy pożyczkowe sprawdzają głównie bazy BIK:
| Firma | BIK | Inne Bazy |
|---|---|---|
| Vivus | ✅ | ❌ |
| Provident | ✅ | ❌ |
| Finbo | ✅ | ❌ |
| PożyczkaPlus | ✅ | ❌ |
| SuperGrosz | ✅ | ❌ |
Niektóre firmy poza BIK sprawdzają też inne Bazy takie jak ERIF, BIG albo KRD, sprawdź, jakie bazy sprawdzają poszczególne firmy;
| FIRMA | BIK | Inne Bazy |
|---|---|---|
| Kuki | ✅ | BIG, KRD |
| Oros | ✅ | ERIF BIG, KRD |
| Smart Pożyczka | ✅ | BIG, KRD |
| Lew Pożyczka | ✅ | ERIF BIG |
| Wandoo | ✅ | ERIF BIG, KRD |
Pamiętaj! Firmy mogą sprawdzać wiele baz, lub tylko BIK, tak naprawdę ocena Twojej sytuacji kredytowej oraz zdolności, jest zależna od wielu czynników, zatem powyższe zestawienia mają charakter jedynie informacyjny.
Jak sprawdzić BIK?
Być może kredyt bez bik online wcale nie jest potrzebny! Sprawdź jak ocenia Twoją zdolność kredytową Biuro Informacji Kredytowej. Drobne spóźnienia bądź większe, ale dawno temu, niekoniecznie umieszczą Cię w szufladzie z klientami wysokiego ryzyka.
Dlatego nim wpiszesz w wyszukiwarkę pożyczka bez BIK, zajrzyj na ich stronę i pobierz raport. Dobra informacja jest taka, że raport załatwisz online, natomiast mniej przyjemna, że konieczna jest za niego opłata.
Raz na pół roku mamy prawo do bezpłatnej informacji ustawowej, natomiast nie zawiera ona oceny punktowej BIK — co dla wnioskujących o kredyt jest najważniejsze.
| Rodzaje raportów | |
|---|---|
| Pojedynczy (39 zł) | Pobierzesz pełny raport jednorazowo. |
| Pakiet 6 Raportów (99 zł) | Pobierzesz sześć razy raport. Poza tym przez 12 miesięcy otrzymujesz Alerty BIK. |
Aby sprawdzić ocenę wystawioną przez BIK, wejdź na stronę bazy i wybierz ofertę, następnie:
- wypełnij formularz,
- potwierdź dane (przelew weryfikacyjny na kwotę 1 zł, w kolejnych etapach link aktywacyjny wysłany mailem oraz kod autoryzacyjny wysłany sms-em),
- ustaw hasło logowania,
- zatwierdź ofertę i gotowe.
Jak wygląda przykładowy raport sprawdzisz na stronie Biura Informacji Kredytowej.
Ocena punktowa BIK a zdolność kredytowa
Im wyższa ocena tym lepiej i pożyczka bez bik nie jest konieczna. Nie trzeba też 100 pkt., by dostać kredyt.
| Oceny w BIK | Punktacja |
|---|---|
| Doskonała | 80 – 100 |
| Bardzo dobra | 74 – 79 |
| Dobra | 69 – 73 |
| Umiarkowana | 59 – 68 |
| Niska | 0 – 58 |
Na wartość oceny punktowej w najwyższym stopniu wpływa terminowa spłata zaciągniętych zobowiązań.
Jeśli chcesz poprawić swoją zdolność kredytową sprawdź nasz artykuł o tym ja to zrobić.
Pożyczka bez sprawdzania historii Kredytowej
Tak jak już wspomnieliśmy, jeśli zastanawiasz się nad szansami na otrzymanie pożyczki bez sprawdzania historii kredytowej, to niestety muszę cię zmartwić – są one praktycznie zerowe.
Nawet pomimo różnic w zasadach i podejściu poszczególnych firm, żadna z nich nie może zagwarantować udzielenia pożyczki bez weryfikacji zdolności kredytowej.
Chociaż niektóre firmy reklamują się jako oferujące pożyczki bez sprawdzania baz dłużników BIK, BIG czy KRD, nie daje to gwarancji otrzymania pieniędzy.
Nawet te firmy, które podają się za takie, które nie sprawdzają zdolności kredytowej, mogą odrzucić wnioski osób z zadłużeniem czy złą historią kredytową.
Pożyczkodawcy są zobowiązani do sprawdzenia zdolności kredytowej klientów, a sposób tej weryfikacji może się różnić. Często używane są bazy danych, takie jak Credit Check, które przechowują informacje podobne do tych w Biurze Informacji Gospodarczej czy Biurze Informacji Kredytowej.
Na podstawie tych informacji pożyczkodawca może ocenić, czy klient spełnia minimum kryteriów wypłacalności.
Rzeczywista pożyczka bez BIK, która istnieje tylko w niektórych firmach, może być udzielana dzięki zabezpieczeniu poręczycielem, lub majątkiem np. samochodem.( zdecydowanie nie polecamy takich rozwiązań)
Jednak i w tym przypadku pożyczkodawca podejmuje ryzyko udzielenia pożyczki osobom zadłużonym czy bez zdolności kredytowej.
Każda z tych baz danych ma własne procedury weryfikacyjne i oferuje różne rodzaje informacji, które mogą być przydatne dla firm pożyczkowych przy podejmowaniu decyzji o udzieleniu pożyczki.
Pożyczka bez weryfikacji w bazach – jakie ryzyko
Rozważając możliwość skorzystania z pożyczki bez weryfikacji w bazach, warto zwrócić uwagę na potencjalne zagrożenia, które można podzielić na dwa główne obszary.
Ryzyko związane ze źródłem pożyczki
Pierwszym obszarem ryzyka jest pożyczkodawca oraz źródło pożyczki. Korzystając z usług sprawdzonej firmy pożyczkowej, znacznie ograniczamy to ryzyko. Ważne jest, aby wybierać renomowane firmy, które są wiarygodne i transparentne w swoich działaniach.
Rzetelne porównywarki pożyczek, jak na przykład ZgasRyzyko.pl, mogą być pomocne w wyborze najlepszej oferty, co pozwala uniknąć niepotrzebnych kłopotów i niebezpieczeństw.
Ryzyko związane z sytuacją finansową pożyczkobiorcy
Drugim obszarem ryzyka jest sytuacja finansowa pożyczkobiorcy. Ważne jest, aby przed zaciągnięciem pożyczki dokładnie ocenić swoje możliwości finansowe. Spłata pożyczki bez weryfikacji w bazach może być bardziej ryzykowna, dlatego należy indywidualnie rozpatrzyć swoją sytuację.
Warto zaplanować spłatę pożyczki w taki sposób, aby była ona możliwa do uregulowania w terminie, bez konieczności przedłużania okresu spłaty i narażania się na działania windykacyjne ze strony pożyczkodawcy.
Wnioskiem jest to, że choć pożyczka bez weryfikacji w bazach może być kuszącą opcją, to warto podejść do niej z rozwagą i świadomością ryzyka. Wybór rzetelnej firmy pożyczkowej oraz odpowiednie zaplanowanie spłaty pożyczki może pomóc uniknąć niepożądanych konsekwencji i zapewnić spokój finansowy.
Pożyczkę dla zadłużonych z komornikiem
Posiadanie komornika to jedna z najtrudniejszych sytuacji finansowych, z jaką może zmagać się dłużnik. W takim przypadku wiele osób zastanawia się, czy istnieje szansa na otrzymanie pożyczki, zwłaszcza gdy potrzebują dodatkowych środków finansowych.
Komornik a pożyczka – wyjątkowe wyzwania
Pytanie o możliwość uzyskania pożyczki dla zadłużonych jest powszechne, jednak posiadanie komornika dodatkowo komplikuje sytuację. To jeden z najpoważniejszych sygnałów dla potencjalnego pożyczkodawcy, że dłużnik ma trudności ze spłatą swoich zobowiązań.
Pożyczka dla zadłużonych –odmowy i ograniczenia
Większość firm pożyczkowych zazwyczaj odrzuca wnioski osób z komornikiem, ponieważ muszą one dbać o rentowność swojej działalności i trzymać się pewnych wskaźników dopuszczalnego ryzyka.
Wyjątki
Jednak istnieją firmy, które opracowały specjalne metody oceny ryzyka, które pozwalają im na udzielanie pożyczek osobom z komornikiem. Firmy takie jak Rupi, Alfakredyt oraz w niektórych przypadkach Solcredit są przykładem podmiotów, które mogą oferować pożyczki osobom zadłużonym bez zdolności kredytowej.
Pożyczki dla zadłużonych mogą być drogie
Pamiętaj, że uzyskanie pożyczki w sytuacj w której masz komornika, lub bardzo złą historię kredytową może być trudne i wiązać się z wyższymi kosztami oraz ryzykiem.
Zawsze należy dokładnie zapoznać się z warunkami oferty i rozważyć swoją sytuację finansową przed zaciągnięciem jakiegokolwiek zobowiązania.
Podsumowanie
- Uzyskanie chwilówki w Polsce bez sprawdzania jednej z baz dłużników, przy kwocie do 5,000 zł, może być łatwiejsze niż większej pożyczki, nawet przy obciążeniach komorniczych i wysokim zadłużeniu we wszystkich rejestrach (BIK, BIG, KRD).
- Wymagane może być potwierdzenie regularnych dochodów i zgoda na wyższe koszty obsługi długu.
- Pożyczanie dodatkowych pieniędzy przy obecnym zadłużeniu niesie ryzyko utraty płynności finansowej, chyba że zastosowana zostanie pożyczka konsolidacyjna, np. oferowana przez firmę EKASSA.
- Firmy pożyczkowe w Polsce często korzystają z różnych baz danych dłużników do oceny wniosków kredytowych, takich jak BIK, KRD, BIG InfoMonitor, ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A., oraz KBIG.
- Nie wszystkie firmy sprawdzają wszystkie bazy, co może zależeć od polityki firmy i rodzaju oferowanej pożyczki.
- Dla osób szukających pożyczki bez sprawdzania historii w BIK istnieją produkty znane jako pożyczki bez BIK, jednak zawsze warto dokładnie zapoznać się z warunkami oferty i rozważyć swoją sytuację finansową przed zaciągnięciem zobowiązania.
