Pożyczki pozabankowe - porównaj oferty

Pożyczka pozabankowa – wszystkie najważniejsze informacje w jednym miejscu

Pożyczka pozabankowa bez zaświadczeń jest jedną z najszybszych opcji pożyczenia gotówki. I może być też najtańszym rozwiązaniem. To dlatego od kilku lat popularność i zainteresowanie ofertami prywatnych firm rośnie.

Pożyczki pozabankowe, tak samo jak bankowe, różnią się pod wieloma względami. Atrakcyjna na pierwszy rzut oka oferta, po głębszej analizie, przestaje nią być. Aby pożyczka pozabankowa nie odbijała się czkawką, przed złożeniem wniosku sprawdź:

• jak znaleźć najlepszą ofertę ( najniższe RRSO)
• co jest najważniejsze w umowie,
• jak przebiega weryfikacja,
• ile czasu mija od złożenia wniosku do otrzymania przelewu?

Tylko dzięki rzetelnej analizie będziesz mógł wybrać najlepsze rozwiązanie dla siebie.

Rodzaje pożyczek pozabankowych, czym sie charakteryzują

Rodzaje pożyczek pozabankowych mogą się różnić pod wieloma względami, od warunków finansowych po procedury aplikacyjne. Oto kilka najczęściej spotykanych rodzajów:

Chwilówki oraz pożyczki ratalne jako pożyczki pozabankowe charakteryzuje przede wszystkim

• Szybki czas spłaty: od miesiąca do kilkunastu miesięcy
• Oprocentowanie: od 107.21 % do nawet ponad 300%
• Minimum formalności: zazwyczaj wystarczy dowód oraz obywatelstwo polskie

Najtańsze pożyczki pozabankowe

Najtańsze pożyczki pozabankowe często oferują promocje, w tym popularną „pierwszą pożyczkę za darmo”. Jest to forma zachęty dla nowych klientów, która polega na tym, że pierwsza pożyczka udzielana jest bez dodatkowych kosztów, czyli bez opłat odsetkowych czy prowizji.

Warunkiem korzystania z tej promocji jest zazwyczaj terminowa spłata pożyczki w wyznaczonym terminie, najczęściej do 30 dni. To atrakcyjne rozwiązanie dla osób, które potrzebują szybkiego dostępu do środków finansowych, ale chcą uniknąć dodatkowych kosztów.

Jednak warto zawsze dokładnie zapoznać się z warunkami promocji, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek.

Najlepsze oferty pożyczek pozabankowych krótkoterminowych

Poniżej wybraliśmy dla Ciebie kilka ciekawych ofert na rynku, jeśli potrzebujesz pożyczyć niewielkie kwoty na miesiąc lub dwa, sprawdź oferty poniższych firm.

Dodatkowo wszystkie oferują pierwszą pożyczkę za darmo dla nowych klientów:

Najlepsze oferty pożyczek długoterminowych:

Jeśli natomiast potrzebujesz pożyczki pozabankowej na nieco wyższą kwotę, to ciekawą opcję oferują poniższe firmy:

Koszty pożyczki pozabankowej

Na koszt chwilówki składa się:

• prowizja – najczęściej ona stanowi większość kosztów,
• odsetki.

Przy pożyczkach ratalnych spotkasz się również z:

• opłatą wstępną,
• opłatą administracyjną,
• opłatą za obsługę wniosku.

Niektóre firmy oferujące kredyty pozabankowe, doliczają opłatę administracyjną do każdej raty. Czy to się opłaca? Czasem tak, czasem nie, zależy od konkretnej sytuacji. Pomocne w tym przypadku są porównywarki pożyczek pozabankowych, gdzie oferty można posortować według całkowitego kosztu pożyczki i już masz ogląd tego, które są najtańsze.

Jeśli jesteś nowym klientem, oczywiście najbardziej korzystna jest darmowa chwilówka, prowizja wynosi 0 zł, tyle samo odsetki.

Ograniczenie pozaodsetkowych kosztów, czyli pokłosie ustawy antylichwiarskiej:

Od 11 marca 2016 roku przepisy ograniczają maksymalną wysokość takich kosztów, które mogą obejmować prowizje, marże i opłaty przygotowawcze.

Całkowite pozaodsetkowe koszty nie mogą przekroczyć sumy 25% całkowitej kwoty kredytu oraz 30% tej kwoty za każdy pełny rok kredytowania. Całkowite pozaodsetkowe koszty również nie mogą przewyższyć 100% kwoty kredytu, niezależnie od długości okresu kredytowania.

Dodatkowo, w przypadku kolejnych kredytów wziętych z tej samej instytucji finansowej w ciągu 120 dni od wypłaty pierwszego kredytu, suma wszystkich pozaodsetkowych kosztów tych kredytów również nie może przekraczać ustawowych limitów, a ich całkowity koszt jest liczbony na podstawie kwoty pierwszego kredytu.

Przykład:

Pani Celina wzięła pożyczkę w wysokości 10 000 zł. Chciała wziąć kredyt na 2 lata. Maksymalne koszty pozaodsetkowe nie mogą przekroczyć kwoty 8 500 zł. Na tę kwotę składają się: 25% całkowitej kwoty kredytu – 2 500 zł, 30% kwoty kredytu (3 000 zł) za każdy rok trwania umowy (2 lata) – 3 000 zł x 2 – 6 000 zł. 

Kto może ubiegać się o pożyczkę pozabankową

Aby ubiegać się o pożyczki pozabankowe online, istnieją pewne kryteria, które należy spełnić. Chociaż procedura przyznawania tych pożyczek jest zwykle szybka i wymaga minimalnej ilości formalności, ( co jest głownym czynnikiem odrózniajacym pozyczki pozabankowe od standardowego kredytu) nie każdy może otrzymać takie wsparcie finansowe. Kluczowe warunki, które należy spełnić, to:

• Wiek między 18. a 73. rokiem życia.
• Posiadanie ważnego dowodu osobistego.
• Posiadanie aktywnego konta bankowego.
• Posiadanie ważnego numeru telefonu oraz adresu e-mail.
• Przejście procesu weryfikacji tożsamości.
• Wypełnienie wniosku i zarejestrowanie się w systemie.
• Pozytywna ocena zdolności kredytowej.( przeczytaj nasz artykuł czy mozna dostac pozyczke bez BIK)

Brak zajmowania eksponowanego stanowiska politycznego PEP (ang. politically exposed person).

• Pożyczki pozabankowe online oferują wiele zalet, które przeważają nad ewentualnymi wadami. Ich rosnąca popularność wskazuje na to, że stanowią one wygodną alternatywę dla tradycyjnych kredytów bankowych, zwłaszcza dla osób, które nie uzyskały pożądanej pomocy finansowej w banku.

Proces ubiegania się o pożyczkę pozabankową

Proces wzięcia chwilówki różni się od procedury związanej z uzyskaniem tradycyjnego kredytu głównie pod względem szybkości i wymagań formalnych. Oto jak wygląda typowy proces wzięcia chwilówki:

Kroki

Proces wzięcia chwilówki jest zazwyczaj szybki i uproszczony w porównaniu z tradycyjnymi kredytami bankowymi. Klientom wystarczy zazwyczaj kilka prostych kroków, aby otrzymać potrzebną gotówkę, co czyni chwilówki atrakcyjną opcją w przypadku nagłych potrzeb finansowych.

Kiedy pieniądze pojawią się na koncie?

Firmy pozabankowe przekonują, że udzielane przez nie kredyty pozabankowe wpływają na konto w ekspresowym tempie, po rozpatrzeniu wniosku. Jednak, możesz mocno się zdziwić i na pieniądze poczekać, szczególnie gdy bierzesz ratalny kredyt pozabankowy.

W przypadku chwilówek, pieniądze faktycznie są na koncie najczęściej jeszcze tego samego dnia. Najpóźniej następnego dnia roboczego. To zależy od tego, czy bank, w którym masz ROR, realizuje szybkie przelewy bądź czy będzie to przelew między rachunkami tego samego banku.

Inna jest sytuacja, gdy zdecydujesz się na ratalny kredyt pozabankowy. To jak szybko pieniądze wpłyną na konto, zależy od polityki firmy. Konieczne bywa podpisanie umowy dostarczonej przez kuriera i dopiero gdy dokumenty wrócą do firmy, realizowany jest przelew.

Czas otrzymania pieniędzy na konto skraca:

• weryfikacja natychmiastowa,
• umowa zawierana online bądź telefonicznie,
• przelew ekspresowy.

Czy pożyczki pozabankowe są bezpieczne

Pożyczki pozabankowe, często nazywane chwilówkami, zazwyczaj są droższe niż produkty bankowe z powodu wyższego ryzyka związanego z klientami o niższej zdolności kredytowej. Mają one krótsze okresy spłaty i mniejsze kwoty, co przyczynia się do wyższego oprocentowania.

Te instytucje finansują swoje działania wyłącznie z własnych środków, nie przyjmują depozytów ani nie tworzą rezerw finansowych w Banku Centralnym, co różni je od banków.

Chociaż działalność firm pozabankowych nie podlega regulacjom Komisji Nadzoru Finansowego, to jest ona regulowana przez ogólne przepisy prawa, które zapewniają ochronę konsumentów. W związku z tym, mimo wyższego ryzyka, usługi te mogą być bezpieczne, jeśli klient jest świadomy wszystkich związanych z nimi warunków.

Czy pożyczka pozabankowa jest dla Ciebie?

Kiedy warto rozważyć wybór kredytów pozabankowych? Jest to dobry wybór dla tych, którzy potrzebują szybkiego wsparcia finansowego i nie otrzymali kredytu od banku z różnych powodów.

Pożyczki pozabankowe są często wybierane, aby sprostać bieżącym wydatkom, nagłym sytuacjom losowym lub potrzebom zdrowotnym, takim jak zakup leków. Wyróżniają się one minimalną ilością formalności oraz szybką decyzją o przyznaniu pożyczki. Kiedy warto zdecydować się na kredyty pozabankowe? Gdy:

Czy firmy pożyczkowe współpracują z BIK?

Ma to bardzo istotne znaczenie, jeśli w przeciągu najbliższych tygodni zamierzasz starać się o kredyt w banku. Składając wniosek o kredyt pozabankowy w kilku firmach, które współpracują z BIK, musisz mieć świadomość tego, że każda z tych informacji zostanie odnotowana w BIK.

A trzeba pamiętać, że każdy kolejny wniosek obniża zdolność kredytową i nie stawia klienta w dobrym świetle.

Choć liczba składanych wniosków nie jest kluczowym elementem mającym wpływ na ocenę zdolności kredytowej, to może jednak sporo namieszać w momencie, gdy będziemy się starali w banku o pożyczkę czy kredyt.

Bazy dłużników a pożyczka pozabankowa?

Jak na tą kwestię zapatrują się firmy pożyczkowe? Każda działa wg własnych zasad, określając poziom ryzyka, który jest w stanie ponieść. Wszystkie sprawdzają bazy dłużników, ale pozabankowa pożyczka prywatna bez bik i krd jest możliwa!

Część firm akceptuje drobne negatywne wpisy w BIK bądź w BIG-ach. Taką informację znajdziesz na stronie firmy pożyczkowej albo szybciej w naszej porównywarce.

Wpływ na to, czy pozabankowa pożyczka prywatna bez bik i krd wpłynie na konto, ma wiele czynników. Co przemawia za, a co przeciw?

Czy można przesunąć ratę pożyczki pozabankowej?

Zaciągając pożyczkę może nie jesteśmy w dobrej sytuacji finansowej, ale nikt, a raczej może większość, nie zakłada, że nie będzie jej spłacać. Życie zaskakuje każdego dnia, a niespodzianki te bywają kosztowne. Brak spłaty raty pociąga za sobą konsekwencje w postaci naliczania odsetek karnych, doliczania kosztów monitów do zadłużenia itd.

Kredyt pozabankowy na raty to możliwość spłaty do 36 czy 48 miesięcy, a więc jest to dość długi czas i wiele może się wydarzyć. Warto w takiej sytuacji dokładnie sprawdzić, jakie rozwiązania proponuje firma w sytuacji, gdy Twoja sytuacja finansowo chwilowo się pogorszy.

W przypadku chwilówek może być to refinansowanie pożyczki bądź przedłużenie terminu spłaty (rzadko już spotykane, najczęściej przy pierwszej darmowej pożyczce). Natomiast kredyt pozabankowy powinien mieć opcję zmiany płatności raty bądź też opcję wakacji kredytowych.

Każde rozwiązanie, które daje możliwość przesunięcia spłaty, jest dla klienta korzystne z punktu widzenia mało przyjemnych konsekwencji, wiążących się z brakiem uregulowania raty w terminie. Bo oprócz dodatkowych kosztów, traci się wiarygodność, na którą często pracuje się długi czas.

Najważniejsze zapisy w umowie pożyczki

Najbezpieczniej jest usiąść przy umowie z kubkiem herbaty i przeczytać ją na spokojnie od A do Z. Zaznaczając niezrozumiałe fragmenty kolorowym markerem i konsultując treść z doradcą firmy. Jeśli wątpliwości pozostają, najlepiej rozejrzeć się za inną pożyczką.

Najważniejsze zapisy w umowie pożyczki:

• koszty w tym koszty prowizji
• możliwości odstąpienia od umowy
• warunki przesunięcia płatności raty bądź w przypadku chwilówki spłaty całości
• skutki opóźnienia w spłacie (windykacja, koszty)
• rodzaj zabezpieczenia pożyczki

Jak wybrać pożyczkę pozabankową?

Na atrakcyjność oferty składa się szereg czynników:

• niski koszt,
• minimum formalności (najlepiej w całości online),
• szybkie rozpatrzenie wniosku,
• ekspresowy przelew,
• możliwość wnioskowania z dowolnego miejsca (również przez aplikację mobilną i telefon),
• przelewy w weekendy (długie godziny pracy w tygodniu i w weekendy),
• możliwość kontaktu z konsultantem na różne sposoby (telefon, czat).

Jak wybrać najlepszą ofertę? Skorzystaj z naszej porównywarki, a wszystko stanie się proste. Wybierz interesujący Cię produkt: chwilówki bądź kredyty konsumenckie. Porównaj ofertę wszystkich firm pożyczkowych na rynku!

W ciągu krótkiego czasu możesz zawęzić opcje wyszukiwania, zaznaczając tylko darmowe pożyczki, wykluczyć brokerów, skupiając się wyłącznie na firmach pożyczkowych, czy szukać ofert firm niesprawdzających historii kredytowej albo udzielających pożyczek osobom młodym. A klikając w więcej informacji, sprawdzisz wszystkie najważniejsze elementy pożyczki:

• kwotę,
• termin spłaty,
• wiek,
• banki.

Wchodząc w szczegóły, prześledzisz ofertę każdej firmy pożyczkowej. Oszczędzasz czas i pieniądze.

Zaciągniecie pożyczki pozabankowej ma być szybkie i proste. I niech takie będzie, ale po szczegółowym przeanalizowaniu przynajmniej kilku ofert. Nie podejmuj pochopnie decyzji, porównaj interesujące Cię oferty i nie obawiaj się pytać o wszystko przedstawiciela pożyczkodawcy.