Czym cechuje się pożyczka gotówkowa?
Kredyt gotówkowy to jedna z najszybszych opcji pożyczenia gotówki. Coraz częściej z możliwością załatwienia wszystkich formalności przez internet. A jeśli nie wszystkich, to chociaż części, , a do placówki wystarczy podejść tylko po to, by złożyć podpis.
O pożyczkę gotówkową możesz wnioskować w banku, ale też w firmie pozabankowej. Ich oferta różni się pod względem oferowanych kwot, okresu spłaty, a także wymagań. Czasem życie decyduje o tym, gdzie możesz złożyć wniosek, gdyż w banku nie zawsze będziesz wyczekiwanym klientem. Choć Polacy często zaciągają pożyczki gotówkowe, to niektóre elementy budzą wątpliwości. Pora je rozwiać i kolejny kredyt gotówkowy brać świadomie.
Pożyczka gotówkowa – Na jaki cel?
Kredyt gotówkowy weźmiesz na dowolny cel. Może być to kredyt na samochód, remont, mieszkanie, działkę czy wkład własny, niezbędny przy kredycie hipotecznym. I nie ma żadnych dodatkowych warunków, związanych z celem pożyczki, jak ma to miejsce przy kredycie samochodowym czy zabezpieczonym hipoteką. Pieniądze pożyczysz na dowolny cel, ale nie mogą być przeznaczone na finansowanie działalności gospodarczej. Temu służą kredyty firmowe.
Różnica pomiędzy pożyczką gotówkową a kredytem celowym, bez względu na to czy zapukasz po nią do banku czy firmy pozabankowej, nie wiąże się z jakimkolwiek rozliczaniem jej przed instytucją, która jej udzieliła. Inaczej wygląda to w przypadku kredytów samochodowych i hipotecznych, które muszą być rozliczone. A często pieniądze widzisz tylko na papierze i masz świadomość, że płyną do sprzedawcy czy developera.
Pożyczka gotówkowa, czy kredyt w banku?
Minimalne i maksymalne kwoty kredytów gotówkowych różnią się w poszczególnych bankach. W jednych najwyższa kwota to 150 tys. zł, w innych 200 tys. zł. Spotkasz również oferty na 300 tys. zł, ale są one w mniejszości. Niewiele jest również ofert kredytów gotówkowych na 250 tys. zł. Większość banków pożycza w ramach kredytu gotówkowego do 100 – 150 tys. zł.
Ile w firmach pozabankowych?
Pożyczki gotówkowe w firmach pozabankowych opiewają na niższe kwoty, do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Najwięcej ofert jest z przedziału od kilkuset złotych do 20-25 tys. zł. Powyżej tej kwoty nieliczne firmy oferują pożyczki gotówkowe.
Jaki jest maksymalny okres spłaty kredytu gotówkowego?
Cechą charakterystyczną kredytu gotówkowego jest ustalony, maksymalny okres spłaty, taki sam w każdym banku. Nie znajdziesz pożyczki gotówkowej, którą można spłacać dłużej niż 120 miesięcy, czyli 10 lat. Jest to maksymalny okres, na jaki można rozłożyć spłatę kredytu gotówkowego. 10 lat to dużo i mało. To, czy pożyczka gotówkowa będzie ciążyła, zależy od kwoty zobowiązania oraz dochodów. A najkrótszy okres to 3 miesiące.
Im dłuższy okres spłaty, tym niższa rata, ale niestety ostatecznie droższy kredyt gotówkowy. Ustalając okres spłaty, należy kierować się zasadą jak najszybszej spłaty, ale zostawiając wolną kwotę w domowym budżecie, bo zawsze zdarzy się niespodziewany wydatek. Zatem miesięczne obciążenia nie powinny być równe wpływom, żyjąc tym samym od pierwszego do pierwszego. Jeden dodatkowy wydatek spowoduje zachwianie płynności finansowej. Dlatego pożyczka gotówkowa powinna być spłacana w dostosowanych do wpływów i wydatków ratach.
W ilu ratach można spłacić pożyczkę pozabankową?
Firmy pozabankowe pożyczają na okres krótszy niż banki. Najczęściej pożyczka gotówkowa rozkładana jest na 24 raty. Są też firmy, które oferują kredyt gotówkowy ze spłatą do 12 miesięcy. Ale są też i takie, gdzie pożyczkę spłacać można dłużej, 3 albo 4 lata. Tych ostatnich jest najmniej. Firmy pozabankowe pożyczają znacznie niższe kwoty niż banki, stąd okres spłaty jest również krótszy.
Jakie formalności?
Kolejną cechą charakterystyczną pożyczki gotówkowej jest szybkie załatwienie formalności. By dostać pożyczkę gotówkową często wystarczy dowód osobisty, natomiast w zależności od tego czy jest to firma pozabankowa czy bank:
| Bank | Firma pozabankowa |
|---|---|
| Wyciąg z rachunku z ostatnich kilku miesięcy (może być konieczny, dlatego warto go mieć, by nie logować się na obcym komputerze w banku). | Rachunek za media (wymagany jako poświadczenie zamieszkania, gdy w dowodzie jest puste pole) |
| Dokument potwierdzający dochody i zatrudnienie | Wyciąg z rachunku |
| Drugi dokument ze zdjęciem |
Lista dokumentów uzależniona jest od instytucji i zasad, jakimi się kieruje. Przy niższych kwotach często wystarczy wyciąg z konta i dowód osobisty. Decydując się na ofertę banku, sprawdź czy nie wymaga on wypełnienia zaświadczenia o dochodach na swoich drukach. Oszczędzisz sobie czasu i nerwów.
Pożyczka gotówkowa dostępna w jeden dzień
W odróżnieniu do pozostałych kredytów, samochodowego czy hipotecznego, formalności załatwiane są w kilkanaście minut, a przelew jeszcze tego samego dnia na koncie. Bez względu na to, czy załatwiasz formalności online czy też w placówce, pieniądze szybko trafiają na konto bądź wypłacane są do ręki. Dlatego pożyczka gotówkowa jako pierwsza przychodzi na myśl, gdy pojawiają się większe wydatki.
W niektórych sytuacjach formalności się przeciągają, szczególnie gdy:
- umowa podpisywana jest w wersji papierowej (i musisz podejść do placówki banku bądź w przypadku firmy pozabankowej umówić się z kurierem),
- konieczne jest zaświadczenie o dochodach na drukach banku (musisz o tym pomyśleć przed odwiedzeniem placówki),
- przelew realizowany jest na rachunek innego banku (czas otrzymania zależy od sesji bankowych i KIR, podobnie gdy pożyczka gotówkowa jest od firmy pozabankowej- jeśli nie realizują szybkich przelewów).
Zależy Ci na czasie? Sprawdź, w jaki sposób podpisywana jest umowa i czy wszystkie formalności załatwisz online.
Czy ubezpieczenie kredytu gotówkowego jest konieczne?
Kredyt gotówkowy nie wymaga dodatkowych zabezpieczeń, ale często niestety wpisane jest w niego ubezpieczenie. Standardem od paru lat jest sprzedawanie kredytobiorcom ubezpieczeń do kredytów, szczególnie długoterminowych, ale przy tym na 12 miesięcy również z pewnością zostaniesz poinformowany o takiej opcji. Ubezpieczenie ma znaczenie, bo jeśli je weźmiesz to bank może zrezygnować z prowizji bądź obniżyć oprocentowanie.
Czy to się jednak opłaca? Po zmianach w prawie, doradca ma obowiązek przedstawić każdą opcję, czyli kredyt w czystej wersji bez żadnych dodatków i z ubezpieczeniem. Łatwo można je porównać, zestawiając ze sobą wysokość rat w poszczególnych wariantach. Musimy jednak pamiętać, że pożyczka gotówkowa nie wymaga ubezpieczenia i wykupienie polisy to nasza dobra wola. A jak już ją mamy, to warto o niej pamiętać w kryzysowych chwilach. W firmach pozabankowych rzadziej spotykamy ubezpieczenie.
Polisa przy kredycie jest wsparciem, gdy:
- osiągasz nieregularne dochody (pracujesz na własny rachunek, umowę o dzieło, zlecenie, zdarzają się miesiące z niskimi dochodami),
- nie masz pewności zatrudnienia,
- bierzesz kredyt na długi okres (zdarzyć może się wiele),
- pożyczasz wysoką kwotę,
- wykonujesz zawód wysokiego ryzyka (nie obciążysz najbliższych spłatą).
Ubezpieczenie ma sens, jeśli jest dostosowane do Twojego trybu życia, miejsca zamieszkania i potrzeb. Jednym słowem polisa, musi być dopasowana do człowieka, a nie odwrotnie.
Czym są wakacje kredytowe?
Atrakcyjna pożyczka gotówkowa to obecnie nie tylko niskie RRSO, brak prowizji czy niskie oprocentowane. To również spokojny sen, gdy stracisz pracę, czy gdy zarobki drastycznie spadły. Zarówno banki jak i firmy pozabankowe proponują klientom nie tylko ubezpieczenia na wypadek utraty pracy, ale też wakacje kredytowe, czy odroczenie spłaty raty na pewien okres. Zanim złożysz wniosek o kredyt gotówkowy, sprawdź, czy będziesz mieć taką możliwość. Dzięki temu, w razie problemów, zyskujesz czas na poukładanie swojej sytuacji, a kredyt spokojnie poczeka na spłatę.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze?
Przed podpisaniem umowy zapoznaj się z kilkoma parametrami pożyczki:
| Oprocentowanie | Najniżej oprocentowane kredyty są obecnie na poziomie ok 7,5%, a najwyższe oscyluje w granicach 10%. Oprocentowanie może być objęte promocją, np. jeśli zdecydujesz się na ubezpieczenie, bank je obniży, ale czy ta opcja jest tańsza? |
| Prowizja | Standardowa opłata przy każdym kredycie. Znajdziesz oferty promocyjne z prowizją 0%, ale też takie gdzie sięga blisko 13%. |
| Dodatkowe koszty | Opłaty wstępne, za rozpatrzenie wniosku, obsługę kredytu itd. |
| Ubezpieczenie | Jakie, ile kosztuje, co obejmuje? I czy się opłaca? |
| Wysokość raty | Czy będziesz w stanie miesięcznie regulować ratę w takiej wysokości? A decydując się na pożyczkę w firmie pozabankowej, sprawdź ostateczne warunki, bo mogą się różnić od początkowych, wyliczonych na kalkulatorze. |
| Łączny koszt kredytu | Jednym słowem, cena, jaką przyjdzie zapłacić za pożyczone pieniądze. |
Instytucje finansowe mają obowiązek dostarczyć klientowi szczegółowy formularz informacyjny oraz umowę kredytu przed podpisaniem. Informacje przekazywane są w sposób szczegółowy. Z formularza dowiesz się wszystkiego o ofercie, również znajdziesz informacje o ubezpieczeniach, konieczności założenia konta w banku itd. Są bardzo pomocne w wyborze oferty.
Polecane oferty:
Wybrane 1 785 razy- pierwsza darmowa pożyczka do 3000 PLN
- maksymalna kwota kolejnej pożyczki 8000 zł
- minalna kwota pożyczki 100 zł
- okres spłaty 61 dni
Wybrane 1 666 razy- Pierwsza pożyczka darmowa do 3000 zł
- Kolejna pożyczka do 15 000 zł
- Minimalna kwota pożyczki 500 zł
Kilka wniosków w zbliżonym czasie
Chcesz mieć pewność, że pożyczka gotówkowa wpłynie na konto. Składasz wnioski w kilku bankach, a efekt jest odwrotny, otrzymujesz same negatywne odpowiedzi. W przypadku banków tak to nie działa. Każdy wniosek odnotowany jest w BIK i każdy obniża zdolność kredytową. Drugi, trzeci i kolejne banki mają świadomość złożonych wniosków. Ryzyko wzrasta. I kończy się odmową w każdym banku.
Podobnie sytuacja wygląda w firmach pozabankowych. Mają one swoją bazę, Credit Check. Choć nie wszystkie firmy są uczestnikami projektu, to wiele z nich tak. Obecnie jest to 35 firm, w tym duże i dobrze znane marki oferujące pożyczki gotówkowe.
Pożyczka gotówkowa jest najpopularniejsza wśród kredytów. Ofert jest dużo, dlatego skorzystaj z naszej porównywarki i wybierz najtańsze oferty na rynku.
