Kredyt konsolidacyjny

Zobowiązania, kredyty, pożyczki itd., wraz z kosztami są sumowane. Kwota ta po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku przez bank bądź firmę pożyczkową trafia na konto wierzycieli. Nie otrzymasz tych pieniędzy na konto. Pożyczka konsolidacyjna jest pożyczką celową i to instytucja udzielająca finansowania zajmuje się spłatą zadłużenia. Po podpisaniu umowy, klient otrzymuje harmonogram spłaty

Najtańszy kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych otrzymasz w banku, pod warunkiem, że do tej pory regularnie spłacasz zobowiązania. I posiadasz dobrą sytuację finansową, co jest gwarancją terminowej spłaty nowego kredytu.

Kredyt konsolidacyjny skierowany jest do klientów, którzy mają kilka zobowiązań i zaczynają się u nich problemy z domknięciem budżetu w kolejnych miesiącach. Coraz częściej pojawia się u nich w głowie pytanie, skąd wziąć na ratę? Jednocześnie należy wiedzieć, że kredyt konsolidacyjny jest dla osób, które do tej pory regularnie spłacały zadłużenie.

Kolejna grupa klientów, dla których konsolidacja pożyczek może być korzystna, to osoby, które chcą uporządkować swoje finanse. Mają kila zobowiązań i gubią się w płatnościach rat. Czy to kredyt konsolidacyjny produktów bankowych czy konsolidacja chwilówek, takie rozwiązanie porządkuje finanse.

Konieczne są podstawowe dokumenty, jak dowód osobisty, dokumenty potwierdzające dochód bądź/i zatrudnienie w zależności od instytucji, która pożycza pieniądze. Niezbędne są umowy kredytów i pożyczek. Na ich podstawie określana jest kwota kredytu i są one potwierdzeniem posiadanego zadłużenia.

Konieczne mogą być też inne dokumenty, w zależności od tego, czy pożyczki konsolidacyjnej udziela bank, czy firma pozabankowa. Może być wymagany drugi dokument tożsamości bądź ze względu na rodzaj dochodu konkretne dokumenty potwierdzającego jego otrzymywanie.

Ani banki, ani firmy pożyczkowe nie wchodzą zbyt chętnie w relacje z klientami, którzy są wpisani do baz dłużników. Dlatego, jeśli przewidujesz problem ze spłatą kredytów, koniecznie podejmij decyzję jak najszybciej.

Skutkiem braku terminowej spłaty jest negatywny wpis w BIK oraz wpisy w BIG-ach. By temu zapobiec, najlepiej przeliczyć budżet jak najszybciej i podjąć decyzję, czy konsolidacja, czy inny sposób będzie drogą do spłaty długów.

Część banków w Polsce konsoliduje zobowiązania wobec firm pożyczkowych. Natomiast te banki są w mniejszości i stawiają dodatkowe warunki. Konsolidacji chwilówek możesz spróbować w PKO, mBanku, Pekao i w Getin Banku.

Pierwszym warunkiem, by w ogóle miało sens złożenie wniosku, jest dobra historia w BIK. Gdy pojawiają się negatywne wpisy, stajesz się dla banku klientem wyższego ryzyka.

Drugi warunek, który często pojawia się w bankach, to chwilówki jako dodatkowe zobowiązania do konsolidacji. Jednym słowem bank może je wrzucić w kredyt konsolidacyjny pod warunkiem, że będą w nim przede wszystkim produkty bankowe. Kredyt konsolidacyjny spłaca różne zobowiązania, kredyt samochodowy, hipoteczny, gotówkowy, zakupy ratalne, karty kredytowe, limity w koncie itd. Jeśli chwilówki będą dodatkiem, to część banków przychyla się do wniosku o konsolidację chwilówek.

Można również przy okazji konsolidacji zobowiązań wobec banków, wnioskować o dodatkową kwotę. Nawet jeśli bank nie oferuje konsolidacji chwilówek, to ta dodatkowa kwota może posłużyć na ich spłatę. Jest to jedna z opcji, jeśli interesuje Cię kredyt konsolidacyjny w banku.

Na rynku pozabankowym są już pożyczki konsolidacyjne, bez zabezpieczenia i z zabezpieczeniem. Obecnie najwyższa kwota pożyczki konsolidacyjnej poza bankiem bez zabezpieczenia to 60 tys. zł w Smartney. Spłatę rozłożysz nawet na 96 miesięcy, czyli aż 8 lat.

Kredyty konsolidacje są przeznaczone na połączenie różnych zobowiązań wobec banków. W związku z tym można do konsolidacji pożyczek włączyć kredyt hipoteczny, który zazwyczaj nie jest małą kwotą.

W przypadku konsolidacji kredytów na wysokie kwoty opłaca się przeliczyć koszt pożyczki pod hipotekę, jeśli posiadasz nieruchomość. Kredyt pod zastaw hipoteki, ze względu na dobre zabezpieczenie, jest dla banku mniejszym ryzykiem, a co za tym idzie najczęściej będzie mniej kosztował od kredytu konsolidacyjnego bez zabezpieczenia.

Rata kredytu konsolidacyjnego zazwyczaj jest niższa niż suma obecnie spłacanych rat. Taki jest jeden  celów konsolidacji, zmniejszenie miesięcznego obciążenia. Pamiętaj jednak, że im dłużej spłacasz kredyt, tym większe koszty. Dlatego również przy konsolidacji pożyczek warto optymalnie dopasować ratę do dochodów.

Standardowe koszty przy pożyczce konsolidacyjnej to prowizja i oprocentowanie. Dodatkowe koszty mogą pojawić się, jeśli kredyt będzie miał dodatkowe zabezpieczenie, np. pod postacią hipoteki.

Coraz więcej banków oferuje kredyty przez internet, natomiast w części z nich konieczna jest również wizyta w oddziale. W przypadku kredytu konsolidacyjnego może okazać się niezbędna.

Kredyty konsolidacyjne przez internet są w ofercie firm pozabankowych. Formalności w całości dopełniane są bez wychodzenia z domu.

Skorzystaj z naszych podpowiedzi, by nie przepłacić za nowy kredyt. Bez względu na to, czy interesuje Cię konsolidacja chwilówek, czy produktów bankowych, sprawdź w naszej porównywarce najlepsze obecnie oferty. Porównujemy zarówno oferty banków jak i firm pozabankowych.

Można spłacić szybciej kredyt konsolidacyjny. Natomiast zanim podpiszesz umowę o ten kredyt, sprawdź, jakimi warunkami obwarowana jest wcześniejsza spłata bądź nadpłata kredytu. Przed podpisaniem umowy warunki można jeszcze negocjować. Po jej podpisaniu, jeśli chcesz szybciej spłacić kredyt, sprawdź w umowie, czy faktycznie będzie to korzystne.

Szybsza spłata zazwyczaj jest dobra dla portfela, ale to zależy między innymi od wysokości kredytu i od banku. Pożyczka konsolidacyjna do wysokości kredytu konsumenckiego (255 550 zł) wpisuje się w jego definicję. Jest to o tyle istotne, że przy szybszej spłacie, bank jest zobowiązany do proporcjonalnego zwrotu wszystkich kosztów kredytu konsumenckiego. Wśród nich jest też prowizja, na której zwrot część banków się nie godzi. Uznają ją za jednorazową opłatę związaną z obsługą kredytu, a nie koszt powstały w okresie kredytowania.

Długi okres spłaty rodzi ryzyko, że w pewnych momentach życia można utracić czasowo płynność finansową. O możliwość zawieszenia spłaty raty zapytaj przed podpisaniem umowy o kredyt konsolidacyjny. Zazwyczaj jest ona już standardem w większości banków, ale lepiej mieć pewność.

Pamiętaj jednak, że zawieszenie spłaty może dotyczyć na przykład tylko części kapitałowej, czyli część raty nadal trzeba regulować.

Jedną z nich jest pożyczka konsolidacyjna w firmie pozabankowej. Dostępna przez internet. Skierowana do osób, które chcą skonsolidować długi w kwocie nie wyższej niż 60 tys. zł.

Jeśli interesuje Cię konsolidacja chwilówek, to alternatywą jest po prostu kredyt gotówkowy, pod warunkiem, że masz zdolność kredytową. Decydując się na tą opcję, otrzymujesz kredyt od banku bądź firmy pozabankowej i samodzielnie spłacasz zobowiązania. Tym samym masz jeden kredyt.

Kolejna opcja to refinansowanie kredytów, jeśli zobowiązań nie jest dużo. Możesz refinansować kredyt hipoteczny czy samochodowy, obniżając ratę kredytu i nieco odciążając budżet.

Skutkiem braku spłaty zobowiązania jest naliczanie odsetek za każdy dzień zwłoki i uruchomienie procedur windykacyjnych - co również kosztuje.

Konsolidacja pożyczek jest korzystna pod wieloma względami:

• ustabilizowanie sytuacji finansowej - jedna rata miesięcznie,
• rata dostosowana do dochodów,
• możliwość otrzymania dodatkowej gotówki na dowolny cel,
• formalności związane ze spłatą zobowiązań załatwia bank bądź firma pożyczkowa,
• pozbycie się dużego obciążenia - spokojniejsze życie.