Co liczy kalkulator dywidendy
Kalkulator dywidendy pokazuje, ile mogą Ci dać wypłaty z dywidend w kolejnych latach. Podajesz kwotę, którą inwestujesz, stopę dywidendy i kilka założeń o wzroście, a narzędzie liczy dochód rok po roku. Nie wybierasz konkretnych spółek ani liczby akcji, pracujesz na procentach i kwotach, więc w kilka sekund porównasz różne warianty.
To kalkulator dochodu z dywidend dla całego portfela, nie dla pojedynczej akcji. Jednym przełącznikiem decydujesz, co dzieje się z wypłatą: reinwestujesz ją w trybie DRIP albo bierzesz gotówkę na rękę. Przy dłuższym horyzoncie ta jedna decyzja potrafi mocno zmienić wynik.
Wpisz kapitał początkowy
Kwota, od której startujesz. Jeśli zaczynasz od zera, zostaw pole puste lub wpisz 0.
Dodaj miesięczną dopłatę
Ile dokładasz co miesiąc. To regularne wpłaty, które powiększają portfel przez cały okres.
Ustaw stopę dywidendy
Roczna dywidenda jako procent wartości, na przykład 4,5%. Możesz przyjąć średnią dla rynku albo dla swojej strategii.
Podaj roczny wzrost dywidendy
O ile rośnie wypłata każdego roku. Spółki dywidendowe często podnoszą ją stopniowo, na przykład o 5%.
Podaj roczny wzrost ceny
Jak zmienia się wartość udziałów. Ostrożne założenie, np. 3%, daje bardziej wiarygodny obraz.
Wybierz liczbę lat
Horyzont projekcji. Im dłuższy, tym wyraźniej widać efekt procentu składanego.
Wybierz tryb: DRIP albo wypłata
Reinwestycja (DRIP) dokupuje za dywidendy kolejne udziały. Wypłata odkłada gotówkę, a kalkulator pokazuje, ile zbierzesz na rękę.
Co pokazują wyniki
Dochód w pierwszym roku i dochód w ostatnim roku, żebyś zobaczył, jak wypłata rośnie w czasie.
Suma dywidend za cały okres, czyli ile łącznie wypłaciły Ci inwestycje.
Końcowa wartość portfela oraz łączny wkład, więc od razu widać, ile dołożyłeś, a ile dorobiło się samo.
Zebrana gotówka w trybie wypłaty, czyli ile pieniędzy wziąłeś na rękę zamiast reinwestować.
Yield-on-cost, czyli rentowność liczona od włożonych pieniędzy.
Tabela roczna i wykres, które rozkładają wynik na poszczególne lata.
Jak liczone są dywidendy
Zasada jest prosta. W danym roku dywidenda to wartość portfela pomnożona przez stopę dywidendy. W trybie DRIP ta kwota od razu dokupuje udziały, więc w następnym roku liczysz dywidendę od większej podstawy. Do tego dochodzą Twoje miesięczne dopłaty oraz wzrost ceny udziałów, a wzrost dywidendy podnosi stopę liczoną od Twojego wkładu, czyli yield-on-cost.
Przykład. Zaczynasz od 10 000 zł, dokładasz 300 zł miesięcznie, stopa dywidendy to 4,5%, wzrost dywidendy 5% rocznie, wzrost ceny 3% rocznie, horyzont 15 lat, tryb reinwestycji. W pierwszym roku dywidenda od kapitału startowego to około 450 zł (4,5% z 10 000 zł). Twój łączny wkład po 15 latach wyniesie 64 000 zł (10 000 zł plus 300 zł przez 180 miesięcy). Dzięki reinwestycji i wzrostowi ceny końcowa wartość portfela w projekcji sięga okolic 125 000 zł, a roczny dochód z dywidend w ostatnim roku jest wielokrotnie wyższy niż te startowe 450 zł. Yield-on-cost rośnie powyżej 4,5%, bo wypłata co roku jest większa, a liczysz ją od pieniędzy włożonych wcześniej.
Czego wzór nie pokazuje
Kalkulator liczy kwoty brutto, więc realnie dostaniesz mniej. Najważniejsza pozycja to podatek od dywidendy. W Polsce dywidendy obejmuje 19% zryczałtowany podatek od zysków kapitałowych, znany jako podatek Belki. Przy polskich spółkach płatnik zwykle pobiera go za Ciebie, przy dywidendach zagranicznych rozliczenie bywa bardziej złożone, więc sprawdź zasady u swojego brokera.
Liczą się też koszty po Twojej stronie: prowizje maklerskie i opłaty za prowadzenie rachunku. Pamiętaj również, że spółka może obniżyć albo zawiesić dywidendę, a inflacja zmniejsza realną wartość przyszłych wypłat. Założenia o wzroście wpisujesz sam, więc wynik jest tak dobry, jak Twoje dane.
Jak czytać wynik
Patrz na yield-on-cost, czyli rentowność wkładu. Pokazuje stopę liczoną od włożonych pieniędzy, a nie od bieżącej ceny.
Porównaj DRIP i wypłatę gotówki na tych samych danych, żeby zobaczyć, ile kosztuje Cię wyciąganie pieniędzy wcześniej.
Zestaw łączny wkład z końcową wartością portfela. Różnica to praca dywidend i wzrostu ceny.
Nie wpisuj zawyżonej stopy dywidendy. Bardzo wysoki procent często oznacza wyższe ryzyko cięcia wypłaty.
Przyjmuj ostrożne założenia wzrostu ceny i dywidendy. Łatwo przesadzić i zobaczyć wynik, który nigdy się nie zdarzy.
Zmieniaj liczbę lat i obserwuj tabelę roczną, tam najlepiej widać procent składany.
Najczęstsze pytania
Czym jest stopa dywidendy i jak ją wpisać?
Stopa dywidendy to roczna wypłata wyrażona jako procent wartości inwestycji. Jeśli spodziewasz się 450 zł dywidendy od 10 000 zł, wpisujesz 4,5%. Możesz przyjąć średnią dla rynku albo wartość dopasowaną do konkretnej strategii.
Ile wynosi podatek od dywidendy w Polsce?
Dywidendy obejmuje 19% zryczałtowany podatek od zysków kapitałowych, potocznie nazywany podatkiem Belki. Przy polskich spółkach pobiera go zwykle płatnik, więc na konto trafia kwota netto. Przy dywidendach zagranicznych rozliczenie bywa inne, dlatego sprawdź szczegóły u swojego brokera.
Czym różni się reinwestycja (DRIP) od wypłaty gotówki?
W trybie DRIP dywidenda od razu dokupuje kolejne udziały, więc rośnie podstawa do następnych wypłat i mocniej działa procent składany. W trybie wypłaty bierzesz pieniądze na rękę, a kalkulator pokazuje, ile gotówki uzbierasz przez cały okres. Na długim horyzoncie reinwestycja zwykle daje wyższy wynik końcowy.
Czy kalkulator uwzględnia podatek od dywidend?
Nie, narzędzie pokazuje kwoty brutto. Żeby oszacować, ile zostanie na rękę, odejmij od dochodu z dywidend należny podatek, w Polsce zwykle 19%. To celowe uproszczenie, dzięki któremu łatwiej porównujesz różne scenariusze.
Co oznacza yield-on-cost?
To rentowność liczona od pieniędzy, które faktycznie włożyłeś, a nie od dzisiejszej ceny. Gdy spółka co roku podnosi dywidendę, yield-on-cost rośnie, mimo że bieżąca stopa dywidendy może wyglądać podobnie. Ten wskaźnik dobrze pokazuje siłę długiego trzymania pozycji.
Czy mogę wpisać konkretną spółkę albo liczbę akcji?
Nie, to kalkulator dywidend dla całego portfela, oparty na kwotach i procentach. Nie podajesz liczby akcji, dywidendy na akcję ani częstotliwości wypłat. Wystarczy stopa dywidendy i kwota inwestycji, a resztę policzy narzędzie.
Inwestuj