Konto internetowe – znane i mniej znane funkcje elektronicznej bankowości
Dlaczego opłaca się otworzyć konto internetowe? Ilu Polaków korzysta z kont elektronicznych? Jakie opłaty się z nimi wiążą? Gdzie znajdziesz darmowe konto internetowe? Czytaj dalej, by znaleźć odpowiedzi na te i inne pytania.
Konto internetowe to pojęcie, które jeszcze dekadę temu nie było czymś tak oczywistym jak dziś. Dostęp do bankowości online to znacznie więcej niż tylko obsługa przelewów czy sprawdzenie salda.
Możemy wziąć pożyczkę, złożyć wniosek o świadczenia z programów społecznych czy też kupić OC. Konta internetowe to takie nasze domowe, małe centrum zarządzania budżetem domowym.
Statystyki – ilu Polaków ma konto internetowe?
Według danych Związku Banków Polskich blisko 19 mln Polaków ma dostęp do rachunku bankowego przez internet. Z roku na rok liczba ta wzrasta. I co ciekawe rośnie również liczba osób, które korzystają z aplikacji bankowych.
Natomiast same banki darzymy dużym zaufaniem jeśli chodzi o cyberprzestrzeń. Mamy również świadomość, że ważnym elementem bezpieczeństwa w sieci są hasła, długie, składające się z liter (małych, dużych), znaków, cyfr.
Rachunek w banku ma 90% Polaków, czyli nie wszyscy zdecydowali się na konto elektroniczne. A oprócz tego, że może być sporo tańsze w utrzymaniu, to ma jeszcze wiele innych zalet.
Dlaczego warto mieć konto internetowe?
O zaletach konta internetowego można powiedzieć wiele, jest to wygodne i praktyczne rozwiązanie. Dzięki niemu w dowolnej chwili możemy sprawdzić choćby stan konta.
- Konto w banku przez internet to możliwość samodzielnego wykonywania przelewów. Dzięki czemu oszczędzamy kilka złotych na każdej fakturze w porównaniu z koniecznością pójścia do okienka czy na pocztę w celu zapłacenia rachunków. Przelew zrobimy 24 godziny na dobę, siedem dni w tygodniu.
- Mając konto elektroniczne sprawdzimy nie tylko saldo, ale również historię transakcji. W każdej chwili można pobrać potwierdzenie wysłanego przelewu.
- Aktywacja karty online – prosty i szybki sposób na uruchomienie nowej karty debetowej, kredytowej.
- Konto internetowe umożliwia również szybkie złożenie wniosku o różne produkty: niewielka pożyczką, duży kredyt, limit w koncie, debet, a nawet w części banków jest możliwość kupienia polis, jak choćby OC.
- Konta internetowe umożliwiają założenie Profilu Zaufanego, a dzięki niemu załatwiasz sprawy urzędowe bez wychodzenia z domu.
- Wygodnie zarządzasz nadwyżką finansową, mając konto internetowe otworzysz lokatę, konto oszczędnościowe bądź możesz inwestować w instrumenty finansowe z większym zyskiem, ale obarczone wyższym ryzykiem.
- Korzystając z aplikacji możesz płacić telefonem. Wychodząc z domu nie musisz mieć portfela. Telefon go zastąpi.
- Przez bankowość elektroniczną złożysz wniosek o 500+, wyprawkę szkolną.
Konta internetowe to również kontrola nad budżetem domowym. W dowolnym czasie sprawdzisz stan konta, transakcje. Zaplanujesz wydatki do końca miesiąca. Poza tym aplikacje banków to dziś rozbudowane, funkcjonalne narzędzia do analiz i planów. Mając konto elektroniczne wszystko jest pod kontrolą.
Konto internetowe jest tańsze
Jedną z dużych zalet dostępu do bankowości online są niższe koszty utrzymania konta. Mając dostęp do rachunku online, bank nie przesyła papierowych wersji transakcji, przez co nie pobiera za to dodatkowych opłat.
Oszczędności wynikają również z tego, że sami płacimy rachunki. A dzięki podpowiedziom banku, wystarczy zazwyczaj zatwierdzić przelewy, które się wyświetlają, zmieniając jedynie kwotę i numer faktury w tytule.
Pozostaje tylko pytanie, czy w ofercie banków są darmowe konta internetowe? Ze względu na pandemię banki podwyższają koszty utrzymania konta. Natomiast nadal na rachunku online można oszczędzić, porównując go z kontem bez dostępu do internetu.
Kto może założyć internetowe konto bankowe?
Konto elektroniczne może założyć osoba, która ukończyła 18 lat. Dla dziecka konto otwierają rodzice. Tak naprawdę internetowe konto bankowe jest dla wszystkich.
Nie są wymagane dochody, nie ma znaczenia czy pracujesz, studiujesz czy aktualnie zasilasz szeregi osób bezrobotnych. Poza tym konto internetowe może założyć obcokrajowiec, gdy przedstawi wymagane przez bank dokumenty.
Jakie opłaty za konto elektroniczne?
Czy darmowe konto internetowe jest już fikcją? Nie do końca, jeśli aktywnie będziemy z niego korzystać, to jest opcja, że nie będzie pociągać opłat. Podstawowe opłaty ponosimy za:
- kartę debetową,
- wypłatę gotówki w bankomacie,
- pobieranie gotówki w oddziale banku,
- przelewy ekspresowe.
Opłaty pojawią się również za:
- przelewy zagraniczne,
- przelewy w innej walucie,
- przelewy pomiędzy swoimi rachunkami,
- polecenie zapłaty,
- stałe zlecenie.
Opłaty za prowadzenie rachunku
Zazwyczaj konto w banku przez internet samo w sobie nie pociąga kosztów. Nie jest problemem znalezienie darmowego konta. Ma je w ofercie obecnie: Bank Millenium (Konto 360), ING Bank Śląski (konto Direct), PNB Paribas (Konto z Kartą Otwartą na Dzisiaj).
Część rachunków objęta jest warunkami promocyjnymi. Natomiast opłatę za prowadzenie konta udaje się później ominąć, będąc aktywnym użytkownikiem.
Opłaty za kartę debetową
Z opłaty za kartę do konta banki rezygnują, jeśli wykonasz w miesiącu określoną ilość transakcji kartą bądź na konkretną kwotę. Dodatkowo karta może pociągać za sobą koszty, jeśli wypłacamy gotówkę z bankomatu. I tu banki różnie podchodzą do tej kwestii.
Część określa kwotę, od której nie będzie naliczona opłata, np. 300 zł. Biorąc mniej, zapłacisz prowizję. Inne za 0 zł oferują wypłaty z bankomatów banku bądź partnerów, z którymi współpracują.
Kwestia wypłaty gotówki z bankomatu ma istotne znaczenie, jeśli częściej wolimy mieć pieniądze w portfelu niż korzystać z karty. Przy wyborze konta internetowego w takiej sytuacji, warto kierować się między innymi tym, jakie bankomaty są w okolicy. I jaki będzie koszt pojedynczej wizyty w bankomacie.
Kilka rachunków w tym samym banku jedno hasło
Konta internetowe mają to do siebie, że z łatwością otworzysz kolejne, bez wychodzenia z domu. Jeśli masz już rachunek, to w tym samym banku możesz otworzyć konto oszczędnościowe i walutowe, bez wychodzenia z domu.
Możesz również otworzyć konto firmowe przy rachunku osobistym. Dużą zaletą tego rozwiązania jest logowanie się przez jedno hasło i dostęp do wszystkich kont.
Wygodnie przechodzisz od bankowości prywatnej do firmowej, przy okazji sprawdzając też stan oszczędności. Dzięki takiemu rozwiązaniu nie musimy pamiętać kilku haseł, logujemy się raz i przełączamy pomiędzy kontami internetowymi.
Pod ROR możesz podpiąć również konto dla swojego dziecka, co jest bardzo wygodną opcją. Kontrolujesz jego wydatki i na bieżąco możesz sprawdzać w historii transakcji, gzie dziecko płaciło za zakupy.
Szukasz pożyczki online? Sprawdź ofertę wybranych darmowych pożyczek online w kwocie do 7000 PLN:
Dodatkowe usługi w ramach konta
Banki z roku na rok coraz bardziej rozszerzają ofertę w ramach kont internetowych. Warto im się przyjrzeć, bo z części być może będziemy chcieli skorzystać.
| Usługa | Co nam daje? | Czy warto? | Ile kosztuje? |
| Konto oszczędnościowe | Możliwość gromadzenia środków, szybki przelew gotówki z podstawowego rachunku na oszczędnościowe. | Nic nas to nie kosztuje, a możemy oszczędzać. Choć oprocentowanie jest niskie, to pieniądze na rachunku oszczędnościowym mniej kuszą. | Bez opłat, ale naliczane mogą być za przelewy, warto sprawdzić, ile darmowych jest w miesiącu. |
| Płatności mobilne | Możliwość płacenia za zakupy telefonem. | Wystarczy mieć przy sobie telefon, by zrobić zakupy. | Opłaty zależą od rodzaju transakcji. Przykładowo wypłata z bankomatu innego banku z BLIKI-iem to koszt kilku złotych |
| Karta kredytowa | Dodatkowe pieniądze na mniejsze i większe wydatki. | Jeśli często brakuje Ci do końca miesiąca limit kredytowy to wygoda i poczucie bezpieczeństwa. | Opłata roczna- najczęściej kilkadziesiąt złotych (50-70 zł). Możliwość obejścia opłaty przez częste korzystanie.
Odsetki od pożyczonej gotówki, ale gdy spłacasz w okresie bezodsetkowym nie ponosisz żadnych kosztów. |
| Cash back | Gotówkę wypłacisz przy okazani robienia zakupów, tankowania. | Nie musisz szukać bankomatu, gotówkę pobierzesz wygodnie w sklepie. | W większości bez opłat. |
| Moneyback | Zwrot pieniędzy za płatność kartą. | Możemy zyskać od kilkunastu do kilkudziesięciu złotych miesięcznie. | Bez opłat. |
Jak wybrać konto internetowe?
Po pierwsze należy kierować się swoimi potrzebami i stylem życia. Jeśli płacisz wyłącznie bezgotówkowo, lubisz korzystać z programów premiowych, dodatkowo chcesz mieć konto oszczędnościowe, to przede wszystkim te trzy parametry należy wziąć pod uwagę.
Jeśli masz większe oczekiwania, chcesz płacić NFC, to oferta banków się kurczy. A może bardziej interesuje Cię BLIK? Pod lupę warto również wziąć aplikację mobilną i opinie klientów.
Jeśli zamierzasz płacić głównie gotówką, sprawdź, w których bankach bankomaty są za 0 zł i czy są w Twojej okolicy. Natomiast gdy często wyjeżdżasz za granicę bądź kupujesz na zagranicznych portalach, warto przyjrzeć się ofercie rachunków walutowych w banku. Istotnym elementem przy wyborze konta są oczywiście opłaty.
Bezpieczeństwo kont elektronicznych
Darmowe konto internetowe to jedno, ale klienci banków, którzy jeszcze nie są przekonani, zastanawiają się nad bezpieczeństwem. Banki korzystają z najnowszych rozwiązań technologicznych i na bezpieczeństwo nie szczędzą środków. Korzystanie z kont internetowych jest w pełni bezpieczne, pod warunkiem że:
- sprawdzamy każdorazowo czy faktycznie logujemy się na stronie banku,
- mamy ustawione silne hasło,
- nikomu nie udostępniamy loginu i hasła,
- przelewy autoryzujemy sms-em.
I nie klikamy w podejrzane maile, sms-y kierujące na stronę łudząco podobną do strony banku, w celu realizacji niewielkiej opłaty za różne usługi. Konta internetowe są bezpiecznym rozwiązaniem i miejscem dla naszych pieniędzy. To dzięki nim możemy szybko reagować.
Gdy zgubisz portfel, kartę zablokujesz korzystając właśnie z bankowości online, odcinając osobie, której wpadła w ręce, drogę do pieniędzy.
Jak ustalać hasło do kont elektronicznych?
Obecnie spotykamy się już z dwuetapowym uwierzytelnieniem. Wpisujemy login i hasło oraz logując się pierwszy raz na jakimś urządzeniu otrzymujemy kod sms-em. O kod jesteśmy też proszeni od czasu do czasu, co ma zwiększać bezpieczeństwo.
Kluczowe jest hasło. Hasła typu 00000000 albo 12345 itd., są kiepskim pomysłem. Silne hasło powinno się składać z dużych i małych liter, przeplatanych znakami i cyframi.
Zapamiętanie skomplikowanego hasła rodzi problemy, natomiast warto mu poświęcić chwilę. Można wybrać ulubiony cytat, zwrot czy jakieś proste zdanie. Zamieniając część liter na znaki. Zamiast a wpiszmy @, a zamiast s niech będzie $. Do tego wpleć litery, wykrzyknik, procent bądź & łącząc wyrazy.
Nie poleca się tworzenia hasła takiego jak login czy nasze imię i nazwisko ani też będącego ciągiem cyfr 12345 oraz liter abcd itd. Im dłuższe hasło tym lepiej.
Jeśli mamy dwa konta internetowe w różnych bankach, to każde z nich powinno mieć inne hasło. Zresztą jest tak ze wszystkim, jedno hasło powinno służyć do jednego konta, bez względu na to czy jest to konto bankowe, mail, profil na portalu społecznościowym.
Konto internetowe to wygoda i wsparcie w codzienności. Szybkie przelewy do bliskich i ratunek pod postacią pożyczki. Jeśli jeszcze go nie masz, wybierz swoje konto z tabeli powyżej – oferty za 0 zł z opcją założenia bez wychodzenia z domu.
