Wielu ludziom jeden bank towarzyszy przez długie lata. Zakładając konto często korzysta się również z produktów dodatkowych, jak kredyt gotówkowy, odnawialny w koncie czy po prostu konto oszczędnościowe.
W Polsce działa jeden bank państwowy, 30 banków komercyjnych, 498 banków spółdzielczych, 34 oddziały banków zagranicznych i instytucji kredytowych. Wybór banku nie jest oczywisty, często dokonywany jest pomiędzy największymi graczami na rynku bankowym a lokalnymi bankami spółdzielczymi.
Czy można jednoznacznie stwierdzić jaki bank wybrać? Który jest najlepszy? Czy duży znaczy korzystniejszy? Po latach doświadczeń wiemy, że wybór banku ma duże znaczenie dla portfela. Dlatego dzielimy się wiedzą i podpowiadamy, który bank wybrać.
Polski sektor bankowy w liczbach
W ciągu ostatnich kilku lat liczba tradycyjnych placówek spadła o 40%. Banki przechodzą z tradycyjnej obsługi do internetowej. Właściwie każdy, kto obsługuje laptopa, potrafi również zająć się samodzielnie pieniędzmi na koncie, wykorzystując kanał internetowy. Z danych Inteliace Research wynika, że w 2021 roku działało około 11,4 tys. placówek bankowych. Na początku 2022 roku liczba skurczyła się o 966 placówek.
Liczba placówek to pierwsza wskazówka przy wyborze banku. Co prawda najlepsze polskie banki to te, które umożliwiają załatwienie większości spraw i skorzystanie z usług przez internet, ale też klientom, którzy wolą tradycyjną obsługę, stwarzają taką możliwość.
Na koniec 2021 roku w bankach pracowało 143 tys. osób. Jedynym państwowym bankiem w Polsce jest Bank Gospodarstwa Krajowego. To polski bank rozwoju, jedyna taka instytucja w kraju.
Na czele banków w Polsce stoi Narodowy Bank Polski, NBP. W centralnym polskim banku osoba fizyczna nie może założyć rachunku osobistego. NBP prowadzi rachunki innych banków, BFG (Bankowy Fundusz Gwarancyjny), organów państwowych, instytucji i innych osób prawnych (na co zgodę musi wyrazić prezes NBP).
KNF dzieli podmioty sektora bankowego na kilka kategorii. Wśród nich są między innymi banki akcyjne i banki hipoteczne. Pięć dobrze znanych banków ma swoje banki hipoteczne, czyli duże tworzą swoje mniejsze, wyspecjalizowane w konkretnym produkcie banki.
Banki z polskim kapitałem
Jedynym polskim bankiem, który ma w stu procentach polski kapitał, jest Bank Gospodarstwa Krajowego. Wszystkie oddziały tego banku należą do Skarbu Państwa.
Najlepsze banki w Polsce rozpatrywane są również pod względem pochodzenia kapitału. Oczywiście jako Polacy chcemy wspierać to co polskie. Dlatego często w odpowiedzi na pytanie, jaki bank wybrać, pojawia się kwestia polskiego kapitału. Wśród banków z polskim kapitałem są:
- PKO BP,
- Inteligo,
- Pekao,
- Alior Bank,
- Bank Pocztowy,
- BOŚ Bank,
- Plus Bank.
W powyższych bankach część udziałów banku należy do Skarbu Państwa bądź instytucji państwowej, bądź do polskiej spółki.
Co do innych banków, to jeden z największych i pierwszych banków internetowych, mBank, ma swoje korzenie w Niemczech. ING jest z Holandii, Credit Agricole z Francji, a Citi Handlowy z USA. Na polskim rynku bankowym działają również banki z innych europejskich krajów: Hiszpanii (Santander), Wielkiej Brytanii (Nest Bank), Portugalii (Millennium Bank).
Największe polskie banki
- PKO BP (wraz z Inteligo). Na koniec 2021 roku aktywa banku wynosiły 418 mld zł. Bank jest niekwestionowanym liderem nie tylko pod względem aktywów, bo również klientów. Obsługuje około 11,3 mln klientów.
- Pekao. W 2021 roku jego aktywa wynosiły 247 mld zł. To bank, który jest pionierem wielu usług w Polsce. To właśnie ten bank uruchomił pierwszy w Polsce bankomat i dał klientom kartę kredytową. Jako pierwszy uruchomił biuro maklerskie oraz wykorzystał biometrię w bankowości.
- Santander Bank Polska. Na koniec 2021 roku aktywa tego banku wyniosły 234 mld zł. Wcześniej był znany jako Bank Zachodni WBK. Santander należy do banków, które mają również najwięcej oddziałów i placówek partnerskich. Oferta banku jest bardzo szeroka, skierowana do osób indywidualnych oraz firm i korporacji o zasięgu międzynarodowym.
Czy to są najlepsze banki w Polsce? To zależy od indywidualnych potrzeb. Jednym wystarczy konto osobiste plus karta, a inni oczekują bogatej oferty oszczędnościowej, inwestycyjnej itd. Śmiało można jednak stwierdzić, że z pewnością są to najbezpieczniejsze banki w Polsce.
Kolejne duże banki pod względem aktywów w Polsce to:
- mBank,
- ING Bank Śląski,
- BNP Paribas,
- Bank Millennium,
- Alior Bank,
- Citi Handlowy,
- Credit Agricole.
Odpowiedź na pytanie: który bank wybrać, wcale nie jest oczywista. Mniejsze banki szybko gonią największych graczy na rynku, oferują zróżnicowane produkty, dopasowane do różnych potrzeb.
Najlepsze banki w Polsce pod względem oferty
Jednym z podstawowych czynników determinujących wybór banku są opłaty. Bez względu na to, czy chodzi o konto osobiste, firmowe, produkty oszczędnościowe, inwestycyjne, liczą się kwoty, które bank skasuje za korzystanie z usług. Dlatego prezentujemy rankingi popularnych produktów bankowych, mając nadzieję, że to ułatwi wybór.
Najlepsze konta osobiste
Dobre konto osobiste to tanie konto, a najlepiej darmowe. Wybierając konto warto zwrócić uwagę na dodatkowe usługi, takie jak możliwość otwarcia konta oszczędnościowego online, firmowego, skorzystanie z innych produktów bez wychodzenia z domu.
Jeśli często wypłacasz gotówkę, to najlepiej jeśli bankomat będzie w pobliżu. Gdy wykonujesz przelewy za granicę, to ta opłata powinna być kluczowa przy wyborze rachunku osobistego.
Najlepsze konta osobiste w naszym rankingu:
PKO Konto Bez Granic – darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów, karta wielowalutowa bez kosztów przewalutowania i bez opłat za obsługę, brak opłat za wpłaty i wypłaty w okienku.
Wybrane 3 460 razy- darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów
- karta wielowalutowa bez kosztów przewalutowania
- brak opłat za wpłaty i wypłaty w okienku
ING Bank Śląski Konto Direct (internetowe) – bez opłat za prowadzenie rachunku, za kartę zbliżeniową (po spełnieniu warunków) oraz za dowolną liczbę przelewów pomiędzy rachunkami.
Wybrane 320 razy- bez opłat za prowadzenie rachunku
- 0 zł za wypłaty z bankomatów ING i sieci Planet Cash
- 0 zł za krajowe przelewy przez internet w PLN
Alior Bank Konto internetowe – 0 zł za prowadzenie rachunku, za kartę (wystarczy spełnić warunki), za wypłaty z bankomatów (własnych i Euronet), bez opłat za wypłatę z bankomatów za granicą.
Wybrane 2 215 razy- brak opłat za prowadzenie rachunku
- 0 zł za wypłaty z bankomatów (własnych i Euronet)
- 0 zł za wypłaty z bankomatów za granicą
Najlepsze konta młodzieżowe
Podejmując decyzję o pierwszym koncie, warto wziąć pod uwagę późniejsze przejście na konto osobiste. Poza tym konto dla nastolatka musi być wygodne pod względem korzystania ze środków na koncie. Młodzi ludzie lubią nowoczesną technologię, dlatego najlepsze konta dla nastolatków to rachunki z możliwością płatności telefonem.
Najlepsze konta dla młodych:
mBank eKonto – premia na starcie, darmowe podstawowe usługi, płatność BLIK-iem i przelew na telefon.
Wybrane 431 razy- 0 zł za prowadzenie konta
- personalizacja wyglądu karty
- 0 zł za przelewy internetowe
PKO Konto dla Młodych – 0 zł za prowadzenie rachunku i wypłaty z bankomatów. Płatności zbliżeniowe, natychmiastowy przelew na telefon.
Wybrane 3 460 razy- 0 zł za prowadzenie rachunku
- 0 zł za wypłaty z bankomatów
- natychmiastowy przelew na telefon
Pekao Konto Przekorzystne dla Młodych – 0 zł za prowadzenie rachunku, kartę, wypłaty z bankomatów. Premia za otwarcie konta i za spełnienie dodatkowych warunków. Płatność BLIK-iem i funkcjonalna aplikacja mobilna.
Wybrane 1 218 razy- 0 zł za prowadzenie konta
- brak prowizji banku za wypłaty z bankomatu za granicą
- brak opłat za przewalutowanie przy płatności kartą
Najlepsze karty kredytowe
Jeśli co jakiś czas potrzebujesz zastrzyku gotówki, to każdego miesiąca nim przyjdzie wypłata, wsparciem może być karta kredytowa.
Przy wyborze karty kredytowej opłaca się kierować: długością okresu bezodsetkowego, opłatami za użytkowanie karty i dodatkowymi profitami.
Najlepsze karty kredytowe w naszej opinii:
Citi Simplicity – okres bezodsetkowy 56 dni, premia na start (do zgarnięcia kilkaset złotych), udział w programie Mastercard Bezcenne Chwile. Płacąc tą kartą, zbierasz punkty, a potem wymieniasz na nagrody. 0 zł za wydanie karty i możliwość ominięcia rocznej opłaty.
Wybrane 6 382 razy- 0 zł za wydanie i obsługę karty
- okres bezodsetkowy 56 dni
- dostęp do rabatów do 50%
Pekao Karta Kredytowa z Żubrem – okres bezodsetkowy to aż 59 dni. Trzy pakiety do wyboru. W tym karta z bezwarunkowym 0 zł za obsługę karty. Możliwość szybkiego rozłożenia zakupów na raty 0%.
Wybrane 1 218 razy- 0 zł za obsługę karty
- okres bezodsetkowy 59 dni
- ubezpieczenie zakupów
Santander TurboKarta – okres bezodsetkowy 54 dni. I turbokorzyści! Voucher na Allegro, zwroty za zakupy, bezpłatny pakiet car assistance. Karta może być za 0 zł, po spełnieniu prostych warunków.
Wybrane 905 razy- 0 zł za obsługe karty
- okres bezodsetkowy 54 dni
- bezpłatny pakiet car assistance
Najlepsze banki w Polsce oferują również mocne wsparcie w postaci karty kredytowej. Jeśli to ona jest dla Ciebie priorytetem, sprawdź również ofertę kont osobistych w tych bankach.
Najlepsze konta oszczędnościowe
Dziś już wiemy, jak ważne jest odkładanie pieniędzy na przyszłość. Na edukację dzieci, na emeryturę, na spełnianie marzeń. Absolutną podstawą jest poduszka bezpieczeństwa, czyli kwota, która pozwoli na przeżycie przez okres od 3 do 6 miesięcy przynajmniej, w sytuacji utraty dochodu.
Konto oszczędnościowe to sposób na comiesięczne odkładanie pieniędzy. Jaki bank wybrać? Który ma najlepszą ofertę? Według nas najlepsze konta oszczędnościowe to:
mBank ekonto Oszczędnościowe – jasne zasady i warunki. 0 zł za otwarcie, prowadzenie rachunku. Przy wypłacie środków nie tracisz wypracowanych odsetek.
Wybrane 431 razy- 0 zł za otwarcie i prowadzenie rachunku
- wypłaty bez utraty odsetek
- 1 bezpłatny przelew internetowy w miesiącu
Millennium Bank Konto Oszczędnościowe Profit – atrakcyjne oprocentowanie. Bez opłat za otwarcie oraz prowadzenie rachunku.
Wybrane 1 063 razy- bez opłat za otwarcie oraz prowadzenie konta
- 0 zł za pierwsze polecenie przelewu wewnętrznego w miesiącu
- atrakcyjne oprocentowanie
ING Bank Śląski Otwarte Konto Oszczędnościowe – elastyczne rozwiązania dla każdego. Opcja posiadania dwóch kont oszczędnościowych, możliwość podpięcia pod płatności BLIK-iem, przelewy na rachunek osobisty bez kosztów.
Są to nie tylko najlepsze oferty, ale również najbezpieczniejsze banki w Polsce. Śmiało możesz na tych kontach oszczędzać na każdy cel!
Najlepsze kredyty gotówkowe
Zastanawiasz się, jaki bank wybrać, by kredyt nie odbijał się czkawką? Stworzyliśmy nieco dłuższy niż poprzednie ranking atrakcyjnych kredytów gotówkowych.
Alior Bank Pożyczka Gotowa na Więcej – do 200 tys zł na 10 lat. Formalności zdalnie.
Wybrane 2 215 razy- kwota do 200 tys. zł
- okres spłaty do 10 lat
- pożyczka bez wizyty w oddziale banku
Santander Eko kredyt gotówkowy – do 300 tys. zł, na 120 rat. Bez wychodzenia z domu i bez konieczności zakładania rachunku w tym banku.
Wybrane 267 razy- do 300 tys. złotych
- na okres do 10 lat
- bez konieczności zakładania konta
PKO Pożyczka Gotówkowa – pieniądze na koncie nawet w dniu złożenia wniosku. Pożyczka na dowolny cel, z możliwością spłaty do 96 miesięcy. I 0 zł za wcześniejszą spłatę.
Wybrane 3 460 razy- pożyczka na dowolny cel
- okres spłaty do 96 miesięcy
- 0 zł za wcześniejszą spłatę
BNP Paribas Kredyt gotówkowy – do 200 tys. zł, ze stałą ratą i stałym oprocentowaniem. Okres kredytowania do 10 lat.
Wybrane 1 659 razy- do 200 000 zł
- okres kredytowania do 10 lat
- wstępna decyzja kredytowa przez telefon
Pekao Pożyczka Gotówkowa – to pożyczka na dowolny cel, w kwocie do 250 tys. zł z okresem spłaty do 10 lat.
Wybrane 1 218 razy- do 250 000 zł
- okres spłaty do 10 lat
- pożyczka na dowolny cel
Millennium Bank Pożyczka Gotówkowa Online – bez prowizji, na wydatki do kwoty 40 tys. zł. Wniosek online.
Wybrane 1 063 razy- do 40 000 zł
- okres spłaty do 70 miesięcy
- bez prowizji
Najlepsze kredyty konsolidacyjne
Konsolidacja kredytów jest praktycznym sposobem na obniżenie miesięcznych kosztów rat kredytów oraz sposobem na porządek w papierach i płatnościach. Dzięki kredytowi konsolidacyjnemu masz jeden kredyt i jedną ratę.
Który bank wybrać przy konsolidacji? Nasz ranking:
Alior Bank kredyt konsolidacyjny – do 200 tys. zł, ze spłatą do 10 lat. Możliwość otrzymania w ramach tego kredytu dodatkowej gotówki.
Wybrane 2 215 razy- kwota do 200 000 zł
- spłata do 10 lat
- możliwość otrzymania dodatkowej gotówki w w ramach kredytu
BNP Paribas kredyt konsolidacyjny – do 200 tys. zł, spłata do 10 lat. To co wyróżnia tą ofertę, to prowizja 0% i stałe oprocentowanie. Jest również możliwość otrzymania dodatkowej gotówki.
Wybrane 1 659 razy- kredyt do 200 000 zł
- spłata do 10 lat
- prowizja 0%
Santander kredyt konsolidacyjny – do 300 tys. zł, do 120 rat. Pieniądze nawet w 1 dzień. Możliwość wyboru dnia płatności raty.
Wybrane 267 razy- kwota kredytu do 300 tys. zł
- do 120 rat
- pieniądze nawet w 1 dzień
Najlepsze polskie banki, wcześniej wymienione, również oferują kredyty konsolidacyjne na atrakcyjnych warunkach. Przed podjęciem decyzji sprawdź:
- Pekao pożyczka konsolidacyjna
Wybrane 1 218 razy- spłata do 120 miesięcy
- opcja na dodatkowe środki w wysokości do 25% konsolidowanej kwoty
- PKO pożyczka konsolidacyjna
Wybrane 3 460 razy- spłata od 2 do 120 miesięcy
- możliwość otrzymania ekstra środków na dodatkowe wydatki
Najlepsze kredyty hipoteczne
Wybór kredytu hipotecznego, który sfinansuje zakup nieruchomości bądź budowę domu, to jedna z najtrudniejszych decyzji w życiu. Spłaca się go od kilkunastu do kilkudziesięciu lat. Dlatego ważny jest wybór najlepszej oferty na rynku.
Który bank wybrać, gdy myślisz o kredycie na mieszkanie? Według naszego rankingu najlepsze oferty:
Citi Handlowy – zarówno nieruchomości z rynku pierwotnego jak i wtórnego. Kredyt do 3 mln zł, ze spłatą do 30 lat. Prowizja od 0 zł.
Wybrane 6 382 razy- do kwoty 3 mln zł
- okres spłaty do 30 lat
- na zakup nieruchomości z rynku pierwotnego lub wtórnego
Millennium Bank – z wkładem własnym już od 10%. Kredyt z prowizją 0 zł i raz w roku wakacje kredytowe.
Wybrane 1 063 razy- 0% prowizji za udzielenie kredytu
- możliwość częściowej spłaty dowolnej kwoty online
- wakacje kredytowe raz w roku
Pekao – finansuje nawet 90% wartości nieruchomości. Prowizja od 0%. Dla kredytów do 300 tys. zł uproszczona wycena nieruchomości- dokumenty w formie skanów online.
Wybrane 1 218 razy- do 90% wartości nieruchomości
- prowizja od 0%
- dla kredytów do 300 tys. zł uproszczona wycena nieruchomości
Najlepsze banki w Polsce oferują atrakcyjne kredyty na własne M. Jak widać możliwy jest kredyt bez prowizji, z atrakcyjnym oprocentowaniem.
Jaki bank wybrać? – Trzy czynniki decydujące o zadowoleniu z usług
Można zmieniać konto osobiste co jakiś czas. Natomiast często z bankiem wiążemy się na lata. Ma to swoje plusy – banki doceniają lojalnych klientów. To dla nich zarezerwowana jest pożyczka online na podstawie wpływów na konto. To w swoim banku zazwyczaj najszybciej otrzymasz kartę kredytową i otworzysz konto dla firmy. Zatem który bank wybrać? Weź pod uwagę trzy czynniki.
Dostępność
Choć banki rezygnują z placówek przechodząc na obsługę zdalną, to dla wielu osób wciąż oddział ma kluczowe znaczenie. Poza tym jeśli rozważasz otwarcie sklepu, innej działalności związanej z wpłatami gotówki do banku, to przyda się oddział, placówka banku w okolicy razem z wpłatomatem.
Najwięcej oddziałów, co pewnie nie jest zaskoczeniem, ma największy polski bank, czyli PKO. Mają 973 oddziały detaliczne, 33 korporacyjne i 378 agencji. Mają też blisko 3000 bankomatów i ponad 1270 wpłatomatów. Na kolejnym miejscu pod względem liczby placówek jest Pekao. Oddziałów i placówek partnerskich mają 596. Mają ponad 1300 bankomatów i wpłatomatów. Na kolejnych miejscach pod względem liczby placówek i oddziałów są Millennium Bank i BNP Paribas.
Oferta
Rozbudowana oferta to gwarancja, że skorzystasz z różnych usług w jednym miejscu. Wybierając bank, warto kierować się nie tylko kosztami usług, ale również właśnie ofertą. Czy bank oferuje możliwość inwestowania, różne produkty służące oszczędzaniu, czy możliwy jest leasing, szybka pożyczka przez internet, czy mają kantor, biuro maklerskie.
Żyjemy szybko i intensywnie. Dobry bank to bank, w którym znajdziesz produkt spełniający oczekiwania i dopasowany do potrzeb. Najlepsze polskie banki mają bardzo szeroką ofertę, zarówno dla osób indywidualnych jak i dla firm.
Koszty
Nie bez przyczyny są one ostatnim wymienionym czynnikiem. Zazwyczaj na koszty prowadzenia rachunku, karty do niego, kredytu spoglądamy w pierwszej kolejności. To dobry nawyk, ale warto wziąć też pod uwagę dwie wcześniej wymienione kwestie, dzięki czemu wybór będzie pełny. Wtedy konto, karta, dodatkowe produkty spełniają oczekiwania.
Cóż z taniego konta, jeśli bank oferuje kartę kredytową na niedogodnych warunkach albo nie ma w ofercie kredytu na auto ani karty walutowej.
Najbezpieczniejsze banki w Polsce
O tej ważnej kwestii nie można zapomnieć. Zwłaszcza że coraz częściej płacimy telefonem, podróżujemy z tabletem czy laptopem. Logujemy się na konto w różnych miejscach.
Wszystkie banki komercyjne w Polsce obejmuje Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Obejmuje on również banki spółdzielcze, SKOK-i, oddziały banków zagranicznych i podmioty w upadłości. Jest to podmiot, który w razie upadku banku wypłaca klientom środki. Nie ma tu znaczenia, czy pieniądze były na koncie osobistym, czy też na przykład na lokacie. Wyjątkiem są produkty łączone, jak lokata z inwestycją w fundusze. Wtedy gwarancją objęte są tylko środki z lokaty.
Fundusz wypłaca 100% środków do kwoty 100 tys. euro po aktualnym kursie. Ten limit odnosi się do jednej osoby i w jednym banku. Powstaje w takim razie pytanie, co jeśli mamy 500 tys. euro oszczędności? Aby mieć gwarancję wypłaty, środki należy mieć w 5 bankach. Wówczas z każdego należy się po 100 tys. euro wypłaty w ramach BFG.
Kolejną istotną kwestią, jeśli chodzi o najbezpieczniejsze banki w Polsce, to każdy stosuje możliwie najlepsze zabezpieczenia. Wykorzystują w tym celu nowoczesną technologię. Dzięki czemu pieniądze przy zachowaniu kilku zasad bezpieczeństwa są na koncie bezpieczne.
Wśród tych zasad jest między innymi logowanie na konto tylko w domowej sieci czy takiej, którą znamy, na pewno nie w publicznej. Inną jest potwierdzanie przelewów kodami. Dzięki temu nic bez naszej woli z konta nie wypłynie.
Dlaczego technologia jest ważna, gdy mowa o najlepszych polskich bankach?
Dziś wystarczy telefon, by zapłacić za zakupy, zrobić przelew, wziąć kredyt, doładować konto. Natomiast aplikacja aplikacji nierówna. Jeśli lubisz nowoczesną technologię, telefon jest dla Ciebie portfelem, to klucz, jaki bank wybrać. Które banki mają najlepsze aplikacje mobilne?
Z rankingu cashless.pl, który opiera się na opiniach użytkowników wynika, że najlepsze aplikacje bankowe (Android) ma:
- ING,
- PKO,
- mBank.
Cała trójka przewija się w wielu rankingach, tylko w różnych konfiguracjach. Dobrze oceniane aplikacje mają również: Santander, Pekao, Millennium Bank, Alior Bank, BNP Paribas.
Który bank wybrać? Mamy nadzieję, że na tyle dobrze zobrazowaliśmy polską bankowość, że bez problemu dokonasz właściwego wyboru. Podziel się z nami swoją opinią na temat tego, które banki są w Polsce najlepsze.
