Czy jestem w BIK?

Biuro Informacji Kredytowej jest największą bazą danych kredytowych oraz gospodarczych w Polsce. Odgrywa kluczową rolę przy każdym złożonym wniosku kredytowym. Od oceny punktowej w dużym stopniu zależy decyzja banku. BIK ze względów bezpieczeństwa powinno kontrolować się co jakiś czas. Biuro uruchomiło również usługę Alerty BIK – powiadomienia SMS, które chronią przed wyłudzeniami kredytów.

Często pada pytanie o darmowy raport. Jeszcze całkiem niedawno, przed wejściem w życie RODO, informacja o bezpłatnym raporcie była widoczna na stronie BIK, obecnie niełatwo do niej dotrzeć. Czy nadal można pobrać darmowy raport BIK? Ile kosztuje pełna wersja raportu, a ile pakiet?

W BIK nie tylko kredyty bankowe

Biuro Informacji Kredytowej w ostatnich latach rozszerzyło współpracę z firmami pozabankowymi oferującymi chwilówki od 18 lat oraz pożyczki online na raty. Firmy pozabankowe współpracują bezpośrednio z BIK bądź też przez BIG InfoMonitor. Jeśli współpraca jest bezpośrednia z BIK, wówczas wszystkie pożyczki pozabankowe są odnotowane w BIK, również opóźnienia w ich spłacie.

Firmy, które pośrednio korzystają z bazy, otrzymują z BIK wyłącznie informacje o posiadanych kredytach i spłaconych zobowiązaniach, jeśli klient wyraził zgodę na dalsze przetwarzanie danych. Jeśli zależy nam na budowaniu historii kredytowej, a zaciągamy kredyty chwilówki, warto sprawdzić czy będą odnotowane w BIK. Tworząc pozytywną historię, pracujemy na ocenę punktową. Im wyższa, tym większe prawdopodobieństwo pozytywnego rozpatrzenia wniosku kredytowego.

Jak sprawdzić, czy jestem w BIK?

Sprawdzenie, czy jestem w BIK nie jest skomplikowane. W poniższym poraninku pokażemy Ci, jak krok po kroku stworzyć konto w Biurze Informacji Kredytowej i uzyskać dostęp do raportu.

1. Rejestracja na stronie internetowej Biura Informacji Kredytowej

Przejdź na stronę BIK i kliknij przycisk ‚Pobierz Raport BIK i sprawdź swoją historię’.

2. Wypełnij formularz rejestracyjny BIK

Wypełnienie formularza rejestracyjnego nie jest skomplikowane, wszystkie wymagane pola są odpowiednio oznaczone:

Formularz zaczynasz od wypełnienia podstawowych danych osobowych: imię (imiona), nazwisko, adres e-mail, numer telefonu.

W kolejnym kroku musisz podać dane ze swojego dokumentu tożsamości. Oprócz dowodu osobistego, akceptowane są również polskie paszporty oraz karty pobytu (dokumenty wydawane obcokrajowcom, którzy przebywają czasowo lub na stałe na terenie Polski).

Następnie podajemy nasz adres zamieszkania. Jednocześnie zaznaczamy, czy adres korespondencyjny jest taki sam, jak adres zamieszkania.

Ostatnim krokiem przy rejestracji konta w BIK jest zaznaczenie wymaganych zgód (zapoznanie się i akceptacja Regulaminu świadczenia usług oraz Polityki prywatności). Dobrowolne zgody dotyczą przetwarzania danych w celach marketingowych oraz na przesyłanie informacji handlowych – nie jest to jednak wymagane do rejestracji.

Po wypełnieniu wszystkich pól należy kliknąć przycisk ‚Dalej’ i potwierdzić wprowadzone wcześniej dane (mamy w tym kroku możliwość poprawienia danych, jeśli zauważymy jakiś błąd w podanych wcześniej informacjach, literówkę).

3. Potwierdzenie tożsamości przelewem

Kolejnym krokiem jest potwierdzenie naszej tożsamości przy pomocy przelewu bankowego na kwotę 1 zł – do wyboru masz listę banków, w którym masz konto bankowe. Ważne jest, aby przelew został wykonany z konta, które założyłeś osobiście i którego jesteś jedynym właścicielem.

Jeśli nie posiadasz konta internetowego w banku, jest możliwość wysłania listu poleconego z kodem weryfkacyjnym na podany wcześniej adres korespondencyjny. Musisz jednak pamiętać, że ten sposób weryfikacji znacznie wydłuży sam proces rejestracji konta w BIKu.

4. Aktywacja konta i logowanie w BIK

Po pomyślnym przesłaniu przelewu weryfikacyjnego, BIK wyśle na Twoje konto e-mail link aktywacyjny. Po jego kliknięciu nasze konto w BIK jest aktywne – zostaniesz przeniesiony na stronę, gdzie możesz ustawić hasło do logowania w BIK.

Możemy teraz zalogować się do konta w BIK i kupić interesujący nas raport BIK bądź alerty.

Rodzaje raportów BIK

Biuro Informacji Kredytowej oferuje kilka opcji do wyboru. Na początek można skorzystać z bezpłatnego raportu, choć jest on ubogi i nie zawiera najważniejszych informacji.

Rodzaje raportów:

Bezpłatny raport, do pobrania na próbę, nie zawiera cennych informacji. Niestety nie dowiemy się jaką ocenę scoringową mamy w BIK. Nie sprawdzimy również historii spłaty kredytów, ani nie ma możliwości wydrukowania tego raportu.

Pakiet roczny obejmuje 6 raportów, które można wydrukować. Dodatkowo klient korzysta z usług dodatkowych, takich jak wspomniane Alerty BIK. Usługa ta chroni przede wszystkim przed wyłudzeniem kredytu. W momencie, gdy składany jest wniosek kredytowy, sms-em przychodzi informacja. Jeśli nie składaliśmy wniosku, mamy do czynienia z próbą wyłudzenia, a dzięki szybkiej reakcji unikniemy problemów z tym związanych. Korzystając z tego pakietu, można również zastrzec dokumenty.

Jednorazowy płatny raport zawiera wszystkie informacje na temat posiadanych kredytów i ocenę scoringową.

Alerty to koszt 24 zł na rok. Można też aktywować je za darmo na próbę na okres 60 dni. Najlepiej wziąć pakiet za 99 zł, wówczas przez rok mamy ochronę w postaci Alertów i 6 raportów BIK.

Jak pobrać darmowy raport BIK?

Jeszcze jakiś czas temu nie było większego problemu ze złożeniem wniosku o darmowy raport.  Na stronie Biura Informacji Kredytowej bez trudu można było znaleźć na ten temat informacje. Obecnie znajdziemy ofertę płatnych raportów. Ale bez obaw nadal mamy prawo do uzyskania bezpłatnych informacji.

Wszystko skomplikowało się nieco przez RODO, bo wcześniej darmowy raport znany był pod nazwą ustawowej informacji, a obecnie jest to kopia danych. Aby pobrać darmowy raport musimy zarejestrować się na stronie BIK. Po zalogowaniu na konto, klikamy w ikonkę koperty, w prawym górny rogu, a następnie piszemy wiadomość z prośbą po przesłanie kopii danych. Wysyłamy i gotowe. Czas oczekiwania niestety może wynosić nawet miesiąc. O taką bezpłatną informację możesz wnioskować raz na pół roku.

Pismo z prośbą o kopię danych możesz również złożyć osobiście w Centrum Obsługi Klienta BIK w Warszawie bądź też możesz wysłać listem poleconym. W obydwu tych przypadkach otrzymasz raport w wersji papierowej.

Poręczasz kredyt? – Skorzystaj z alertów dotyczących zdolności kredytowej

Jesteś żyrantem, będziesz żyrantem? Pomyśl o alertach sygnalizujących pogorszenie zdolności kredytowej. Wówczas nie musisz czekać na informację z banku o tym, że kredyt konsumencki nie jest spłacany. Brak wpłaty w terminie będzie skutkował wysłaniem do Ciebie wiadomości sms. Możesz spać spokojnie, bo wiesz, że jak Alerty nie przychodzą, to kredyt spłacany jest regularnie.

Chcesz zamówić usługę alertów BIK? Kliknij tutaj.

Alerty to też dobre rozwiązanie dla osób, które mają mnóstwo spraw na głowie, zdarza im się zapomnieć o uregulowaniu raty. Wówczas sms przypomina, a im szybciej masz taką wiedzę, tym szybciej rozwiązujesz problem, a zdolność kredytowa nie pogarsza się.

BIK to nasza kredytowa tożsamość, nim złożysz wniosek w banku o pożyczkę, sprawdź, czy jest wiarygodna.