Kredyt Samochodowy

Jak wybrać kredyt samochodowy?

Samochodowy czy gotówkowy? W banku czy u dealera? A może pożyczka pozabankowa? W placówce czy kredyt samochodowy online? Czy konieczna jest cesja polisy? Jakie zabezpieczenia stosują banki? Jakie są rodzaje kredytów samochodowych?

Własne auto to duża wygoda. Nie marzniesz zimą, nie pocisz latem, czekając na komunikację miejską. Nie musisz liczyć na pomoc innych w sytuacjach awaryjnych, które zdarzają się w najmniej odpowiednim momencie.

Za tą samodzielność na wstępie trzeba zapłacić od kilku tysięcy złotych wzwyż. Oczywiście mowa tu o wiekowym pojeździe, gdy w grę wchodzi kwota kilku tysięcy złotych. Im młodszy i z bogatszym wyposażeniem, tym droższy.

Jak sfinansować jego zakup? Opcji jest kilka. Propozycją są kredyty samochodowe. A jeśli decyzja już zapadła, to sprawdź jak wybrać tani kredyt samochodowy.

Cechy kredytu samochodowego

• Jest to kredyt celowy - na konkretny, wybrany samochód. Pierwszym krokiem jest wybór samochodu, później wniosek w banku.

• Kredyty samochodowe umożliwiają kupno nie tylko samochodu, bo również motocykla, skutera czy innego pojazdu.

• Na kredyt samochodowy kupisz auto z salonu, z komisu, ale również od osoby prywatnej.

• Ze wsparcia kredytu samochodowego mogą skorzystać zarówno osoby kupujące auto dla celów prywatnych jak i firmowych.

• Kredyty samochodowe wiążą się z dodatkowymi formalnościami, co wynika z zabezpieczenia.

• Banki stosują kilka rodzajów zabezpieczeń. Najczęściej spotkamy się z cesją polisy AC - czyli już wiesz, że konieczne jest AC.

• Mają niższe oprocentowanie i są tańsze od gotówkowych. Jednym słowem tani kredyt samochodowy opłaca się bardziej niż gotówkowy.

• Możliwy jest kredyt samochodowy online.

• Nie wszystkie pojazdy sfinansujesz tym rodzajem kredytu. Banki określają maksymalny wiek pojazdów używanych (12 – 15 lat). Może być również problem z kredytem na auto sprowadzone z zagranicy.

• W ramach kredytu możesz starać się o dodatkowe pieniądze na pokrycie kosztów związanych z rejestracją auta i ubezpieczeniem OC i AC.

Kwoty i okres spłaty kredytów samochodowych

Kwota, jaką można uzyskać w ramach kredytu samochodowego jest dowolna – może to być kilka tysięcy, a może to być i kilkadziesiąt tysięcy złotych. Wszystko zależy od zdolności kredytowej osoby bądź osób, które zaciągają kredyt.

Ograniczony jest natomiast czas, na jaki można zaciągnąć autokredyt – w większości banków jest to maksymalnie do 10 lat. Można to jednak uznać za dużą zaletę kredytów samochodowych. Kilka czy kilkanaście tysięcy złotych rozłożone na kilkadziesiąt rat to w skali miesiąca niewielkie obciążenie dla domowego budżetu.

Dużym udogodnieniem jest również możliwość sprzedaży samochodu i kupno drugiego nawet wtedy, gdy kredyt na ten pierwszy jeszcze nie został do końca spłacony.

Rodzaje kredytów samochodowych

Kredyt kredytowi nierówny, a w przypadku samochodów sytuacja o tyle się komplikuje, że mamy do wyboru kilka rodzajów kredytów:

Tradycyjny kredyt z ratą równą
Dobrze znany kredyt spłacany w równych ratach kapitałowo- odsetkowych.
Kredyt z ratą malejącą
Rzadziej spotykany i wybierany, ze względu na konieczność posiadania wyższej zdolności kredytowej. A często jest tańszy od kredytu z ratami równymi ze względu na szybszą spłatę kapitału.
Kredyt z ratą balonową
Najczęściej spotykany w ofercie banków, które związane są z importerami aut. Konstrukcja kredytu jest prosta: przy zakupie wpłacasz określony procent wartości samochodu (np. 20%), później przez kilka lat spłacasz auto w ratach (np. 50% wartości pojazdu), na koniec pozostaje rata balonowa, czyli największa, np. 30%.
Kredyt 50/50 bądź 4x25%
Może być również w innej konfiguracji. Połowę wpłacasz przy zakupie, a połowę po roku. W przypadku kredytu 4x25%, 1/4 wpłacasz przy zakupie, a kolejne raty raz do roku. Jest również opcja rozłożenia na mniejsze raty, jeśli nie zdążysz uzbierać wymaganej kwoty, ale należy dokładnie zapoznać się z umową i regulaminem, bo co bank to inne zasady.

Kredyty samochodowe z ratą balonową bądź jednoratowe albo kilkuratowe najczęściej dostępne są u dealerów i w motobankach. Porównanie kredytów samochodowych i ich kosztów, ułatwia wybór. Choć w dużej mierze jest on również podyktowany sytuacją finansową.

Kredyty z ratą balonową bądź jedno, kilkuratowe wymagają wyższego wkładu własnego. Spłaca się je przez krótszy okres. W związku z czym portfel musi być zasobniejszy.

Najlepszy kredyt samochodowy to nie tylko tania pożyczka, ale taka, która nie zmusza do zaciskania pasa i myślenia o tym, skąd wziąć na kolejną ratę. Tradycyjny kredyt samochodowy możemy spłacać nawet 10 lat.

Kredyt samochodowy czy gotówkowy?

Alternatywą dla kredytu samochodowego jest gotówkowy.

Kredyt samochodowy czy gotówkowy? To zależy od tego, czy chcesz mieć tańszy kredyt (samochodowy) czy szybciej (gotówkowy). A także jakie auto zamierzasz kupić, jeśli sprowadzane, może się okazać, że pozostaje tylko wsparcie pożyczką gotówkową.

Kredyt gotówkowy jest wygodny, wnioskujesz o konkretną kwotę i z gotówką wybierasz się po auto, co oznacza, że szybko możesz wrócić nim już do domu. Natomiast najtańsze kredyty samochodowe to spora oszczędność.

Jak wyglądają formalności przy kredycie samochodowym?

Pierwszą rzeczą jaką musisz zrobić, to znalezienie samochodu, bez tego ani rusz. Jeśli masz już upatrzony samochód, to musisz go zarezerwować. W komisach może się to wiązać z dodatkowym wydatkiem, w zależności od tego na jaki czas chcesz go zarezerwować, czyli innymi słowy, jak długo potrwają formalności w banku. Wymagane dokumenty do kredytu samochodowego:

• dowód osobisty (często przy wysokich kwotach wymagany drugi dokument ze zdjęciem),

• zaświadczenie o zarobkach,

• zaświadczenie o braku zastawu na aucie,

• ubezpieczenie samochodu,

• dowód sprzedaży auta (umowa bądź umowa przedwstępna, faktura),

• ksero karty pojazdu.

W przypadku aut sprowadzanych z zagranicy, niezarejestrowanych w Polsce, konieczne są również przetłumaczone przez tłumacza przysięgłego dokumenty.

Szukasz mniejszej kwoty? Sprawdź ofertę  pożyczek online do 5000 - 10000 PLN:

Zabezpieczenia bankowe na aucie

Aby otrzymać pożyczkę na auto, trzeba przejść przez dużo więcej formalności niż w przypadku zwykłego kredytu gotówkowego. Rozpatrywanie złożonego wniosku może więc potrwać nieco dłużej.

Trzeba też pamiętać, że auto kupione na kredyt samochodowy nie będzie do końca nasze, dopóki nie zapłacimy pożyczkodawcy, czyli bankowi, ostatniej raty z harmonogramu spłat. Dopóki nie spłacisz kredytu w całości, nie będziesz jedynym właścicielem pojazdu.

Przewłaszczenie

Kredyty samochodowe oferowane są z zabezpieczeniem w postaci przewłaszczenia bądź przewłaszczenia warunkowego.

• W przypadku przewłaszczenia warunkowego bank jest wpisywany do dowodu rejestracyjnego w momencie, gdy klient nie spłaca rat. Jeśli spłata jest regularna, bank nie widnieje w dokumencie.

• Przy standardowym przewłaszczeniu bank jest wpisany do dowodu i jest współwłaścicielem. Od momentu złożenia podpisu na umowie, do zapłacenia ostatniej raty.

Klient banku może korzystać z pojazdu, natomiast sprzedaż pojazdu jest utrudniona, póki bank jest wpisany jako współwłaściciel.

Zastaw rejestrowy

Najbardziej kosztowne zabezpieczenie i pociągające za sobą wiele dodatkowych formalności. Trudniejsza sprzedaż pojazdu. Przy zastawie rejestrowym konieczne jest udanie się do sądu rejestrowego i zgłoszenie tego faktu. A przy chęci sprzedaży, konieczność zgłoszenia się z wnioskiem o usunięcie wpisu, ale i niezbędna jest zgoda banku przy tym.

Depozyt karty pojazdu

Proste zabezpieczenie dla banku i przede wszystkim dla klienta. Kredyt samochodowy z depozytem karty pojazdu to szybkie formalności. Karta pojazdu zostaje zdeponowana w banku i oddana klientowi, gdy spłaci kredyt. Ten rodzaj zabezpieczenia spotkasz również w firmach pozabankowych, które oferują kredyt samochodowy online.

Cesja polisy AC

Przeniesienie praw z polisy na bank, oznacza brak pokrycia szkody w sytuacji wypadku dla klienta. Pieniądze z polisy trafiają do banku. Cesja polisy jest zabezpieczeniem dla banku w przypadku, gdyby kredytobiorca spowodował wypadek. Po części wypadków auto nadaje się wyłącznie na złom. Kredytobiorca mógłby nie spłacać kredytu, a to oznacza, że bank nie miałby z czego odzyskać środków. Cesja zapewnia pokrycie straty związanej z wypadkiem i utratą pojazdu bądź spadkiem jego wartości.

Kredyty samochodowe w bankach wiążą się z koniecznością wykupienia AC, natomiast jest możliwość, by otrzymać wyższy kredyt, celem sfinansowania wydatków na ubezpieczenia.

Pożyczki samochodowe poza bankiem

Kredyt samochodowy online dostępny jest nie tylko w bankach. Alternatywą dla kredytów bankowych są pożyczki pozabankowe. Tego typu pożyczkę możesz otrzymać na zakup pojazdu bądź też pod jego zastaw. Co cechuje tanie kredyty samochodowe poza bankiem?

• Są to pożyczki online - formalności załatwisz przez internet.

• Firmy są bardziej elastyczne, można otrzymać wyższą kwotę.

• Akceptują negatywną historię kredytową w BIK.

• Część firm nie określa górnej granicy wieku auta.

• Możliwość sfinansowania różnych pojazdów.

• Wysokie kwoty, długi okres spłaty.

• Nie wszystkie wiążą się z koniecznością wykupienia polisy AC.

• Zazwyczaj wymagane są dokumenty potwierdzające dochód, akceptowane różne źródła.

• Wkład własny na poziomie 10 – 20%.

• Możliwy kredyt samochodowy przy wpisach w BIG-ach.

Czy pozabankowy to tani kredyt samochodowy? Wszystko zależy od polityki firmy, znajdziemy tańsze i droższe opcje, podobnie jak w bankach i u dealerów.

Porównanie kredytów samochodowych

Wybór pożyczki na zakup pojazdu nie jest prosty, ze względu na różnice w produktach, kosztach, zabezpieczeniach, formalnościach. Porównanie kredytów samochodowych rozjaśnia sytuację. Dzięki niemu wybierzesz tani kredyt samochodowy.

Sprawdź w naszej porównywarce oferty kredytów gotówkowych i samochodowych. Oferta zarówno banków jak i firm pozabankowych. Wybór ułatwia porównanie kredytów samochodowych, biorąc pod uwagę RRSO. Wskaźnik zawiera wszystkie koszty związane z kredytem, dzięki czemu wiemy, które to najtańsze kredyty samochodowe.

Własny samochód jest w zasięgu każdego ze zdolnością kredytową, a w firmach pozabankowych również dla zadłużonych.

Źródło:

www.bankier.pl

www.moto.wp.pl

www.vwleasing.pl