Pożyczka 5000zł - gdzie dostanę? Poradnik pożyczkowy

5000 zł to kwota i mała, i duża, w zależności od osiąganych dochodów, liczby osób na utrzymaniu, posiadanych zobowiązań. Bywa, że potrzebujesz pieniędzy na nagłą naprawę samochodu, pralki czy też na podreperowanie własnego budżetu?

Pożyczka 5000 zł pomoże Ci stanąć na nogi, jak i zrealizować własne cele - a do tego możesz ją uzyskać dzięki najnowszej technologii w każdym miejscu, w którym połączysz się z internetem.

W tym artykule przedstawimy Ci 3 sposoby na pożyczenie 5000 zł:

• Pożyczka chwilówka: czy można ją dostać zupełnie za darmo?

• Pożyczka na raty: Nawet do 48 rat

• Pożyczka w banku: Czy na pewno jest najtańszą opcją?

Czytaj dalej, aby porównać te 3 opcje i wybrać najlepszą dla siebie!

5000 zł Pierwsza pożyczka za darmo

Na początek przyjrzyjmy się ciekawej opcji, jaką są darmowe chwilówki. Jest to ciekawy twór, który spotkać można obecnie w wielu firmach pożyczkowych. Pożyczka jest rzeczywiście darmowa( tzn. nie płacisz odsetek ani prowizji za uruchomienie kredytu) jeśli spełnisz dwa warunki:

• jest to twoja pierwsza pożyczka w tej firmie

• spłacisz ja w wymaganym terminie ( najczęściej jest to od 30 do 60 dni).

Jeśli oba te warunki zostaną spełnione to śmiało możesz się cieszyć opcją darmowej pożyczki.

Niestety w większości firm pożyczkowych maksymalna darmowa kwotą którą można pożyczyć to 3000 zł, ale udało nam się znaleźć prawdziwe perełki, które oferują darmową pożyczkę do 5000 zł, oto i one.

Pożyczka 5000 zł - porównanie kosztów

Jeśli nie kwalifikujesz się do promocji pierwszej darmowej pożyczki, ale chcesz szybko i bez zbędnych formalności pożyczyć 5000 zł to warto porównać dostępne opcje.

Aby wybrać najlepszą pożyczkę w wysokości 5000 zł, zwróć uwagę na RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. RRSO uwzględnia zarówno prowizję, jak i odsetki, co pozwala lepiej oszacować koszty całkowite pożyczki. Prowizja często stanowi główny koszt pożyczki, dlatego warto zwrócić na nią szczególną uwagę. Obecnie skończyła się już na rynku pożyczek wolna amerykanka, która miała miejsce jeszcze do niedawna.

Maksymalne RRSO dla pożyczki na 5000 zł w większości firm wynosi od 312,05% do nawet 313,54%

Natomiast najtańszą opcję pożyczki 5000 zł znajdziesz w poniższych firmach. Tutaj RRSO wynosi od 107,21% do 126,19%.

Już tłumaczymy jak to wygląda w praktyce, otóż pożyczając 5000 zł na 30 dni będziesz musiał oddać kwotę którą pożyczyłeś + prowizję i odsetki. Ile wyniosą koszty pożyczki pokazuje poniższa tabela

Jak widzisz różnice między nawyżej a najniższej oprocentowaną pożyczką wynoszą ponad 300 zł, dlatego warto każdorazowo dokładnie analizować dostępne na rynku oferty pożyczkowe, aby móc wybrać najlepszą dla siebie i zaoszczędzić przy tym trochę grosza.

Pożyczka ratalna - czy to się opłaca

Dla kwoty 5000 zł pożyczka ratalna może być naprawdę dobrym rozwiązaniem. Nie oszukujmy się, ale 5000 zł to dość wysoka kwota, więc pożyczająć ją w formie chwilówki musimy być pewni, że będziemy ją w stanie spłacić w maksymalnie dwa miesiące.

Pozabankowa pożyczka ratalna umożliwia rozłożenie spłaty na dogodne raty, a więc jest to idealna opcja dla wszystkich tych, dla których jednorazowa spłata 5000 zł obciążyłabym domowy budżet.

Pożyczki ratalne są bardzo podobne w swoim założeniu do standardowego kredytu bankowego, tylko różnią się RRSO. Z uwagi na to, że pożyczkę taką możesz dostać w kilkanaście minut a firmy pożyczkowe nie są zbyt rygorystyczne w sprawdzaniu BIK - to RRSO dla pożyczek ratalnych jest wyższe niż w banku ( wiąże się to z wyższym ryzykiem dla firmy pożyczkowej)

Poniżej prezentujemy ile kosztuje pożyczka na raty jeśli chcesz pożyczyć 5000 zł na 12 miesięcy.

Jak widzimy różnice między najdroższą a najtańszą pożyczką są naprawdę spore ( to prawie 1000 zł!!!) tak więc warto porównywać dostępne opcje, aby niepotrzebnie nie przepłacać. Zachęcamy do sprawdzenia naszego kalkulatora, gdzie łatwo można porównać koszt pożyczki.

Pożyczka z obsługą domową

Najdroższą opcją, są pożyczki z obsługą domową dostępne choćby w Provident oraz Vivus.

Nie porównaliśmy ich z poprzednimi ze względu na ich specyficzny charakter. Choć są wygodne, bo nie musisz wychodzić z domu, to dojazd do klienta rodzi kolejne koszty.

Pożyczka w kwocie 5000 zł z obsługą domową dostępna jest w kilku firmach pożyczkowych. Aby ją otrzymać, najczęściej konieczne jest wypełnienie krótkiego wniosku na stronie firmy. Są to dane osobowe i kontakt dla doradcy. Na umówionym spotkaniu doradca potwierdza tożsamość oraz weryfikuje przedstawione dokumenty.

Podpisywana jest umowa i wypłacane są pieniądze. Pożyczka może być wypłacona w gotówce bądź na konto. Pożyczki z obsługą domową spłacane są w ratach tygodniowych bądź miesięcznych. Kolejne koszty dochodzą, jeśli po ratę przyjeżdża doradca.

Poniżej porównanie kosztów pożyczki z obsługą domową. Warto podkreślić, że w Vivus taka pożyczka jest dostępna na maksymalnie 30 dni, natomiast w Provident możemy spłacać pożyczkę tygodniowo przez maksymalnie 104 tygodnie.

Na co zwrócić uwagę biorac pożyczke - jak wybrać najlepszą ofertę

Najtańszą opcją w przypadku chwilówek jest pożyczka 0%.

W przypadku pożyczek ratalnych, najszybciej porównasz oferty biorąc pod uwagę:

• RRSO,

• łączny koszt pożyczki,

• wysokość miesięcznej raty.

Tańsza oferta nie zawsze jest najlepszą, szczególnie w przypadku klientów, którym zdarzają się problemy finansowe. W takiej sytuacji ratują:

• wakacje kredytowe,

• przesunięcie terminu płatności,

• opcja otrzymania dodatkowej kwoty pożyczki w trakcie spłaty.

Każdy firma pożyczkowa ustalają własne zasady pożyczania i dodatkowe warunki, jak możliwość bezpłatnego odroczenia spłaty czy wakacje kredytowe. A one wpływają na atrakcyjność oferty.

Jak widzisz mnogość dostępnych na rynku ofert nie ułatwia zadania, dlatego z pomocą przychodzimy my - Twoi eksperci pożyczkowi.

Pożyczka 5000 zł - porównywarka ofert

Jest to stosunkowo nowa opcja na rynku pożyczek, ale naprawdę warta rozważenia. Brokerzy pożyczkowi pośredniczą pomiędzy firmami pożyczkowymi a klientami. Co jest zdecydowanie dużym plusem to fakt, że wypełniając jeden wniosek możemy zaaplikować o pożyczke do kilku a nawet kilkunastu firm.

Jest to na pewno warte rozważenia rozwiązanie w szczególności dla osób, które nie są pewne tego, czy otrzymają pożyczkę w danej firmie i chcą zwiększyć swoje szanse.

Korzystanie z usług brokera pożyczkowego jest darmowe.

Alternatywa dla pożyczki - kredyt 5000 zł

W tym artykule na tapet bierzemy szybkie pożyczki 5000 zł, natomiast jeśli chcesz pożyczyć 5000 zł jak najtaniej to kredyt gotówkowy w banku może być alternatywą dla chwilówki.

Pamiętaj tylko, że banki w przeciwieństwie do firm pożyczkowych zanim pożyczą Ci jakiekolwiek pieniądze prześwietlą Cię na wylot co najmniej do 4 pokolenia!

Spodziewaj się, że bank sprawdzi Cię w BIK oraz BIG, a także dokładnie przeanalizuje Twoją sytuację kredytową i jeśli cokolwiek im się nie spodoba ( poszalałeś ostatnio z zakupami) to może się zdarzyć, że nie przyzna Ci kwoty pożyczki, na jaką liczysz.

Poniżej zrobiliśmy porównanie opcji pożyczek w banku i firmie pożyczkowej z uwzględnieniem kosztów oraz szybkości przyznawania kredytu.

Jeśli chcesz porównać oferty bankowe poniżej przedstawiamy kilka z nich, które oferują kredyt gotówkowy 5000zł:

→ ING Bank Śląski kredyty gotówkowe

→ Bank Pekao kredyty gotówkowe

→ PKO BP kredyty gotówkowe

→ BNP Paribas kredyty gotówkowe

Jakie dokumenty potrzebne

Aby otrzymać pożyczkę w kwocie 5000 zł, najczęściej wystarczy dokument tożsamości. W przypadku wątpliwości firmy pożyczkowe wymagają dostarczenia dokumentu potwierdzającego dochód. Niekoniecznie jest to zaświadczenie od pracodawcy. W większości przypadków wystarczy wyciąg z rachunku, potwierdzający wpływy. Podobnie sytuacja wygląda w bankach.

Do złożenia wniosku przez internet konieczny jest:

• telefon,

• mail,

• rachunek w banku z dostępem online.

jak wygląda procedura ubiegania się o pożyczkę 5000 zł

Procedura otrzymania pożyczki w kilku krokach:

Pamiętaj! Wypełnienie wniosku o pożyczkę nie wiąże się z żadnym zobowiązaniem prawnym aż do momentu podpisania umowy i otrzymania pieniędzy! Firmy pożyczkowe obowiązują także przepisy RODO zatem Twoje dane nie mogą zostać wykorzystane bez Twojej zgody i wiedzy, nie musisz się więc obawiać samego wypełnienia wniosku, gdyż nie niesie to za sobą żadnych konsekwencji.

5000 zł Pożyczka dla zadłużonych

Po wprowadzeniu ustawy antylichwiarskiej w maju 2023, firmy pozabankowe coraz częściej sprawdzają bazy danych, takie jak BIK, BIG czy KRD, przed udzieleniem pożyczki dla osób zadłużonych. Wymuszają to poniekąd nowe przepisy. Otóż w myśl owej ustawy jeśli firma pożyczy pieniądze osobie zadłużonej ( czyli takiej, która spóźnia się ze spłatą swojego zobowiązania ponad 180) nie będzie odzyskać należności drogą sądową ani sprzedać długu firmom windykacyjnym.

To oznacza, że zaciągając pożyczkę w tym roku możesz być poddany dokładniejszej ocenie zdolności kredytowej oraz historii finansowej niż to było jeszcze kilka let temu.

Niemniej jednak, firmy pozabankowe często są bardziej liberalne niż banki w kwestii udzielania pożyczek dla osób z negatywną historią kredytową. Istnieje także możliwość poprawienia swojej sytuacji kredytowej poprzez regularną spłatę zobowiązań oraz inne działania mające na celu poprawę swojego BIK.

Na co przeznaczyć pożyczkę 5000zł

Jeśli zdecydujesz się na chwilówkę, warto pamiętać, że zazwyczaj jest to rozwiązanie przeznaczone na bieżące potrzeby finansowe, takie jak nieplanowane wydatki czy nagłe sytuacje. Na przykład, możesz wykorzystać chwilówkę na naprawę samochodu, szybki remont po zalaniu przez sąsiada lub pokrycie niezaplanowanych rachunków.

Jednakże, zaciąganie chwilówek na luksusowe zakupy czy niepotrzebne wydatki może prowadzić do narastania długów i trudności w spłacie. Dlatego, przed zaciągnięciem chwilówki, warto się zastanowić nad rzeczywistą potrzebą i upewnić się, że będziesz w stanie spłacić ją w wyznaczonym terminie.