Pożyczka dla zadłużonych - porównaj najlepsze oferty

Czy dłużnik ma szanse na pożyczkę? A co z osobami z zajęciem komorniczym? Czy jedyną opcją pozostają ryzykowne pożyczki prywatne? Ile kosztują pożyczki dla zadłużonych? Jakie formalności czekają? Odpowiadamy na te i inne pytania budzące wątpliwości zadłużonych poszukujących pożyczki.

Od 2024 roku wszystkie firmy pozabankowe działają pod nadzorem KNF, a maksymalne oprocentowanie pożyczek nie może przekroczyć 8%. To dobra wiadomość dla pożyczkobiorców, bo oznacza większe bezpieczeństwo i jasne zasady gry.

Choć mamy większą świadomość i wiedzę na temat finansów, to pożyczki dla zadłużonych nadal są często poszukiwane. Według danych BIK ponad 2,8 mln Polaków ma przeterminowane zobowiązania kredytowe. Część z nich aktywnie szuka możliwości finansowania mimo trudnej sytuacji.

Szybki rozwój sektora pozabankowego sprawił, że pożyczka dla zadłużonych stała się częścią oferty coraz większej liczby firm. Od 2024 roku firmy te działają pod nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), co oznacza surowe wymogi kapitałowe i operacyjne. To zdecydowanie zwiększa bezpieczeństwo pożyczkobiorców.

Pierwszą ważną kwestią przy pożyczkach dla zadłużonych jest drugi człon, czyli zadłużenie. Jak jest rozumiane przez banki i firmy pozabankowe? Do jakiego poziomu zadłużenia pożyczają banki, a do jakiego firmy pozabankowe? I gdzie dłużnik z negatywnym BIK czy egzekucją komornczą dostanie pożyczkę?

Określenie kogoś mianem osoby zadłużonej, nie jest jednoznacznie odczytywane. Długi długom nierówne. Zadłużony może być rozumiany jako osoba, która ma kredyty w bankach, pożyczki pozabankowe czy często korzysta z kart kredytowych. Jednym słowem ma zadłużenie w bankach czy firmach pozabankowych. Jednocześnie wszystko reguluje o czasie.

W tym rozumieniu zadłużony jest każdy, kto korzysta nie tylko ze swoich pieniędzy. W innym rozumieniu zadłużony to osoba, która ma długi wobec banków czy firm pozabankowych i przestała je regulować bądź zbliża się do krawędzi i za moment nie będzie w stanie spłacać długów. Zadłużony to również człowiek, który ma już komornika i prowadzona jest wobec niego egzekucja komornicza.

Jak widać zadłużony to obszerne określenie. Do której grupy należysz? Jeśli do pierwszej, to masz jeszcze możliwość otrzymania kredytu od banku. Gdy zasilisz szeregi zadłużonych z drugiej grupy, pozostają wyłącznie pożyczki pozabankowe.

W zależności od wysokości zadłużenia, czasu, który upłynął od powstania zadłużenia i liczby wierzycieli pozostają:

Pożyczki społecznościowe zazwyczaj stają się najmniej opłacalne, ze względu na konieczność zaproponowania bardzo dobrego wynagrodzenia inwestorowi, by chciał ponieść takie ryzyko. Najpopularniejsze są pożyczki pod zastaw samochodu bądź z gwarantem. BIK jak i sytuacja finansowa klienta nie ma znaczenia, istotne jest zabezpieczenie, czyli wartość pojazdu bądź zdolność kredytowa gwaranta.

Choć w internecie nie brakuje haseł typu pożyczki dla zadłużonych, to nie wszystkie firmy reklamujące się pod tym sloganem rozumieją zadłużenie jako brak zdolności. Często jest to akceptacja niewielkich opóźnień w BIK. A prawdziwa pożyczka dla zadłużonych cechuje się:

Z pewnością wielu osobom zapali się w głowie teraz czerwona lampka...? Jak można pożyczyć osobie zadłużonej, gdy jest duże ryzyko, że nie będzie spłacać kolejnej pożyczki? Dlatego typowe pożyczki dla zadłużonych wiążą się zazwyczaj z dodatkowym zabezpieczeniem.

Odpowiedz na kilka pytań:

Jeśli na większość tych pytań udzielisz odpowiedzi twierdzącej, to kolejna pożyczka dla zadłużonych nie rozwiąże problemu, a może być przysłowiowym gwoździem do trumny. Aby wyjść z długów, musisz przestać pożyczać. Są inne sposoby na odzyskanie płynności finansowej:

Bank rozpatrując wniosek kredytowy, bierze pod uwagę wiele czynników, wśród nich między innymi:

Istotny jest stosunek zadłużenia do dochodu. Jeśli posiadane zobowiązania przekraczają 50-60 proc. dochodów, z dużym prawdopodobieństwem wniosek zostanie odrzucony. Banki nie mają takiego produktu, jak kredyt dla zadłużonych. Tym bardziej bankowa pożyczka dla zadłużonych w biku nie wchodzi w grę.

Jedną z opcji pożyczenia pieniędzy w banku, będąc osobą zadłużoną, jest kredyt konsolidacyjny.

Aby go otrzymać, konieczna jest zdolność kredytowa, czyli należy się o niego starać na etapie, gdy wszystkie zobowiązania są regulowane terminowo. Kredyt konsolidacyjny:

W ramach kredytu konsolidacyjnego otrzymasz kwotę, w większości banków, do 100 tys. zł, ale znajdziesz również oferty na znacznie wyższe kwoty. Okres spłaty nawet 10 lat.

Kredyty dla zadłużonych online cieszą się w ostatnich latach dużą popularnością. Wielu poszukuje chwilówki dla zadłużonych natychmiastowo, a inni zastanawiają się, gdzie dostać pożyczkę jako zadłużony. Internet daje tu spore możliwości, ze względu na:

W ofercie firm działających w sieci zarówno pożyczka dla zadłużonych z zajęciem komorniczym jak i gwarantem. Poza tym pożyczka dla zadłużonych w biku i pod zastaw pojazdu, również pożyczka dla zadłużonych bez gwaranta.

Pożyczki dla zadłużonych online mają wiele zalet. Dla wielu największą jest brak bezpośredniego kontaktu, dzięki czemu zadłużony czuje się bardziej komfortowo.

Pożyczki dla zadłużonych, chwilówki, oferowane są przez wiele firm w internecie. Zanim jednak złożysz wniosek, sprawdź:

Gwarantowana pożyczka dla zadłużonych w ścisłym tego słowa znaczeniu nie istnieje. Każda firma pozabankowa dokonuje chociażby minimalnej weryfikacji. Kwoty chwilówek dla nowych klientów oscylują w przedziale od 500 zł do 6000 zł w zależności od firmy. Stałym klientom oferowane są wyższe kwoty, nawet do 15 000 zł.

Choć większość firm weryfikuje historię kredytową klienta w BIK, to nadal są takie, które jej nie sprawdzają lub traktują ją elastycznie. I jest to najlepsza szybka pożyczka dla zadłużonych, jeśli Twój BIK jest daleki od ideału. Porównaj oferty pożyczek bez BIK, żeby znaleźć najlepszą.

Do złożenia wniosku o chwilówkę wystarczy:

Pożyczka dla zadłużonych wiąże się z większym ryzykiem, również chwilówka. Dlatego możesz zostać poproszony o dodatkowe dokumenty potwierdzające dochód. Najczęściej wystarczy wyciąg z rachunku. Czy istnieje pożyczka dla zadłużonych bez odmowy? W praktyce każda firma dokonuje przynajmniej minimalnej weryfikacji, ale niektóre podchodzą do niej znacznie bardziej elastycznie niż banki.

Szybka pożyczka dla zadłużonych jest również w firmach oferujących raty. Dla zadłużonych może być lepszą opcją niż chwilówka, ze względu na dłuższy okres spłaty. Pożyczka dla zadłużonych na raty może być rozłożona nawet na kilka lat. Jest alternatywą dla kredytu konsolidacyjnego. Samodzielnie, po otrzymaniu pożyczki, możesz spłacić posiadane zobowiązania i mieć jedną ratę.

Dość popularne są pożyczki pozabankowe na raty z kwotami do 25 000 zł i spłatą nawet do 48 miesięcy. Przed złożeniem wniosku sprawdź RRSO, bo to właśnie ono pokazuje pełny koszt pożyczki.

Co jest potrzebne do złożenia wniosku? Wymagania są podobne jak w przypadku chwilówek. Dodatkowo możesz zostać poproszony o przesłanie:

Jaką kwotę można otrzymać w ramach pożyczki dla zadłużonych online? Kwoty różnią się w zależności od firmy. Przykładowo: firmy pozabankowe oferują pożyczki ratalne do 25 000 zł, ze spłatą do 48 miesięcy. Chwilówki natomiast to kwoty do 6 000 zł z krótkim terminem spłaty. Porównaj aktualne oferty w naszej porównywarce pożyczek online.

Żyrant był najpopularniejszym sposobem zabezpieczenia kredytu przez banki, pod koniec ubiegłego wieku i na początku tego stulecia. Obecnie banki odchodzą od gwaranta, zachęcając do zaciągnięcia kredytu wspólnie.

Pożyczki dla zadłużonych bez gwaranta to wszelkie pożyczki, które nie wiążą się z koniecznością proszenia drugiej osoby o poręczenie. Jest to zarówno szybka pożyczka dla zadłużonych, czyli chwilówka, jak i pożyczki ratalne.

Nieliczne firmy oferują tego typu pożyczki. Jest to typowa pożyczka dla zadłużonych w BIK. W zasadzie Twoja historia kredytowa nie ma żadnego znaczenia, BIK może być negatywny. A pożyczkobiorcą może zostać każdy, kto ma ukończone 18 lat i źródło dochodu pozwalające na spłatę zobowiązania.

Inaczej wygląda już sytuacja gwaranta. Od niego wymaga się:

Gwarantem może być każda osoba, nie muszą łączyć was więzi rodzinne. Jednym słowem każdy, kto potwierdzi chęć poręczenia pożyczki może zostać gwarantem. Najczęściej są to członkowie rodziny bądź też bliscy znajomi, przyjaciele.

Pożyczki dla zadłużonych online z gwarantem nie wymagają wychodzenia z domu. Formalności załatwiane są przez internet - zarówno pożyczkobiorca jak i gwarant online wypełniają swoją część wniosku. Firma wypłaca pieniądze na konto gwaranta, ma to na celu upewnienie się, iż jest on w pełni świadomy obowiązku, który na nim spoczywa, w przypadku braku spłaty.

Pożyczka dla zadłużonych w wyższej kwocie jest w zasięgu ręki właścicieli czterech kółek. Kwota pożyczki zależy od wartości samochodu. Niestety nie można liczyć na 100% czy nawet 80%. Większość firm wypłaci 50-60% wartości pojazdu.

Na rynku działa wiele firm, które oferują tego typu pożyczki. Część z nich deklaruje, że nie sprawdza BIK, BIG bądź też informacje w bazach nie mają większego wpływu na decyzję. Liczy się pojazd, który chcesz zastawić. Decydując się na tego typu rozwiązanie, trzeba mieć świadomość, że w przypadku braku spłaty, samochód stanie się własnością firmy.

Zalet jest więcej niż wad, ale ciemne strony pożyczki pod zastaw pojazdu trzeba brać pod uwagę. Będąc już osobą zadłużoną, istnieje ryzyko nieudźwignięcia ciężaru kolejnej pożyczki.

Po zmianach w przepisach, firmy pozabankowe nie mogą udzielać pożyczek pod zastaw nieruchomości osobom fizycznym, ale mogą firmom. Firmy pozabankowe kwestię tę obchodzą na różne sposoby. W niektórych wystarczy prowadzić działalność jeden dzień, by zastawić nieruchomość.

Co ciekawe część firm oferuje pożyczki pod zastaw nieruchomości jeszcze przed otwarciem działalności, są to produkty Start-up.

Sama pożyczka dla zadłużonych pod zastaw nieruchomości nie jest dobrym pomysłem. Jedno potknięcie i zostajesz nie tylko z długami, ale i bez dachu nad głową. Choć taka pożyczka jest dostępna, to powinna być ostatecznością. Przy dużych długach należy wziąć pod uwagę inne rozwiązania, jak upadłość konsumencka.

Pamiętaj też, że po zmianach w przepisach, firmy pozabankowe nie mogą udzielać pożyczek pod zastaw nieruchomości osobom fizycznym. Tego typu pożyczki dostępne są wyłącznie dla firm. Niektóre firmy pozabankowe oferują jednak produkty Start-up, gdzie wystarczy prowadzić działalność jeden dzień.

Czy osoba zadłużona z komornikiem może otrzymać jeszcze pożyczkę? Kredyt dla zadłużonych z komornikiem w banku nie wchodzi w grę. Alternatywą są:

Pułapką jest przelew pożyczki na konto, które zajął komornik. Ma on prawo zająć środki, nim zdążysz zareagować. Dlatego w przypadku, gdy konto jest zajęte przez komornika, najlepsze pożyczki dla zadłużonych z zajęciem komorniczym to:

Jeśli dla banku nie masz zdolności i szukasz pożyczki dla zadłużonych w biku, opcją są pozabankowe pożyczki konsolidacyjne. Do wyboru są dwie opcje:

Ta pierwsza opcja to po prostu zaciągnięcie pożyczki w kwocie posiadanych zobowiązań. I samodzielna spłata.

Jest jeszcze inna droga: pożyczka dla zadłużonych konsolidacyjna pod hipotekę. To oferta szczególnie dla osób, których długi przekraczają kilkadziesiąt tysięcy złotych, a bank odmawia. Sprawdź również opcję refinansowania kredytu, która może pomóc obniżyć ratę.

Na portalach ogłoszeniowych bez problemu znajdziesz ogłoszenia typu: kredyty dla zadłużonych, pożyczki dla zadłużonych w BIK itd. Najczęściej wymagają dodatkowego zabezpieczenia, choćby podpisania weksla. Są one obarczone wysokim ryzykiem, ale nie po stronie pożyczkodawcy, a pożyczkobiorcy.

Wśród ogłoszeń dużą część stanowią oferty od osób, które mają inny cel niż udzielenie pożyczki. A jest nim wyłudzenie danych bądź pieniędzy. Zanim poszukasz pożyczki prywatnej, sprawdź czy nie ma dla Ciebie oferty wśród legalnych firm pod nadzorem KNF. Od 2024 roku każda firma pożyczkowa musi być zarejestrowana w rejestrze KNF. Kiedy powinna zapalić się czerwona lampka?

To zależy od rodzaju pożyczki.

Pożyczka dla zadłużonych dostępna jest pod różnymi postaciami. Znalezienie najlepszej oferty nie jest rzeczą prostą. Pod uwagę należy wziąć:

Samodzielne porównanie pożyczek zajmuje czas, a i tak nie masz pewności, że nie przeoczysz najlepszej oferty. Skorzystaj z naszej porównywarki na górze strony i znajdź pożyczkę dopasowaną do Twojej sytuacji. Oferta zarówno banków jak i firm pozabankowych pod nadzorem KNF. Sprawdź też nasze darmowe pożyczki, jeśli jesteś nowym klientem.