Kredyt studencki – warunki, kwoty, formalności
Powiedzenie biedny jak student, nie wzięło się znikąd. Nieliczni otrzymują od rodziców podarunek w postaci pełnego pokrycia kosztów studiów. I choć publiczne szkoły wyższe nie są związane z opłatami, to każdy, kto studiował, wie, że pieniędzy zawsze jest za mało.
Książki, ksera, dojazdy bądź wynajem pokoju, koszty życia pochłaniają od kilkuset do kilku tysięcy złotych miesięcznie. Bywa, że jedyną opcją jest zaciągnięcie kredytu studenckiego. Jeśli chcesz kontynuować edukację, ale nie masz pieniędzy bądź rodzice zaoferowali się w połowie pokryć koszt studiów, sprawdź, czy spełniasz wymagania, by została przyznana Ci pożyczka dla studenta.
W 2019 roku zmieniły się przepisy, weszła w życie Konstytucja dla Nauki– ustawa prawo o szkolnictwie wyższym i nauce. Kredyt dla studenta jest dostępny przez cały rok, sprawdź, co jeszcze się zmieniło?
Najtańsze finansowanie dla studentów?
Pierwsze kredyty studenckie, przy których oprocentowanie po części spłacane było z budżetu państwa, pojawiły się w 1998 roku. Ich celem było wyrównanie szans edukacyjnych. Niestety, ale często bardzo zdolni, młodzi ludzie ze względu na brak pieniędzy, zamiast studiować, musieli iść do pracy. Od 20 lat mają alternatywę i wsparcie z budżetu państwa. Opłaca się z tego korzystać, bo każda inwestycja w siebie procentuje.
Kredyty studenckie mają preferencyjne oprocentowanie, 0,875% – to najtańszy kredyt dla studenta. Żaden z komercyjnych banków nie pożycza na lepszych warunkach. Wyjątkiem są pożyczki pozabankowe, chwilówki, z oprocentowaniem 0%, jest jedno ale, chwilówka to rozwiązanie na krótką chwilę, doraźne wsparcie. Natomiast osoba studiująca potrzebuje stałej miesięcznej kwoty, która pokryje wydatki związane z edukacją.
Kto może wziąć kredyt studencki?
Podstawa prawna
Kredyty studenckie skierowane są do osób, które:
- studiują,
- zostały przyjęte na studia.
Kredyt mogą otrzymać osoby na:
- studiach magisterskich,
- studiach licencjackich,
- studiach doktoranckich.
Student nie może mieć więcej niż 30 lat, a osoba na studiach doktoranckich nie więcej niż 35 lat. Jednym z podstawowych dokumentów, który należy przedstawić, aby otrzymać kredyt, jest ważna legitymacja studencka.
Kryterium dochodowe
Pożyczka dla studenta skierowana jest do osób, u których dochód w rodzinie nie przekracza na osobę konkretnej kwoty. W tym roku jest to 2500 zł netto na osobę. Jeśli w Twojej rodzinie dochód na osobę jest niższy, masz dużą szansę na tani kredyt.
Negatywna decyzja dla wnioskowanej kwoty nie oznacza odrzucenia wniosku, bank rozpatrzy jeszcze wypłaty kredytu w niższych miesięcznych kwotach.
Poręczenie kredytu przez rodzica
Kredyt studencki musi posiadać zabezpieczenie. Najczęściej poręczycielem jest członek rodziny:
- rodzic,
- brat/siostra,
- dziadek, babcia.
Banki również określają wymagania wobec poręczycieli. Chodzi oczywiście o posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej. Do poręczenia niezbędne będzie oświadczenie o dochodach bądź też zaświadczenie z zakładu pracy. Umowa z bankiem musi być podpisana do końca roku. Formalności zajmują trochę czasu. Wniosek należy złożyć w wyznaczonym terminie (w tym roku od 15 lipca do 20 października). Jeśli bank odrzuci wniosek ze względu na niewystarczające dochody poręczyciela, student może złożyć kolejny wniosek w innym banku do wyznaczonego dnia (w tym roku 20 listopada).
Kredyt wypłacony jest w ratach różnej wysokości, jeśli bank uzna, że poręczenie jest niewystarczające dla wnioskowanych rat, może zaproponować ich obniżenie i przyznać kredyt studencki. Jeśli wniosek zostanie całkowicie odrzucony, bank nie zgodzi się nawet na najniższe raty, student może złożyć wniosek w innym banku do 30 listopada.
Poręczenie Banku Gospodarstwa Krajowego
Nie zawsze osoby młode mogą liczyć na wsparcie najbliższych czy też oni sami nie posiadają zdolności do poręczenia kredytu. Wyjściem z tej sytuacji jest uzyskanie poręczenia z Banku Gospodarstwa Krajowego.
BGK udziela poręczeń:
- 100% dla uczniów, którzy pozostali bez rodziców,
- 100% dla studentów, u których w rodzinie dochód nie jest wyższy niż 1500 zł na osobę,
- 90% dla uczniów, u których w rodzinie dochód nie przekracza 2000 zł na osobę.
Poręczenie Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa
O poręczenie starać się mogą studenci, którzy mieszkają na wsiach. Agencja Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa poręcza od 80% do 100% wykorzystanego kredytu. Zależy to od dochodów rodziny. Poręczenie w wysokości 100% uzyskają studenci, u których w rodzinie dochód nie przekracza 1000 zł na osobę.
Jakie banki oferują kredyty studenckie?
Kredyty studenckie obsługują cztery banki komercyjne i to w nich można złożyć wniosek. Są to:
- PKO Bank Polski S.A.,
- Bank PEKAO S.A.,
- Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.,
- SGB-Bank S.A.
Jakie dokumenty?
Wraz z wnioskiem należy złożyć kilka dokumentów.
Przede wszystkim jest to:
- zaświadczenie z uczelni o posiadaniu statusu studenta bądź pozytywnym przejściu rekrutacji,
- oświadczenie o dochodach bądź zaświadczenie o dochodach z poprzedniego roku osoby będącej poręczycielem bądź dokument potwierdzający poręczenie BGK albo ARiMR,
- dodatkowe dokumenty wymagane przez instytucję kredytującą do oceny zdolności kredytowej.
Bank ma 30 dni na rozpatrzenie wniosku. Jeszcze do niedawna studenci mieli czas na złożenie wniosku od 15 lipca do 20 października. Wnioski rozpatrywane były do 31 grudnia. Obecnie wniosek o kredyt dla studenta złożysz przez cały rok.
Wniosek o kredyt studencki można już złożyć elektronicznie. Jeszcze niedawno można było zrobić to wyłącznie na papierze.
Wysokość miesięcznego wsparcia
Kredyt wypłacany jest w różnych miesięcznych kwotach. Student ma możliwość wnioskowania o miesięczne wsparcie w wysokości:
- 400 zł – rata obniżona,
- 600 zł – rata podstawowa,
- 800 zł bądź 1000 zł – rata podwyższona.
Wypełniając wniosek, należy podać wysokość raty.
Szukasz darmowej pożyczki online? Sprawdź ofertę darmowych pożyczek online w kwocie do 3000 PLN:
Wybrane oferty darmowych pożyczek
Wybrane 9 350 razy- limit kredytowy do 5000 zł
- na okres do 360 dni
- pierwszy miesiąc bez prowizji dla nowych klientów
Wybrane 1 082 razy- pierwsza darmowa pożyczka w kwocie do 3000 zł
- maksymalna kwota pożyczki 5000 zł
- maksymalny okres spłaty 30 dni
- szybka decyzja i przelew na konto
Wybrane 5 156 razy- pierwsza pożyczka za 0 zł
- pożyczka do 20 tys. zł
- do uzyskania pożyczki wystarczy dowód osobisty
- opcja podpisania umowy elektronicznie
Wybrane 1 785 razy- pierwsza darmowa pożyczka do 3000 PLN
- maksymalna kwota kolejnej pożyczki 8000 zł
- minalna kwota pożyczki 100 zł
- okres spłaty 61 dni
Wypłata kredytu
Kredyt wypłacany jest przez 10 miesięcy w roku akademickim. Przyznany na okres studiów, nie dłużej niż 6 lat bądź 4 lata w przypadku studiów doktoranckich. W okresie wypłacania kredytu student ma możliwość zmiany warunków, przykładowo podwyższając wypłacaną kwotę. Dwa razy w roku, student ma obowiązek przedstawić podbitą legitymację, do 31 października i 31 marca. Doktoranci tylko raz w roku, do 31 października. O każdej zmianie należy informować bank. Jeśli nie zaliczysz semestru, możesz złożyć wniosek o wydłużenie okresu kredytowania.
Spłata kredytu
Student ma 2 lata oddechu po ukończeniu studiów na rozpoczęcie spłaty zaciągniętego kredytu. Jest to okres na znalezienie pracy i ustabilizowanie sytuacji finansowej.
Okres spłaty jest dwa razy dłuższy niż wypłata, czyli rata stanowi połowę wypłacanej miesięcznie kwoty. Możliwe jest umorzenie kredytu studenckiego, ale muszą istnieć ku temu przesłanki, o czym poniżej. Spłatę można również zawiesić bądź ratę obniżyć.
Umorzenie kredytu
Opłaca się uczyć, nie tylko po to, by znaleźć dobrą pracę, ale możliwe jest umorzenie kredytu studenckiego w części. Najlepsi studenci mogą pozbyć się części balastu na start, jeśli:
- będą wśród 1% najlepszych – umorzona połowa kredytu,
- będą wśród 5% najlepszych – 35% kredytu odchodzi w zapomnienie,
- będą wśród 10% najlepszych – 20% kredytu zostaje umorzone.
Brani pod uwagę są najlepsi studenci z danego roku akademickiego. Pożyczka dla studenta może zostać również umorzona przez ministra właściwego do spraw szkolnictwa wyższego. Kredyt może być umorzony w części bądź w całości na wniosek absolwenta, który znalazł się w trudnej sytuacji życiowej i nie jest zdolny do jego spłaty.
Uczniowie, którzy nie znaleźli się wśród najlepszych, a ich sytuacja po studiach nie jest najlepsza, mogą ubiegać się o zmniejszenie wysokości raty, do 20% średniego otrzymywanego wynagrodzenia. Spłatę kredytu można również zawiesić maksymalnie do 12 miesięcy. Konieczne jest wykazanie trudnej sytuacji finansowej, która uniemożliwia spłatę.
Zalety i wady kredytu studenckiego
| Zalety | Wady |
|---|---|
| Spokojna głowa – nie musisz martwić się o pieniądze co miesiące | Start po studiach z ciężarem w postaci kredytu |
| Preferencyjne warunki | Tylko cztery banki oferują kredyt dla studenta |
| Opcja umorzenia części spłaty przy dobrych wynikach w nauce | Długi czas oczekiwania na decyzję |
| Możliwość studiowania w innym mieście, na kierunkach wymagających większych nakładów | Przyznanie najniższej kwoty może nie pokryć wydatków związanych z edukacją |
| Spłata dopiero 2 lata po zakończeniu edukacji | Konieczne poręczenie |
| Wypłata kredytu nawet przez 6 lat (przy studiach magisterskich) | Nie dla wszystkich (kryterium dochodowe i wiekowe) |
Kredyty studenckie wyrównują szanse, otwierają drzwi do dalszej edukacji dla osób z rodzin o niższych dochodach. Dzięki nim można odmienić swój los.
Co to jest kredyt studencki?
Pożyczka udzielana jest osobom, które studiują bądź pozytywnie przeszły rekrutację. Oferowana jest na cały okres studiów, wypłacana w miesięcznych transzach, w kwotach od 400 zł do 1000 zł.
Które banki oferują kredyt studencki?
Kredyt dla studenta jest w ofercie czterech banków. Są to: PKO Bank Polski S.A., Bank PEKAO S.A., Bank Polskiej Spółdzielczości S.A., SGB-Bank S.A.
Kiedy kredyt jest umarzany?
Umorzenie części kredytu (do 50%) jest możliwe, gdy student znajdzie się wśród najlepszych absolwentów na roku. Kredyt może umorzyć również minister nauki i szkolnictwa wyższego na wniosek studenta, który znalazł się w trudnej sytuacji finansowej i nie jest w stanie go spłacać.
Jak wygląda spłata?
Kredyty studenckie spłacane są po dwóch latach od zakończenia edukacji. Wysokość raty wynosi połowę wypłacanej transzy. Spłatę można zawiesić maksymalnie na okres 12 miesięcy, w przypadku pojawienia się ku temu przesłanek.
Co z kredytem, w przypadku urlopu dziekańskiego bądź innej przerwy?
W trakcie wypłaty kredytu student jest zobowiązany do przedstawiania co pół roku podbitej legitymacji, co jest gwarancją kontynuacji nauki. W przypadku przerwy na studiach, wypłata kredytu zostaje wstrzymana.
