Chwilówki na raty – ciekawa alternatywa dla kredytów i pozyczek gotówkowych w banku
Po jakim czasie można spłacić chwilówkę? Czy kredyty chwilówki na raty są łatwo dostępne? Gdzie ich szukać? Jakie warunki należy spełnić? Czy na rynku są pożyczki krótkoterminowe na raty bez BIK? Ile kosztują tego typu pożyczki? I jak wyglądają formalności?
Chwilówki to już dobrze nam wszystkim znane pożyczki pozabankowe. Ich cechą charakterystyczną jest krótki okres spłaty. A wraz z rozwojem rynku pożyczek pozabankowych, oferta krótkoterminowych pożyczek poszerzyła się o chwilówki na raty. Zanim weźmiesz pożyczkę tego typu, poznaj nasze doświadczenie.
Co to są chwilówki na raty?
Chwilówki to krótkoterminowe pożyczki, które cechuje:
- krótki okres spłaty,
- minimum formalności,
- zazwyczaj wystarczy dokument tożsamości,
- akceptacja różnych źródeł dochodu.
Kredyty chwilówki na raty, jeśli chodzi o proces wnioskowania i formalności, w zasadzie nie różnią się niczym. To co je różni od pozostałych, to okres spłaty. Tradycyjna chwilówka to pożyczka oferowana na miesiąc. Natomiast chwilówki na raty przez internet można spłacać w ratach.
Tanie chwilówki na dłużej niż miesiąc
| Firma | Okres spłaty | Kwota pożyczki |
|---|---|---|
| Szybka Gotówka | 7 – 65 dni | 400 zł – 15 000 zł |
| Solcredit | 91 – 120 dni | 100 zł – 5000 zł |
| Ekassa | 7 – 35 dni (przy dobraniu dodatkowej gotówki w trakcie umowy spłata do 105 dni) | 400 – 3000 zł (dodatkowo do 9000 zł) |
| Freezl | 1 – 65 dni | 100 zł do 7000 zł |
Chwilówki na raty przez internet
Chwilówkę weźmiesz ze spłatą rozłożoną nawet na kilka miesięcy. Zapukaj do drzwi firm oferujących pożyczki ratalne. A oferują one spłatę już od trzech miesięcy.
| Firma | Minimalny okres spłaty | Kwota pożyczki |
|---|---|---|
| Wonga | 30 dni | 200 zł – 20 000 zł |
| Zaplo | 3 miesiące (jedyny okres oferowany przez firmę) | 1000 zł – 5000 zł |
| Smartney | 6 miesięcy | 3000 zł – 60 000 zł |
| Super Grosz | 4 miesiące | 1000 zł – 15 000 zł |
| Hapi Pożyczki | 6 miesięcy | 2000 zł – 10 000 zł |
| As Kredyt | 3 miesiące | 2000 zł – 10 000 zł |
Chwilówki na raty bez BIK
Czy znajdziemy jeszcze krótkoterminowe pożyczki bez BIK? Nieliczne firmy pożyczkowe nie sprawdzają Biura Informacji Kredytowej. A to dlatego, że współpraca jest korzystna dla dwóch stron. Dzięki BIK, firma pożyczkowa minimalizuje ryzyko pożyczenia osobie nadmiernie zadłużonej bądź niesolidnej.
BIK natomiast, odnotowując w bazie kredyty chwilówki na raty, jest w stanie jeszcze lepiej ocenić zdolność kredytową klienta. Dlatego większość firm współpracuje z największą bazą o klientach banków w Polsce. Gdzie szukać chwilówki na raty bez BIK?
Sprawdź w naszej porównywarce, które firmy pożyczkowe oferują chwilówki bez sprawdzania historii kredytowej bądź akceptują negatywne wpisy. Szybko też wyszukasz najtańsze chwilówki na raty. Firmy, które akceptują negatywne wpisy, zazwyczaj informują, że każdy wniosek rozpatrują indywidualnie, a czy chwilówka na raty zostanie przyznana, zależy między innymi od:
- kwoty pożyczki – łatwiej dostać niższą kwotę na początek,
- sytuacji finansowej klienta – wysokości dochodów, regularności, rodzaju dochodów,
- posiadanego zadłużenia,
- czasu, jaki upłynął od powstania negatywnych wpisów – im dłuższy okres minął, tym lepiej dla klienta.
Każda firma działa według własnych zasad, więc jeśli jedna odrzuca wniosek, nie oznacza to takiej samej sytuacji w innych.
Chwilówki na raty – jakie formalności?
Formalności zależą przede wszystkim od tego, czy składasz wniosek w firmie, która oferuje typowe chwilówki z miesięcznym, dwumiesięcznym okresem spłaty czy firma zajmuje się pożyczkami ratalnymi ze spłatą rozłożoną na kilka lat. W tym pierwszym przypadku formalności są takie same jak przy zwykłych miesięcznych chwilówkach. Zazwyczaj wystarczy:
- dostęp do internetu (zarejestrowanie się na stronie firmy),
- konto internetowe w banku z dostępem online w celu weryfikacji danych,
- dowód osobisty (najczęściej wystarczą dane)
- źródło dochodu (w większości nie jest konieczne przesyłanie dokumentu potwierdzającego dochód),
- telefon komórkowy,
- mail.
Formalności zazwyczaj nie trwają dłużej niż kilka, kilkanaście minut. Umowa najczęściej podpisywana jest elektronicznie, dostępna na utworzonym przez klienta koncie.
Inaczej nieco sytuacja wygląda w przypadku pożyczek ratalnych na dłużej. Tu formalności mogą być nieco bardziej czasochłonne, ale nie muszą. Wszystko zależy od polityki firmy, w jaki sposób weryfikuje klienta, jak podpisuje umowę z pożyczkobiorcą, kiedy pożyczka przelewana jest na konto.
W przypadku pożyczek ratalnych warto sprawdzić te informacje przed złożeniem wniosku, aby uniknąć rozczarowania.
Spłata chwilówki ratalnej
Jak wygląda spłata chwilówki? Przyzwyczailiśmy się do tego, że pożyczkę krótkoterminową należy spłacić w 30 dni. A co, gdy jest to chwilówka na raty online? Firmy proponują kilka opcji.
- Spłata ratalna – czyli standardowa spłata. Bierzemy pożyczkę na trzy miesiące i spłacamy ją w trzech równych ratach. Raty malejące rzadko są spotykane na rynku pozabankowym, dlatego są to zazwyczaj raty równe. A ich wstępną wysokość obliczysz, korzystając z kalkulatora.
- Spłata w jednej racie po dwóch miesiącach – taką pożyczkę oferuje Szybka Gotówka. Całość spłacasz w ciągu 65 dni, zgodnie z terminem zawartym w umowie, w jednej racie. Mamy zatem więcej czasu na zwrot. Tego typu chwilówki na raty to w zasadzie jedna rata, ale z dwóch wypłat odłożysz na spłatę.
- Chwilówka w ramach promocji za darmo bądź w przypadku braku z automatycznym przejściem na spłatę ratalną. Czasowo pojawiają się w różnych firmach promocje z możliwością wzięcia pożyczki na raty, ale jeśli spłacisz ją w ciągu miesiąca, to nie poniesiesz żadnych kosztów.
Szybsza spłata chwilówki ratalnej
Każdą pożyczkę możesz spłacić szybciej i zazwyczaj jest to dla klienta korzystne. Zazwyczaj, bo w przypadku pożyczek 0% nie ma to znaczenia. Szybsza spłata pożyczki na standardowych warunkach oznacza zwrot części kosztów związanych z pożyczką. Krócej chwilówka na raty była do Twojej dyspozycji, a więc firma musi zwrócić część kosztów.
Najczęściej konieczny jest zwrot kwoty widniejącej na umowie. Chwilówka na raty online pociąga za sobą określone koszty, ale jeśli spłacamy ją szybciej, dlaczego konieczny jest zwrot kwoty wraz z kosztami? Firma rozlicza pożyczkę i zwraca część kosztów, za okres w którym klient nie korzystał już z pieniędzy. Część firm prosi o wcześniejszy kontakt z biurem obsługi klienta. Pracownik oblicza wysokość kwoty do zwrotu i tyle zwraca klient.
Jeśli uznasz, że zaciągnięta chwilówka na raty nie jest Ci już potrzebna bądź dostałeś zastrzyk gotówki, przeczytaj w umowie rozdział dotyczący szybszej spłaty. Warto również skonsultować się z pracownikiem firmy.
Konsekwencje spóźnienia z płatnością raty przy chwilówkach 0%
Chwilówki ratalne 0% muszą być spłacane w terminie, podobnie jak chwilówka zaciągnięta na miesiąc. Jednym z głównych warunków promocji 0% w większości firm pożyczkowych jest terminowa spłata. Nieliczne akceptują delikatne poślizgi. Najczęściej już jeden dzień opóźnienia wiąże się z naliczeniem standardowych opłat, nie wspominając o odsetkach karnych.
Wybrane oferty darmowych chwilówek na raty
Wybrane 1 785 razy- pierwsza darmowa pożyczka do 3000 PLN
- maksymalna kwota kolejnej pożyczki 8000 zł
- minalna kwota pożyczki 100 zł
- okres spłaty 61 dni
Wybrane 5 156 razy- pierwsza pożyczka za 0 zł
- pożyczka do 20 tys. zł
- do uzyskania pożyczki wystarczy dowód osobisty
- opcja podpisania umowy elektronicznie
Wybrane 9 350 razy- limit kredytowy do 5000 zł
- na okres do 360 dni
- pierwszy miesiąc bez prowizji dla nowych klientów
Wybrane 1 082 razy- pierwsza darmowa pożyczka w kwocie do 3000 zł
- maksymalna kwota pożyczki 5000 zł
- maksymalny okres spłaty 30 dni
- szybka decyzja i przelew na konto
W przypadku problemów ze spłatą pozostaje kontakt z biurem obsługi klienta. Przy krótkoterminowych pożyczkach ratalnych rzadko jest możliwość skorzystania z wakacji kredytowych czy przesunięcia terminu spłaty. Zazwyczaj taka opcja jest dostępna po kilku terminowo spłaconych ratach.
Korzystne rozwiązania oferuje część firm pożyczkowych:
- Wonga – darmowe przesunięcie spłaty raty, odroczenie spłaty bez kosztów o siedem dni,
- Hapi Pożyczki – spłata odroczona o dwa miesiące, czyli pierwszą ratę zapłacisz dopiero po dwóch miesiącach,
- Ekassa – wydłużenie okresu kredytowa do trzech miesięcy.
Coraz popularniejsze wśród pożyczek ratalnych są wakacje kredytowe, odroczenie spłaty, czy zmiana terminu płatności rat. Dlatego w razie problemów ze spłatą, zawsze pozostaje jakieś wyjście. Natomiast chwilówki na raty spłaca się w kilka miesięcy, więc zazwyczaj nie ma z nimi większego problemu.
Jeśli nie spłacisz pożyczki, raty w terminie, firma pożyczkowa uruchamia windykację. A ona wiąże się z wezwaniami do zapłaty i przypomnieniami. Za każdy dzień naliczane są odsetki karne.
Jakie zalety i wady mają chwilówki przez internet?
| Zalety | Wady |
|---|---|
| Możliwość pożyczenia wyższej kwoty | Łatwość pożyczania rodzi ryzyko nadmiernego zadłużania się |
| Klient może mieć niższą zdolność kredytową (niższe zarobki, większe miesięczne zobowiązania) | Większe koszty (gdy pożyczamy na standardowych warunkach dłuższy okres spłaty to wyższa prowizja i odsetki). |
| Atrakcyjne warunki (wśród nich chwilówki na raty 0%) | |
| Formalności takie same jak przy miesięcznych pożyczkach | |
| Dłuższy okres dysponowania chwilówką | |
| Mniejsze obciążenie domowego budżetu | |
| Łatwość pozyskania gotówki przez internet w wygodnych ratach |
Tanie chwilówki na raty
Pożyczki krótkoterminowe, pomimo że mają krótki okres spłaty, to znacznie różnią się kosztami. Cześć ofert oscyluje w granicach limitów ustalonych przez rządzących. A inne są dużo tańsze. Znajdziemy też coś pomiędzy.
Z racji tego, że pożyczki krótkoterminowe dostępne są także w firmach oferujących raty, mogą pojawić się dodatkowe opłaty, których nie spotykamy przy miesięcznych chwilówkach. A jest to opłata wstępna, administracyjna, za rozpatrzenie wniosku itd.
Dlatego najtańsze chwilówki na raty wybieraj ze sprawdzonego zestawienia. W naszej porównywarce sprawdzisz, które obecnie oferty są najbardziej atrakcyjne.
Chwilówki na raty to więcej czasu na spłatę, ale to również wyższe koszty. I to jeden z kolejnych argumentów, dla których warto wybierać najtańsze z nich!
FAQ – chwilówki na raty
Na jaki okres oferowane są chwilówki na raty?
O krótkoterminową pożyczkę możesz wnioskować w firmach oferujących chwilówki z dłuższym okresem spłaty niż miesiąc oraz w tych, które oferują pożyczki ratalne. Spłatę pożyczki rozłożysz na kilka miesięcy.
Czy chwilówki na raty online wiążą się z przedstawieniem zaświadczenia o dochodach?
Niekoniecznie. To zależy od kilku czynników, z których jednym z ważniejszych jest polityka firmy. Pozostałe to: kwota pożyczki, okres spłaty, historia kredytowa w BIK.
Gdzie szybka chwilówka na raty online?
Ofertę większości firm pożyczkowych znajdziesz w naszej porównywarce. Aktualne, najtańsze chwilówki na raty. Dowiesz się również, które oferty są najczęściej wybierane i jakie opinie mają o nich klienci.
Jak spłacana jest chwilówka z dwumiesięcznym okresem spłaty?
To zależy od firmy pożyczkowej. Część firm praktykuje spłatę w dwóch równych ratach. Natomiast inne, jak Szybka Gotówka, wyznaczają spłatę w jednej racie w ciągu 65 dni. Każda z tych opcji ma swoje plusy.
