Chwilówka dla każdego - co musisz wiedzieć

Napisane przez:  Anna Maria Świątecka
|
Ostatnia aktualizacja: 27 czerwca, 2024

Wszystko, co musisz wiedzieć o chwwilówkach – sprawdź nasze obszerne kompendium o tej formie pożyczek.

Chwilówka dla każdego- kompendium wiedzy

Chwilówka w przeciągu kilku lat stała się ulubioną formą wsparcia finansowego wśród Polaków. Kiedyś kojarzona z osobami bez zdolności kredytowej, dziś chwilówka jest dostępna dla każdego, komu brakuje mniejszej bądź większej kwoty bądź nie chcą uruchamiać oszczędności. Coraz rzadziej pokrywamy nią potrzeby pierwszego rzędu, biorąc chwilówki na wakacje, weekendowy wyjazd, nowy telefon bądź inny gadżet, jednym słowem chwilówki zaspokajają potrzeby wyższego rzędu. Mogłyby poczekać, ale dzięki szybkiej gotówce, swoje cele, plany, marzenia zrealizujesz już dziś!

Zanim jednak sięgniesz po szybką, krótkoterminową pożyczkę, poszerz swoją wiedzę, dzięki czemu zawsze wybierzesz dobrą ofertę!

Chwilówka – dla kogo?

Chwilówki są dla osób, które posiadają dochód, pozwalający na spłatę zaciągniętego zadłużenia. Firmy pożyczkowe akceptują różne źródła dochodów:

  • umowa o pracę,
  • umowa zlecenie/o dzieło,
  • emerytura,
  • renta,
  • działalność,
  • kontrakt,
  • alimenty, zasiłki, stypendia.

Większość firm nie precyzuje źródeł dochodu, częściej spotkasz się z tym przy pożyczkach ratalnych. Dlatego chwilówki dostępne są dla wszystkich. Dochód to jest główny warunek, by otrzymać pożyczkę krótkoterminową online.

Jeśli chodzi o wiek, to firmy rożnie określają granice. Korzystając z naszej porównywarki znajdziesz chwilówki 18+, w tym darmowe pożyczki.

Poza tym należy spełnić jeszcze kilka warunków: obywatelstwo polskie (nieliczne firmy oferują pożyczki dla obcokrajowców), miejsce zamieszkania w Polsce, rachunek w polskim banku (wiele firm nie akceptuje SKOK-ów), telefon komórkowy i mail. Ostatnim warunkiem jest rejestracja na stronie.

Porównaj oferty pożyczek 47 firm

Znajdź najtańszą ofertę jednym kliknięciem

Pożyczka 0% na dobry początek

Darmowa pożyczka na dobre zadomowiła się w ofercie firm pozabankowych i z łatwością znajdziesz chwilówkę 0% dla nowych klientów. Kwoty darmowych pożyczek sięgają kilku tysięcy złotych, a spłata w zależności od firmy od 1 do 65 dni. Rabat na pożyczkę otrzyma każdy nowy klient, który w terminie spłaci zadłużenie – to najczęściej główny warunek promocji. Spłata po terminie oznacza naliczenie standardowych kosztów i odsetek karnych.

Darmowa chwilówka to najtańsza opcja pożyczenia pieniędzy na rynku! Opłaca się bardziej niż pożyczka od przyjaciela!

Wybrane 70 razy
  • Pożyczki online do 10000 zł
  • Okres pożyczki do 90 dni
  • Szybka obsługa
  • Brak kosztów związanych z korzystaniem z usługi

Jak przebiega proces wnioskowania o chwilówkę?

W większości firm jest on podobny. Pierwszym krokiem jest rejestracja na stronie. Długość wniosku zależy od firmy. Najczęściej należy podać dane osobowe, z dowodu osobistego (seria i nr, pesel), adres zamieszkania, informacje o sytuacji finansowej (wysokość dochodów, miesięczne wydatki, obciążenia). Tożsamość weryfikowana jest na różne sposoby:

  • za pomocą aplikacji do szybkiej weryfikacji (np. Kontomatik, Instantor) – podajesz dane do logowania na rachunek bankowy, a aplikacja łączy się na krótką chwilę z bankiem. W zależności od systemu, pobierane są tylko dane posiadacza rachunku bądź również historia transakcji;
  • za pomocą szybkiego przelewu za pośrednictwem systemów transakcyjnych (np. BlueMedia) – firma otrzymuje przelew w krótką chwilę, a wysłana złotówka wróci na Twoje konto;
  • za pomocą tradycyjnego przelewu – czas otrzymania pożyczki może się wydłużyć, jeśli nie masz rachunku w tym samym banku co firma pożyczkowa.

Później już tylko czekasz na decyzję. Pozytywna oznacza szybki przelew gotówki na konto. Część firm informuje klientów, ile trwa cały proces otrzymania pożyczki, często jest to 15-20 minut.

W jaki sposób podpisywana jest umowa?

Coraz więcej firm stawia na ekologiczne rozwiązania i wygodę klientów, umożliwiając elektroniczne podpisanie umowy przez pełnomocnika. Wypełniając wniosek, udzielasz pełnomocnictwa na podpisanie tej jednej konkretnej umowy.

Zanim jednak podpiszesz, sprawdź jaki rodzaj umowy podpisujesz. Ma to znaczenie na przyszłość. Część firm podpisuje z klientami umowy pożyczki odnawialnej – oznacza to, że umowę podpisujesz tylko przy pierwszej chwilówce i na jej poczet zaciągasz kolejne. Ma to swoje konsekwencje w przyszłości, bo odstąpić od pożyczki możesz tylko za pierwszym razem.

Jak oszczędzić 4 754,00 zł na pożyczce

w kwocie 3 000,00 zł zaciągniętej na 90

Dowiedz się jak

Na co zwracać uwagę w ofertach?

Choć wydaje się, że wszystkie pożyczki krótkoterminowe są takie same, to zdejmując opakowanie i zaglądając do środka, spostrzeżesz różnice. Na Twoją korzyść działa:

  • możliwość przedłużenia spłaty bądź refinansowania (możesz spać spokojnie w razie problemów ze spłatą),
  • kolejna pożyczka przez sms bądź telefon (z dowolnego miejsca, szybko i bez żadnych formalności),
  • możliwość dobrania dodatkowej kwoty w trakcie trwania umowy (świetna opcja, bo nigdy nie wiesz, czy nie zaskoczy Cię kolejny wydatek),
  • dostępność w weekendy (ma znaczenie dla stałych klientów),
  • realizacja szybkich przelewów (masz pewność, że pożyczka trafi na Twoje konto w kilka minut, również w dni wolne od pracy).

Jak porównywać chwilówki?

Finansiści polecają porównywać koszty kredytów i pożyczek za pomocą RRSO, ale ze względu na krótki okres spłaty, nie jest on miarodajnym wskaźnikiem przy chwilówkach, przyjmując niebotyczne wartości.

Koszty chwilówek to najczęściej tylko prowizja i odsetki. Z łatwością porównasz różne oferty, wystarczy na każdym kalkulatorze zaznaczyć tę samą kwotę i okres spłaty, a otrzymasz łączny koszt pożyczki. Może być to jednak monotonne i trudne, na pewno szybko nie pójdzie i możesz przegapić najlepsze oferty. Dlatego z pomocą przychodzą porównywarki pożyczek lub brokerzy pożyczkowi, którzy umożliwia aplikowanie o chwilówki z wielu firm za pomocą jednego formularza online, szybko i bez dodatkowych opłat​

Kalkulatory chwilówek, kredytów i innych usług finansowych

Narzędzia tego typu mają za zadanie ułatwić nam orientację na rynku pożyczkowym, pokazać czytelne i aktualne zestawienie danych, żeby można było porównać ze sobą oferty.

Kalkulator chwilówek, kredytów i innych usług finansowych to również oszczędność naszego czasu, zamiast bowiem wchodzić na stronę każdej instytucji z osobna, możemy zobaczyć najważniejsze informacje w jednym zestawieniu.

Wybrane 6 razy
  • Porównywarka pożyczek
  • Jeden wniosek pozwala aplikować do wielu firm pożyczkowych
  • Tylko sprawdzeni partnerzy pożyczkowi

Jakiego typu dane znajdziemy w takiej wyszukiwarce?

To oczywiście zależy od tego, kto ją zaprojektował, na jakiej zasadzie działa taka porównywarka. Możemy przyjąć za pewnik, że portale, które należą do firm działających w obrębie rynku finansowego, których pracownicy zajmują się na co dzień sprawami kredytowymi, inwestycyjnymi, to portale wiarygodne i godne naszego zaufania.

Przede wszystkim należy zwrócić uwagę na kompetencje pracowników takiego serwisu, ich profesjonalizm i wiedzę, jak i na aktualność danych takiej wyszukiwarki kredytowej, obiektywizm.

Rzetelność, jak już wspomnieliśmy, wiąże się z przedstawianiem rzeczowych i sprawdzonych informacji, natomiast świadomość zasad działania praw rynkowych – z aktualizowaniem ich. Obiektywne podejście to takie, które pozwala na wyświetlenie wszystkich wyników dla zapytania np. kredyt konsumpcyjny i umożliwia posortowanie rekordów według kryterium wysokości odsetek.

Obiektywizm wiąże się również z podaniem informacji w sposób bezstronny, zatem bez reklamy jakiegoś konkretnego portalu, który chciałby wypromować swoje pożyczki pozabankowe.

Oczywiście każdy profesjonalny serwis z kalkulatorem usług finansowych może wyróżnić jakiegoś kredytodawcę, ale nie może podać nieprawdziwych danych na temat tej konkretnej usługi czy też przedstawiać ją w wynikach wyszukiwania w nieodpowiedniej kolejności, gdy posortujemy sobie rekordy od najniższych odsetek, a tam nagle zjawia się firma Kowalski i spółka na pierwszym miejscu – a odsetki wynoszą 50 zł, podczas gdy na drugim miejscu widnieje inna propozycja kredytowa z odsetkami 0 zł.

O czym musimy pamiętać, szukając odpowiedniej chwilówki

Chcąc zatem wyszukać odpowiedniej dla siebie chwilówki przez internet, w wyszukiwarce możemy określić, jakie konkretnie oferty nas interesują:

  • Wysokość pożyczki,
  • Czas spłaty,
  • Kredyt dla osób, które nie skończyły 20 lat,
  • Chwilówka bez BIK,
  • Oferty bez prowizji,
  • Z możliwością wypłaty w weekendy.

W ten sposób możemy sobie uściślić typ dofinansowania, które nas interesuje i ustalić granice poszukiwań, żeby spełniały nasze kryteria. W przypadku pierwszych dwóch punktów dogodnym narzędziem, które pozwala szybko ustalić, co nam odpowiada, są suwaki, które przesunięte w lewo lub w prawo zmieniają czas i wysokość kredytu, więc łatwo tutaj sprecyzować własne potrzeby.

Pozostałe opcje, jak np. wybranie pożyczki na dowód, dotyczą spraw formalnych w poszczególnych instytucjach i szybkości ich działania w przypadku złożenia wniosku. Szybko wyszukasz pożyczki bez bik, z wypłatą w weekend albo tylko darmowe.

Dane do porównania chwilówek

Już w samych wynikach wyszukiwania usług finansowanych, czyli w tzw. rekordach, znajdziemy podstawowe informacje, które pozwalają na przeprowadzenie błyskawicznej analizy porównawczej. Zwłaszcza, gdy mamy do czynienia z przejrzystym, czytelnym sortowaniem wyników. Znajdziemy tam m. in.:

  • nazwę firmy, która udziela pożyczki online
  • wysokość chwilówki wraz z czasem spłaty
  • ilość odsetek
  • dodatkowe opłaty
  • łączny koszt kredytu
  • link do strony, na której można wypełnić wniosek o przyznanie dofinansowania

Dodatkowo mogą się tam znaleźć informacje o ilości pozytywnych i negatywnych opinii użytkowników czy odnośnik do strony, na której dowiemy się więcej o konkretnym kredytodawcy.

Wartość odsetek podawana jest zarówno w formie procentowej, jak i w złotych polskich. Całkowity koszt usługi to suma odsetek i prowizji, co daje nam orientację, ile faktycznie zapłacimy na całość dofinansowania.

Kliknięcie linku do wniosku o kredyt spowoduje, że zostaniemy przeniesieni na portal firmy użyczającej pożyczek, gdzie możemy skorzystać z formularza, aby wpisać swoje dane i wysłać już prośbę o przydzielenie gotówki, jak i możemy tutaj sprawdzić wiarygodność instytucji, zapoznać się z regulaminem czy też skontaktować z pracownikami tej firmy bezpośrednio.

Wybrane 70 razy
  • Pożyczki online do 10000 zł
  • Okres pożyczki do 90 dni
  • Szybka obsługa
  • Brak kosztów związanych z korzystaniem z usługi

Czy korzystanie z takich narzędzi ma sens?

Kalkulator pożyczek, wyszukiwarka kredytów, to narzędzia obecne w internecie, które mają nam służyć jako wiedza w pigułce, przedstawiać dane w sposób uporządkowany i zgodny ze stanem faktycznym. Szukając chwilówki online, warto przeanalizować takie zestawienia, dają one szybką orientację w usługach kredytowych i pozwalają porównać oferty wielu instytucji.

Oszczędzają nasz czas, podając rekordy w ustalonym przez nas porządku i z linkiem do wniosku o kredyt, przez co nie musimy surfować w sieci w nieskończoność i próbować z 20 czy 40 stron firm pożyczkowych robić kompendium na własną rękę. Dlatego korzystanie z kalkulatorów pożyczek, gdy chcemy skorzystać z kredytów w internecie, jest z pewnością zasadne i może ułatwić nam podjęcie decyzji.

Nasze zobowiązanie do transparentności
W Financer.com jesteśmy zaangażowani w niesienie pomocy w zakresie finansów. Wszystkie nasze treści są zgodne z Editorial Guidelines. Jesteśmy transparentni w kwestii tego, w jaki sposób recenzujemy produkty i usługi w naszym Review Process oraz jak osiągamy zyski w Advertiser Disclosure.

Trzyma stery Financer Polska, gdzie specjalizuje się w tematach, które sprawiają, że przeciętny śmiertelnik drapie się po głowie. Pożyczki, kryptowaluty, inwestycje oraz inne finansowe zawiłości nie są jej straszne. Zawsze wie, jak znaleźć odpowiedź nawet na najtrudniejsze pytania ze świata finansów.

Udostępnij na

Czy ten artykuł był przydatny?

Bądź pierwszą osobą, która podzieliła się opinią

Jak możemy ulepszyć ten tekst? Twoja opinia jest prywatna.

Korzystając z Financer.com robisz różnicę.  Dowiedz się więcej