Pożyczka bez zdolności kredytowej - co musisz wiedzieć

Czy możliwa jest pożyczka bez zdolności kredytowej? Gdzie ją dostaniemy?

Czy możliwe jest uzyskanie pożyczki bez zdolności kredytowej? Czym w ogóle jest zdolność kredytowa? Co ma na nią wpływ? Czy można ją szybko poprawić? Na czym polega kredyt bez zdolności kredytowej? Jak banki, a jak firmy pozabankowe wyliczają zdolność kredytową?

Z pojęciem zdolności kredytowej spotkał się każdy dorosły, wnioskujący o kredyt bądź pożyczkę. Obecnie proces jest zautomatyzowany i dość szybko szacowana jest zdolność kredytowa klienta. Na decyzję zazwyczaj nie musimy czekać dłużej niż kilka czy kilkanaście minut, chyba że podmiot udzielający pożyczek ma wątpliwości i konieczne jest złożenie dodatkowych dokumentów.

Pożyczki bez zdolności kredytowej dostępne są na rynku pozabankowym. Oferta jest szeroka, a wybór determinuje wiele czynników. Podpowiadamy, jak dobrze wybrać!

Pożyczka bez sprawdzania zdolności kredytowej w BIK

Czy możliwy jest kredyt bez sprawdzania zdolności w największej bazie informacji o klientach banków i firm pozabankowych? Możliwa jest pożyczka poza bankiem.

W banku wygląda to tak, że pierwszym krokiem po złożeniu wniosku, jest sprawdzenie przez doradcę Systemu Bankowy Rejestr, prowadzonego przez Związek Banków Polskich, a kolejnym pobranie raportu z BIK. Jeśli jest negatywny, klient otrzymuje odmowę.

Natomiast pożyczki bez zdolności kredytowej są w ofercie firm pozabankowych. I wcale nie jest ich mało. Nie oznacza to jednak, że nie badają naszej sytuacji finansowej, ale albo nie sprawdzają BIK, albo akceptują drobne poślizgnięcia.

Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową?

Zanim zaczniesz szukać kredytu bez zdolności kredytowej, sprawdź jak ocenia ją BIK. Zdarza się, że jesteśmy wobec siebie nazbyt surowi w ocenie i drobne potknięcia w spłacie nie rzutują na tyle na nią, by nie dostać kredytu.

Jeśli nie widniejesz w Systemie Bankowy Rejestr – baza prowadzona przez Związek Banków Polskich, nadal masz szansę na pożyczkę. W tym rejestrze znajdują się wyłącznie dłużnicy bankowi. Sprawdź swój BIK, pobierając raport. Do wyboru mamy kilka opcji:

• darmowa wersja – przysługuje raz na pół roku, natomiast nie zawiera oceny BIK,
• pojedynczy raport BIK (pełny) – 39 zł,
• 6 raportów plus Alerty BIK – 99 zł.

Na raporcie, wersji płatnej, widnieje ocena oraz informacja do jakiej grupy klientów się zaliczasz. Być może niepotrzebnie martwisz się na zapas i kredyt bez zdolności kredytowej nie jest konieczny.

Gdzie dostanę kredyt bez zdolności kredytowej?

Możliwości pożyczenia gotówki jest kilka:

• pożyczka w firmie pozabankowej bez zabezpieczenia,
• pożyczka pod zastaw pojazdu,
• pożyczka pod hipotekę dla przedsiębiorców,
• pożyczka z żyrantem,
• pożyczka z innych rodzajem zabezpieczenia (np. weksel).

Oferty pożyczki bez zdolności kredytowej przez internet możesz również poszukać na platformach oferujących pożyczki społecznościowe. Proponując wysokie wynagrodzenie oraz dodatkowe bonusy, jest szansa, że znajdą się inwestorzy.

W dużej mierze zależy to od sytuacji finansowej oraz posiadanego zadłużenia, a także tego, z czego wynika brak zdolności. Może on być np. efektem pracy na czarno czy też utrzymywania się ze świadczeń socjalnych, alimentów itd. Dla banku nie masz zdolności, ale już dla firm pozabankowych tak.

Odpowiadając na pytanie, gdzie dostanę kredyt bez zdolności kredytowej, w firmach pozabankowych. W banku nie ma na niego szans.

Gdzie duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej?

Tego typu pożyczki otrzymasz w firmach oferujących je pod zastaw pojazdu bądź nieruchomości. Część firm określa górną granicę, a część nie – co oznacza, że wysokość pożyczki zależy od wyceny nieruchomości. O czym pamiętać decydując się na duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej?

• Wysokość pożyczki to od 50 do 80 proc. wartości pojazdu bądź nieruchomości w zależności od firmy.
• Spłata najczęściej jest rozłożona na kilka lat, w związku z czym są to wysokie kwoty co miesiąc.
• W przypadku braku spłaty, firma pozabankowa przejmuje pojazd bądź nieruchomość.
• Kilka razy dokładnie należy zapoznać się z umową – szczególnie z zapisami dotyczącymi braku spłaty w terminie i kosztami pożyczki.

Duża kwota to duża rata, w związku z czym przed podjęciem ostatecznej decyzji sprawdź, czy Twój budżet ją udźwignie. Konsekwencje braku spłaty są bolesne, bo wiążą się z utratą majątku.

Na jakich warunkach oferowany jest kredyt bez zdolności kredytowej?

Jest to najczęściej pożyczka na oświadczenie. Klient składa wniosek przez internet, podając dane dotyczące swoich finansów. Jednak coraz więcej firm weryfikuje klientów za pomocą aplikacji do szybkiej weryfikacji, pobierając również historię transakcji z rachunku.

Dzięki temu firma obniża ryzyko udzielenia pożyczki osobie mocno zadłużonej bądź takiej, która zawyżyła swoje zarobki we wniosku.

Formalności zależą przede wszystkim od kwoty kredytu, okresu spłaty oraz przyczyny braku zdolności. Jeśli są nią wcześniejsze poślizgnięcia w spłacie, to raczej nie ma problemu z otrzymaniem pożyczki.

Porównanie pożyczek bez zdolności kredytowej

Jak widać pożyczki bez zdolności kredytowej to szeroka oferta, w zależności od potrzeb można wziąć małą pożyczkę na szybkie wydatki, jak i dużą kwotę na większe.

Pożyczka bez zdolności kredytowej – jakie warunki trzeba spełnić?

Od klientów wymagane są:

• wiek od 18 lat, część firm oferuje pożyczki od 25 lat,
• konto w banku z dostępem online,
• stałe wpływy na konto – część firm wymaga zatrudnienia w oparciu o umowę o pracę,
• telefon komórkowy,
• mail,
• miejsce zamieszkania i zameldowania na terenie Polski,
• polskie obywatelstwo.

Firmy pożyczkowe rzadko określają wysokość dochodu, jaki jest niezbędny do otrzymania pożyczki. Jeśli w budżecie pozostaje wolna kwota, to może ona stanowić ratę kredytu, bez względu na to czy zarabiamy minimalną czy średnią krajową.

Jeśli zdecydujesz się na pożyczki bez zdolności kredytowej przez internet z żyrantem, to od niego wymagane jest:

• udokumentowane źródło dochodów,
• regularne i odpowiedniej wysokości wpływy na konto, dzięki którym będzie w stanie regulować raty za pożyczkobiorcę, w przypadku, gdyby ich nie płacił,
• dobry BIK – jeśli baza jest sprawdzana przez firmę,
• nieobecność w BIG-ach,
• wiek, w wielu ofertach gwarant nie może mieć mniej niż 25 lat,
• obywatelstwo polskie,
• zameldowanie na terenie Polski.

Przeczytaj więcej o pożyczkach bez bik w naszym artykule.

Jak zwiększyć szansę na pozytywną odpowiedź?

→ Sprawdź wymagania przed złożeniem wniosku – niespełnienie jednego z nich, wiąże się z jego odrzuceniem.

→ Zadbaj o udokumentowanie dochodu, jeśli firma wymaga potwierdzenia ich stosownym dokumentem. Często wystarczy wyciąg z rachunku bądź też decyzja o natychmiastowej weryfikacji.

→ Przelicz koszty pożyczki – oszacuj, czy jesteś w stanie płacić miesięcznie ratę określonej wysokości.

→ Nie naciągaj rzeczywistości – wpisując wyższe dochody bądź też ukrywając część zobowiązań, działasz na swoją niekorzyść. Firmy oferujące kredyt bez zdolności kredytowej, dokładnie sprawdzają sytuację finansową klienta. Jeśli się okaże, że podał zawyżone zarobki bądź ukrył część zobowiązań, nie tylko wniosek zostanie odrzucony, ale to również wilczy bilet na przyszłość.

→ Zanim złożysz wniosek, zadbaj o uporządkowanie swoich finansów.

→ Przemyśl możliwość pożyczenia gotówki z żyrantem, to zdecydowanie zwiększa szanse na pożyczkę. Ani BIK, ani bazy dłużników w przypadku pożyczkobiorcy nie są brane pod uwagę.

Jakie koszty mają pożyczki bez zdolności kredytowej?

Czy są droższe? Na jakie opłaty dodatkowe warto zwrócić uwagę? Pożyczka bez sprawdzania zdolności kredytowej wcale nie musi być droższa. Przykładem choćby chwilówki.

Oferowane są one wszystkim  klientom w większości firm na takich samych warunkach. Inaczej sytuacja wygląda w przypadku pożyczek ratalnych, gdzie rata może rosnąć wraz z ryzykiem wiążącym się z pożyczeniem osobie o niższej zdolności.

Dodatkowe opłaty, które mogą się pojawić, najczęściej wynikają z dodatkowego zabezpieczenia. Przykładem pożyczka pod zastaw pojazdu czy hipoteczna.

Szybkie podreperowanie zdolności kredytowej

Możliwe jest podniesienie swojej zdolności kredytowej w krótkim czasie. Wystarczy:

• zrezygnować z produktów, z których nie korzystamy, a obciążają zdolność – są to limity w koncie, debety, karty kredytowe, pieniądze, które często trzymamy na czarną godzinę,
• przystąpić do kredytu z osobą o dobrej zdolności kredytowej,
• spłacić zadłużenie – jeśli widniejesz w BIG-ach.

Im dłuższy czas upłynie od negatywnych wpisów w BIK, tym szanse na kredyt rosną i nie jest konieczna pożyczka bez zdolności kredytowej. Natomiast jeśli chodzi o BIG-i, to po spłacie zadłużenia wierzyciel ma obowiązek usunąć wpis.

Gdzie najtańsze pożyczki bez zdolności kredytowej?

W sprawdzonych miejscach w sieci, takich jak portal Financer.com Polska. Masz nie tylko pewność, że są to pożyczki oferowane przez uczciwie działające firmy, ale też:

• sprawdzisz koszty,
• wygodnie porównasz ofertę,
• poznasz opinie klientów,
• sprawdzisz szczegóły oferty,
• wybierzesz najtańszą opcję w krótkim czasie.

Alternatywa dla kredytu bez zdolności kredytowej

Warto rozważyć również inne opcje:

• konsolidacja kredytów, pożyczek, chwilówek – tego typu kredyty są w ofercie banków i firm pozabankowych,
• refinansowanie kredytu – przeniesienie kredytu do innego banku,
• upadłość konsumencka – jeśli nie jesteś w stanie spłacać długów.

O czym pamiętać, sięgając po pożyczki bez zdolności?

Najważniejszą kwestią, obok kosztów kredytu, jest nasza sytuacja finansowa. Pożyczkę możemy otrzymać, mając już kilka zobowiązań do spłaty, ale czy będziemy w stanie regulować kolejne raty? Spłata jednych pożyczek drugimi jest złym pomysłem, bo wciąga w spiralę zadłużenia i wpadamy w coraz większą przepaść.

Pożyczka bez zdolności kredytowej powinna być zaciągana, gdy mamy pewność, że ją spłacimy i przede wszystkim na ważne cele. Jeśli coś może poczekać, to lepiej najpierw poprawić swoją sytuację finansową i zdolność, a później złożyć wniosek o kredyt.

Wiele rodzajów kredytów, pożyczek znajdziesz w naszej porównywarce produktów finansowych.

Źródło:

www.bik.pl

www.pl.kruk.eu

www.expander.pl

www.ing.pl