Pożyczka bez zaświadczen o dochodach to często wpisywana w wyszkiwarke fraza, skoro czytasz ten artykuł to zapewne chcesz sie dowidziec, czy mozliwe jest otrzymanie takiego finansowania oraz z jakim ryzykiem sie to wiąże?
Czym jest pożyczka bez zaświadczeń przez internet? Czy faktycznie chwilówka jest na wyciągnięcie ręki w kwadrans od złożenia wniosku? Jak wyglądają formalności i czy konieczne jest podpisanie papierowej wersji umowy?
Wokół pożyczki bez zaświadczeń od firmy pozabankowej narosło wiele mitów, dlatego postanowiliśmy się z nimi rozprawić.
Co to jest pożyczka bez zaświadczeń?
Na początek zastanówmy się nad tym, czym jest To specyficzna forma wsparcia finansowego, która cieszy się coraz większą popularnością wśród konsumentów. W przeciwieństwie do tradycyjnych kredytów, które wymagają skomplikowanych formalności i dokumentów potwierdzających dochody, pożyczki bez zaświadczeń oferują szybką i łatwą dostępność pieniędzy.
Na pewno jeśli chcesz otrzymać pożyczkę bez zaświadczeń, musisz zdać sobie sprawę, że jest to możliwe jedynie praktycznie w tzw. parabankach lub mówiąc inaczej pozabankowych instytucjach finansowych.
A zatem odpowiadając na Twoje pytanie — tak otrzymanie pożyczki bez zaświadczeń o dochodach jest możliwe, jednak zazwyczaj wymaga spełnienia pewnych warunków lub skorzystania z alternatywnych metod weryfikacji zdolności kredytowej.
Dla kogo pożyczka bez zaświadczeń o dochodach
Oferta pożyczki bez zaświadczeń o dochodach skierowana jest do wszystkich, którzy:
- cenią wygodę,
- potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki,
- nie chcą poświęcać czasu na formalności,
- mają nagły wypadek,
- chcą uniknąć wścibskich pytań w zakładzie pracy,
- pracują za granicą,
- pracują na umowę o dzieło/ zlecenie,
- utrzymują się z zasiłków, stypendium, alimentów itp.
Pożyczka bez zaświadczeń to dobra opcja przy mniejszych i większych wydatkach. Dla każdego, kto ceni szybkość i komfort pożyczania. A do tego dochodzi jeszcze anonimowość, nie musisz przed nikim się tłumaczyć. Firmy pozabankowe nie pytają o cel.
Pamiętaj:
- Przed zaciągnięciem pożyczki bez zaświadczeń o dochodach zawsze porównaj oferty różnych firm i wybierz tę z najniższym RRSO i prowizją.
- Dokładnie zapoznaj się z warunkami umowy pożyczkowej przed jej podpisaniem.
- Sprawdź, czy będziesz w stanie spłacić pożyczkę w terminie, aby uniknąć dodatkowych kosztów.
- Pożyczki bez zaświadczeń o dochodach powinny być traktowane jako ostateczność.
Najlepsze oferty pożyczki bez zaświadczeń
W internecie rządzą pożyczki bez zaświadczeń, chętnie wyszukiwane i brane. Dlatego większość firm pozabankowych oferuje tego typu pożyczki. Jak w takim razie wybrać najlepszą aktualnie ofertę?
- Kieruj się całkowitym kosztem pożyczki – porównując oferty o tych samych parametrach.
- W przypadku pożyczki bez zaświadczeń na raty sprawdź, czy w trakcie spłaty skorzystasz z wakacji kredytowych, przesunięcia terminu spłaty.
- Szukaj darmowych pożyczek – to najtańsza, bo darmowa opcja.
- Jeśli często korzystasz z oferty pożyczek pozabankowych, sprawdź, która firma ma najlepszy program lojalnościowy.
Z łatwością znajdziesz najtańsze pożyczki bez zaświadczeń korzystając z naszej porównywarki, dla osób 18+, z wypłatą w weekend czy darmowe. A to tylko kilka opcji. Poza tym wygodnie sprawdzisz wszystkie szczegóły każdej pożyczki przez internet bez zaświadczeń.
Pożyczki bez zaświadczeń mogą być droższe
Pożyczki bez udokumentowanego dochodu mogą być zdecydowanie droższe niż te, których bank lub firma pożyczkowa udzielają p szczegółowej analizie zdolności kredytowej.
Pamiętaj, że jeżeli nie będziesz regulować spłat w terminie, narażasz się na wpisy w bazach BIK czy rejestrze dłużników, potencjalną windykację oraz gorszą wiarygodność kredytową w przyszłości.
Poniżej porównaliśmy kilka naprawdę ciekawych ofert pożyczek bez zaświadczeń, które warto sprawdzić, z uwagi na dobrą ofertę, wysokie kwoty pożyczek, oraz dobrą reputację firmy pożyczkowej:
| Pożyczkodawca | Maksymalna kwota pożyczki | Maksymalny okres spłaty | RRSO | Prowizja | Plusy | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Kuki | 15 000 zł | 30 dni | od 7.98% | od 0 zł | Niskie RRSO, prosta obsługa, możliwość refinansowania | Krótki okres spłaty | ||
| Finbo | 15 000 zł | 30 dni | od 9.49% | od 0 zł | Szybka decyzja, możliwość wydłużenia okresu spłaty | Brak możliwości refinansowania | ||
| Oros | 10 000 zł | 30 dni | od 10.74% | od 0 zł | Pierwsza pożyczka do 5 000 zł za darmo | Wysokie RRSO przy pożyczkach powyżej 5 000 zł | ||
| Vivus | 8 000 zł | 61 dni | od 14.74% | 0 zł | Pierwsza pożyczka do 3 000 zł za darmo, szybka decyzja, wysoka dostępność | Wysokie RRSO przy pożyczkach powyżej 3 000 zł | ||
| Smart Pożyczka | 15 000 zł | 30 dni | od 15.49% | 0 zł | Pierwsza pożyczka do 3 000 zł za darmo | Wysokie RRSO, krótki okres spłaty |
Jak dostać pożyczkę bez zaświadczeń?
Pożyczka na dowód bez zaświadczeń przez internet nie wiąże się często nawet z koniecznością przesłania skanu dowodu osobistego. O skan poproszeni zostaniemy przy pożyczkach ratalnych na wyższe kwoty i z dłuższym okresem spłaty (48 miesięcy).
Natomiast chwilówki i pożyczki ratalne do 10-15 tys. zł to często wyłącznie podanie danych z dowodu we wniosku. Zatem, jeśli znasz nr i serię dowodu oraz pesel, to wniosek wypełnisz bez sięgania po dowód osobisty.
Aby złożyć wniosek, wystarczy:
- internet,
- telefon,
- wiek powyżej 18 lat,
- polskie obywatelstwo,
- miejsce zamieszkania na terenie Polski,
- dochód, który umożliwia spłatę.
Pożyczka bez zaświadczen – krok po kroku
Proces wnioskowania różni się w zależności od firmy, między innymi: długością wniosku, sprawdzanymi bazami, weryfikacją, ale można wyróżnić kilka etapów, przez które musisz przejść, by pożyczka bez zaświadczeń wpłynęła na konto.
Kroki
Rejestracja
W tym kroku decydujesz o kwocie i okresie spłaty pożyczki. Wypełniasz formularz, potwierdzasz mail oraz telefon.
Weryfikacja
Na tym etapie potwierdzasz tożsamość. Sposoby weryfikacji: przelew 1 gr, przelew za pośrednictwem serwisu transakcyjnego 1 zł, za pomocą aplikacji.
Oczekiwanie na decyzję
Odbywa się na kilka sposobów. Umowę zawrzesz telefonicznie, udzielając firmie pełnomocnictwa do podpisania tej jednej konkretnej umowy, za pośrednictwem kuriera.
Umowa krótkoterminowej pożyczki przez internet bez zaświadczeń zazwyczaj podpisywana jest bez papierowej wersji. Częściej spotkasz się z nią przy pożyczkach ratalnych.
Umowa podpisywana za pośrednictwem kuriera wydłuża czas oczekiwania, dlatego jeśli chcesz mieć szybko przelew, wybieraj oferty z umową zawieraną na odległość.
Podpisanie umowy
Odbywa się na kilka sposobów. Umowę zawrzesz telefonicznie, udzielając firmie pełnomocnictwa do podpisania tej jednej konkretnej umowy, za pośrednictwem kuriera.
Umowa krótkoterminowej pożyczki przez internet bez zaświadczeń zazwyczaj podpisywana jest bez papierowej wersji. Częściej spotkasz się z nią przy pożyczkach ratalnych.
Umowa podpisywana za pośrednictwem kuriera wydłuża czas oczekiwania, dlatego jeśli chcesz mieć szybko przelew, wybieraj oferty z umową zawieraną na odległość.
Czas wypełnienia wniosku to zazwyczaj nie dłużej niż kilka minut. By szybko poszło, zapisz numer rachunku, podlicz posiadane zobowiązania i wpływy.
Ważne!
Jeśli w trakcie trwania umowy pojawią się jakieś problemy czy niejasności, zawsze możesz zwrócić się do Rzecznika Finansowego lub Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumenta.
Lista formalności przy pożyczkach ratalnych wzrasta wraz z kwotą pożyczki. Obecnie większość firm deklaruje udzielanie pożyczek w kwotach do 10-15 tys. zł bez żadnych dodatkowych formalności.
A w części firm można pożyczyć nawet 25 tys. zł przez internet. Przy takiej kwocie musimy być jednak przygotowani na konieczność potwierdzenia dochodu. Nie musi być to koniecznie zaświadczenie o zarobkach, bo może być to wyciąg z konta z ostatnich kilku miesięcy.
Analiza ryzyka a pożyczki bez zaświadczeń
Firmy mogą stosować różne modele oceny ryzyka, które uwzględniają różne czynniki, takie jak wiek pożyczkobiorcy, status zatrudnienia czy wysokość żądanej pożyczki.
Historia kredytowa: Firmy mogą sprawdzać historię kredytową pożyczkobiorcy, aby ocenić jego zdolność do terminowej spłaty zobowiązań finansowych w przeszłości.
- Ocena stabilności finansowej: Choć brak formalnych zaświadczeń o dochodach, firmy mogą analizować stabilność finansową klienta na podstawie innych czynników, takich jak staż pracy, historia zamieszkania czy posiadane zobowiązania finansowe.
- Weryfikacja przez agencje ratingowe: Niektóre firmy mogą korzystać z usług agencji ratingowych do oceny wiarygodności kredytowej klienta na podstawie danych publicznie dostępnych.
Mimo że pożyczki bez zaświadczeń o dochodach mogą być dostępne, ważne jest, aby zrozumieć zasady i warunki oraz dokładnie zbadać oferty, aby uniknąć nieprzewidzianych kosztów i problemów związanych ze spłatą.
W bankach tradycyjnych otrzymanie pożyczki bez zaświadczeń o dochodach zazwyczaj jest mniej prawdopodobne niż w firmach pożyczkowych.
Banki stosują bardziej rygorystyczne procedury weryfikacyjne i często wymagają dokumentacji potwierdzającej dochody, historię kredytową oraz inne informacje finansowe, aby ocenić zdolność kredytową klienta.
Firmy pożyczkowe działające online lub pozabankowe mogą być bardziej elastyczne i oferować alternatywne metody weryfikacji, co czyni je często bardziej dostępnymi dla osób bez tradycyjnego źródła dochodu.
Aplikacje do szybkiej weryfikacji przyspieszają formalności
Przybywa firm, które korzystają z nowoczesnych technologii. Zresztą większość firm pożyczkowych stawia na rozwiązania, które przyspieszają proces składania wniosku, weryfikację, a zarazem obniżają ryzyko pożyczania osobom bez zdolności kredytowej. Obecnie spotkasz się z takimi systemami jak: Instantor, Kontomatik, KontoConnect, GroszConnect. Działają na podobnych zasadach.
W przypadku każdej z nich, musisz podać dane do logowania na rachunek bankowy bądź zalogować się przez aplikację na konto. Łączy się ona z bankiem i pobiera dane. Dwie pierwsze wymienione, czyli Instantor i Kontomatik, pobierają dane posiadacza rachunku oraz historię transakcji. Dwie kolejne, wyłącznie dane właściciela konta.
Wybierając firmę, która korzysta z weryfikacji przez aplikacje Instantor bądź Kontomatik:
- zwiększasz szansę na otrzymanie pozytywnej decyzji pożyczkowej,
- skracasz czas weryfikacji,
- szybciej pożyczka wpływa na konto,
- nie jesteś proszony o przesłanie dokumentów potwierdzających dochód.
Firma pożyczkowa otrzymuje gotowy raport dotyczący Twojej zdolności kredytowej, przygotowany na podstawie operacji wykonywanych na rachunku. Nie prosi o zaświadczenie o zarobkach czy inne dokumenty, gdyż otrzymuje informację, czy posiadasz regularne dochody i w jakiej kwocie.
Wie również czy spłacasz kredyty, inne pożyczki i czy stać Cię na zaciągniecie kolejnego zobowiązania. Poza tym, weryfikacja przez aplikację przyczynia się do tego, że pożyczka bez zaświadczeń szybko wpływa na konto.
Pożyczki bez zaświadczeń – akceptowane dochody
Firmy pozabankowe różnie podchodzą do kwestii dochodów. Większość nie ustala minimalnej kwoty zarobków, dzięki czemu pożyczka bez zaświadczeń jest w zasięgu każdego, również osoby o niskich dochodach.
Aby sprawdzić akceptowane dochody, zajrzyj do zakładki FAQ na stronie firmy. Jeśli akceptuje różne dochody, to zazwyczaj widnieje informacja, że wystarczy stały dochód. Nieliczne firmy oferujące krótkoterminowe pożyczki przez internet bez zaświadczeń wymagają umowy o pracę/emerytury/renty. Większość otwarta jest na:
- pracujących w oparciu o umowy cywilnoprawne,
- pobierających zasiłki,
- mających 500+,
- żyjących z alimentów, stypendium.
A co z dochodami z zagranicy? Raczej nie ma problemu, by dostać chwilówkę czy pożyczkę ratalną. Ważne jest konto w polskim banku z regularnymi wpływami.
Kiedy konieczne jest potwierdzenie dochodów?
W kilku sytuacjach klienci proszeni są o potwierdzenie dochodów:
- wątpliwości związane z podanymi zarobkami,
- czysta karta w BIK bądź negatywny BIK,
- brak informacji o kliencie w Credit Check,
- młody wiek,
- praca na umowę o dzieło, zlecenie,
- obecność w BIG-ach,
- problemy ze spłatą wcześniej pożyczki.
Jeśli firma pożyczkowa ma wątpliwości co do podanych zarobków, czyli są one nieadekwatne do stanowiska pracy, jest bardzo duże prawdopodobieństwo, że konieczne będzie ich udokumentowanie.
Dlatego nigdy nie należy naginać rzeczywistości, chyba że bardzo chcesz otrzymać wilczy bilet w instytucji pożyczkowej. Dodatkowe zaświadczenia mogą być również konieczne, gdy BIK jest daleki od ideału bądź niestety wierzyciel wpisał Cię na listę dłużników.
W większości przypadków, gdy firma ma jakiekolwiek wątpliwości co do tego, czy klient będzie w stanie spłacić pożyczkę, prosi o dodatkowe dokumenty. Najczęściej wystarczy wyciąg z rachunku.
Przy pożyczkach ratalnych konieczne może się okazać również przesłanie opłaconego rachunku za media czy drugiego dokumentu tożsamości.
Nikt nie lubi czekać, dlatego nim ostatecznie zdecydujesz, sprawdź w naszej porównywarce, gdzie najszybciej dostaniesz pożyczkę bez zaświadczeń.
Pożyczki bez zaświadczeń – na co uważać
Pożyczki bez zaświadczeń, to bez wątpienia ciekawa opcja dla osób, które potrzebują szybkiej gotówki. Przyjrzymy się jakie są wady a jakie zalety takiego rozwiązania a także na co uważać, gdy chcemt skorzystać z takiego rozwiązania:
Wady i zalety pożyczek bez zaświadcze o dochodach:
| Zalety | Wady |
|---|---|
| Szybka gotówka bez zaświadczeń od pracodawcy | Ryzyko nadmiernego zadłużenia |
| Dostępna przy różnych źródłach dochodu | Przy pożyczkach ratalnych konieczne może się okazać podpisanie papierowej wersji umowy bądź spotkanie z kurierem |
| Przez internet | |
| Przelew nawet tego samego dnia | |
| Bez określania celu pożyczki | |
| Darmowe pożyczki | |
| Od 18 lat | |
| Możliwość budowania pozytywnej historii kredytowej | |
| Dla stałych klientów dostępne w weekendy |
Na co uważać przy pożyczkach bez zaświadczeń o dochodach:
- Przeczytaj dokładnie warunki umowy: niektóre pożyczki bez zaświadczeń o dochodach mogą mieć wyższe odsetki lub dodatkowe opłaty. Upewnij się, że rozumiesz wszystkie zapisy umowy przed jej podpisaniem.
- Sprawdź reputację pożyczkodawcy: wybierając firmę pożyczkową, sprawdź ich reputację i opinie klientów. Unikaj podejrzanych firm, które mogą narazić Cię na dodatkowe ryzyko finansowe.
- Zwróć uwagę na termin spłaty: upewnij się, że jesteś w stanie spłacić pożyczkę w wyznaczonym terminie. Unikaj wydłużania okresu spłaty, ponieważ może to prowadzić do dodatkowych kosztów.
- Porównaj oferty: przed podjęciem decyzji porównaj oferty różnych pożyczkodawców. Zwróć uwagę na oprocentowanie, opłaty dodatkowe oraz warunki spłaty.
- Rozważ swoją zdolność kredytową: choć niektóre pożyczki bez zaświadczeń o dochodach mogą być łatwiejsze do uzyskania, warto realistycznie ocenić swoją zdolność do spłaty zobowiązania. Nie pozwól, by chwilowa potrzeba finansowa wpłynęła negatywnie na Twoją sytuację finansową w przyszłości.
