Co to są pożyczki społecznościowe?
Inaczej określane są jako pożyczki społeczne. Swoją polską nazwę wzięły od angielskiego social lending. Dlatego u nas można spotkać się i z określeniem pożyczki społecznościowe, i social lending. Inne nazwy to peer to peer i P2P. Ich cechą charakterystyczną jest umowa zawierana pomiędzy osobami prywatnymi. Z jednej strony pożyczkobiorca, a z drugiej inwestor.
Pożyczki społecznościowe obecnie można przedstawić według schematu:
zainteresowany pożyczką → platforma społecznościowa → inwestor
Pożyczki społecznościowe online mają swoje miejsce na specjalnie stworzonych platformach internetowych. Ich twórcy dbają o bezpieczeństwo danych oraz weryfikację pożyczkobiorców. Inwestorzy prywatni pożyczają swoje środki za wcześniej ustalonym wynagrodzeniem.
Czemu warto porównywać oferty na Financer.pl?
Media o Financer.com
Inwestowanie w pożyczki społecznościowe
Każdy kto posiada oszczędności, w pewnym momencie poszukuje sposobów inwestowania. Jedną z opcji jest inwestowanie w pożyczki. Po to są też platformy łączące inwestorów z pożyczkobiorcami.
Lecz inwestorzy mają jeszcze szersze możliwości inwestowania: w pożyczki, które już zostały udzielone przez firmy pozabankowe. Schemat inwestowania wygląda podobnie, tylko w przypadku udzielonych pożyczek, firma wystawia dla inwestorów część pożyczki, dzieląc się w ten sposób zyskami z niej. Przykładem platformy, na której są tego typu pożyczki społecznościowe jest Mintos.
Najlepiej oceniane firmy oferujące pożyczki pozabankowe
Na podstawie ocen naszych użytkowników
Dla kogo inwestowanie w pożyczki społecznościowe?
Inwestycja w pożyczki społecznościowe nie jest bardzo ryzykowna. Oczywiście należy zdawać sobie sprawę z tego, że zawsze jest niebezpieczeństwo braku spłaty. Natomiast dzięki temu, że można inwestować w różne pożyczki małe kwoty, nie tracisz całych zainwestowanych środków.
Pożyczki społecznościowe – inwestowanie to temat, który nadal budzi wiele pytań, ale ta forma lokowania nadwyżek w budżecie, podobnie jak w inne instrumenty, wymaga dywersyfikacji portfela, by minimalizować ryzyko.
Obecnie pożyczki społecznościowe online, w które można inwestować nie ograniczają się do miejsca. Przed nami otworem stoją zagraniczne rynki. Na jednych ryzyko jest wyższe, a na innych niższe. To od nas zależy, jakie ryzyko, jesteśmy w stanie udźwignąć.
A w kwestiach formalnych inwestowanie w pożyczki jest dla osób, które:
- mają ukończone 18 lat,
- zarejestrują się na jednej z platform social lending.
Niezbędny jest kapitał, a ten może być bardzo różny. Mogą to być niewielkie kwoty, ale równie dobrze kilkucyfrowe- wszystko zależy od posiadanych oszczędności.
FAQ - Pożyczki społecznościowe
Co to są pożyczki społecznościowe?
Inaczej social lending, pożyczki udzielane przez osoby fizyczne osobom fizycznym bądź firmom. Umowa zawierana jest pomiędzy pożyczkobiorcą a inwestorem. Portal jest jedynie pośrednikiem łączącym ludzi poszukujących inwestowania z inwestorami.
Jaki zwrot z inwestowania w pożyczki?
Roczna stopa zwrotu zależy od platformy społecznościowej. Można zyskać nawet ponad 10 proc. w skali roku. Dzięki minimalnej kwocie i dywersyfikacji portfela inwestycja w pożyczki jest atrakcyjną alternatywą dla nisko oprocentowanych lokat czy kont oszczędnościowych.
Pożyczki społecznościowe – gdzie warto pożyczać?
W Polsce mamy do wyboru kilka platform peer-to-peer. Najbardziej znane to: Finansowo i Fellow Finance. Serwisy różnią się pod wieloma względami. Dlatego przed podjęciem decyzji najlepiej zapoznać się z cennikiem obydwu.
Czy istnieją pożyczki społecznościowe dla zadłużonych?
Spełniając wymagania platformy społecznościowej każdy ma możliwość złożenia wniosku. Natomiast problemem może się okazać znalezienie inwestorów przy wyższym ryzyku. Skłonić ich można wyższą prowizją.
Czy inwestowanie w pożyczki wiąże się z opłatami?
Otwarcie konta najczęściej nie wiążę się z kosztami, podobnie jego prowadzenie. A tak przynajmniej jest obecnie na platformie społecznościowej Finansowo oraz Fellow Finance. Wszelkie opłaty leżą po stronie pożyczkobiorcy. Co warto wiedzieć na początek?
- Ryzyko jak przy każdej inwestycji jest zawsze.
- Stopy zwroty w zależności od platformy nawet powyżej 10 proc. rocznie.
- Niskie kwoty inwestycji – już od kilkudziesięciu złotych (na Finansowo od 25 zł).
Pożyczka społecznościowa – zalety i wady
Pożyczki społecznościowe mają zarówno zalety, jak i wady:
| Zalety | Wady |
|---|---|
| możesz pożyczyć gotówkę taniej niż firmie pozabankowej, | dłuższy czas oczekiwania na pożyczkę niż w banku czy firmie pozabankowej, |
| mniej formalności, | opłata serwisowa, |
| nie musisz mieć bardzo dobrego BIK, by dostać pożyczkę, | koszty związane z weryfikacją dodatkową. |
| wszystko załatwiasz bez wychodzenia z domu, | |
| pieniądze przeznaczasz na dowolny cel, | |
| są bezpieczne, | |
| sam decydujesz, ile chcesz/ możesz zapłacić za pożyczkę, |
