Samodzielne wyliczenie kosztów kredytu przysparza problemów, nie mówiąc już o wykorzystaniu wzoru do obliczenia RRSO. Oczywiście z pomocą przychodzą nam kalkulatory RRSO i warto z nich korzystać. Wybór ułatwia również ranking kredytów, który nieco przybliża koszty pożyczek gotówkowych. A idąc do banku, masz już pewne rozeznanie i wiesz, czy złożona oferta faktycznie jest tak atrakcyjna, jak zachwala ją doradca. Który kredyt jest obecnie najtańszy? Sprawdź nasz ranking kredytów.
Spiesz się powoli
To podstawowa zasada, nie tylko przy zaciąganiu kredytu gotówkowego, ale każdej pożyczki, nawet w niewielkiej kwocie. Pośpiech nie jest dobrym doradcą, z łatwością przeoczysz tańszy kredyt, zdecydujesz się na dodatkowe produkty, które niekoniecznie są Ci potrzebne, czy też weźmiesz na swoje barki zobowiązanie, które przekracza Twoje możliwości finansowe.
Jeśli nie masz czasu, odłóż kredyt na później albo zrezygnuj z czegoś, by na spokojnie zajrzeć w ranking kredytów i zorientować się w kosztach pożyczek gotówkowych.
RRSO, wysokość raty czy łączny koszt – jak porównywać kredyty?
Ranking kredytów tworzony jest na podstawie wielu elementów, nie zawsze kredyt z najniższym RRSO jest na szczycie, bo nie zawsze jest najtańszy. RRSO, choć to dla wielu wciąż wartość, która nic nie mówi, jest jednym z najbardziej miarodajnych wskaźników przy porównywaniu kredytów. I każdy ranking kredytów bierze pod uwagę RRSO.
Współczynnik uwzględnia większość kosztów ponoszonych w związku z zaciągnięciem kredytu. Ponieważ wskaźnik wyrażony jest w skali roku, nie spełnia swojej roli przy porównywaniu kredytów krótkoterminowych, spłacanych krócej niż 12 miesięcy. Wówczas RRSO przyjmuje wysokie, odstraszające wartości, może być na poziomie 60-70%. Pożyczki krótkoterminowe najszybciej porównasz, biorąc pod uwagę całkowity koszt bądź wysokość raty.
Dodatkowe opłaty
Stałe koszty związane z kredytem to:
- prowizja,
- oprocentowanie.
To jednak często niejedyne opłaty, które pociąga za sobą pożyczka gotówkowa. A dowiemy się już o tym, zaglądając w dowolny ranking kredytów, wchodząc w szczegóły oferty. Dodatkowe opłaty przy kredytach, z którymi możesz się spotkać, to:
- opłata za rozpatrzenie wniosku,
- koszty związane z dodatkowymi produktami (które mają obniżyć koszt kredytu),
- opłata za ubezpieczenie,
- opłaty związane ze zmianami w umowie.
Niewiele kredytów to tylko prowizja i odsetki, w większości spotkasz się z dodatkowymi opłatami. Sprawa jest prosta w przypadku chwilówek, gdzie w większości naliczane są tylko odsetki i prowizja.
Dlaczego rankingi się różnią?
Sprawdzasz ranking kredytów gotówkowych 2024, na pierwszym miejscu oferta X. Wchodzisz na inny ranking, a w nim oferta Y. Zaglądasz na jeszcze jeden, a tam oferta Z. Która w takim razie jest najlepsza i dlaczego rankingi się różnią?
Kredyt gotówkowy ranking może być tworzony w oparciu o różne elementy oferty. Część rankingów bierze pod uwagę wyłącznie najważniejsze parametry oferty, czyli oprocentowanie i prowizję. Inne natomiast dodatkowo przyglądają się ciekawym promocjom i dodatkowym udogodnieniom. Kolejny ranking kredytów gotówkowych 2024 bierze pod uwagę formalności, możliwość wnioskowania przez internet itd. Stąd różnice w rankingach.
Warto jednak zauważyć, że choć pierwsze pozycje się różnią, to najczęściej w czołówce, tylko w różnej konfiguracji są te same oferty. A to już dla nas duża podpowiedź. Jeśli sprawdzasz kolejny ranking kredytów 2024 i pojawia się na górnych pozycjach oferta banku, w którym masz konto, oznacza to, że opłaca się wziąć ją pod uwagę. A jako stały klient:
- możesz otrzymać kredyt online (wiele banków umożliwia wnioskowanie przez internet),
- nie musisz dostarczać zaświadczenia o dochodach, jeśli rachunek regularnie zasila wypłata,
- pieniądze z kredytu będą na koncie w chwilę po otrzymaniu pozytywnej decyzji.
Oprocentowanie kredytów gotówkowych – gdzie najniższe?
Oprocentowanie kredytów gotówkowych waha się od 7,20% do 9%. Kilka ofert:
| Bank | Oprocentowanie/ rodzaj |
|---|---|
| BNP Paribas | 7,20%/ stałe |
| City Handlowy | 6,97%/ zmienne |
| ING Bank Śląski | od 6,59% do 7,20%/ do trzech lat oprocentowanie stałe, po trzech latach zmienne |
| Alior Bank | 7,49%/ stałe (Pożyczka z Mikrokosztami) |
| Santander Consumer Bank | Od 3,99%/ stałe |
W BNP Paribas wniosek złożysz online, dzwoniąc na infolinię oraz w placówce. Minimalna kwota kredytu 1000 zł, a maksymalna 200 000 zł. RRSO wynosi 10,76 %.
W ofercie City Handlowy niższe oprocentowanie niż w BNP Paribas, 6,97%, ale zmienne, w przyszłości może się zmienić na korzyść, ale nie musi. Jeśli chodzi o RRSO to wynosi: 11,06%. Wniosek o pożyczkę składa się online, wraz z wymaganymi dokumentami. Kwota pożyczki od 1000 zł do 150 000 zł, a okres spłaty do 96 miesięcy.
W ofercie ING Bank Śląski pożyczka gotówkowa z atrakcyjnym oprocentowaniem od 6,59%. Dlatego niejeden ranking kredytów gotówkowych umieszcza tą ofertę w czołówce. W ramach pożyczki gotówkowej od ING Banku Śląskiego pożyczysz od 1000 do 100 000 zł. Okres spłaty do 10 lat. RRSO: 17,53%.
W ofercie Alior Banku Pożyczka z Mikrokosztami, z oprocentowaniem stałym w wysokości 7,49%. RRSO wynosi 13,19%. Kwota pożyczki od 1000 zł do 150 000 zł. Okres spłaty od 2 do 5 lat.
Kredyty gotówkowe z niskim oprocentowaniem
Wybrane 1 659 razy- pożyczka gotówkowa od 1000 do 200 000 PLN
- wstępna decyzja kredytowa przez telefon
- pożyczka do 20 000 PLN bez wychodzenia z domu
Wybrane 2 215 razy- niskie oprocentowanie 5%
- kwota do 200 000 zł
- okres spłaty do 10 lat
- możliwość konsolidacji kredytów
Wybrane 905 razy- wypłata gotówki nawet w 1 dzień
- kwota kredytu nawet do 50 000 zł
- minimum formalności
Wybrane 6 382 razy- do 150 000 zł na dowolny cel
- okres kredytowania 9 do 96 miesięcy
- decyzja kredytowa online
Kredyt gotówkowy ranking bez prowizji
Prowizja najczęściej jest najwyższym kosztem, obok odsetek. Wciąż na rynku pojawiają się oferty bez prowizji. Kredyt gotówkowy ranking bez prowizji cieszy się dużą popularnością. Ale czy zawsze brak prowizji oznacza tańszą pożyczkę? Nie zawsze, porównaj ofertę promocyjną z innymi. Najprościej zrobisz to, biorąc pod uwagę:
- RRSO,
- wysokość raty,
- łączny koszt kredytu.
Obecnie kredyt bez prowizji jest w ofercie:
| Bank | Oferta |
|---|---|
| Millenium Bank | RRSO: 14,35%, stała rata przez cały okres kredytowania. Pożyczka w kwocie do 20 tys. zł. |
| Santander | RRSO: 7,44%, wakacje kredytowe. Kwota kredytu do 30 000 zł. |
Wybrane oferty darmowych chwilówek
Wybrane 5 156 razy- pierwsza pożyczka za 0 zł
- pożyczka do 20 tys. zł
- do uzyskania pożyczki wystarczy dowód osobisty
- opcja podpisania umowy elektronicznie
Wybrane 1 785 razy- pierwsza darmowa pożyczka do 3000 PLN
- maksymalna kwota kolejnej pożyczki 8000 zł
- minalna kwota pożyczki 100 zł
- okres spłaty 61 dni
Ranking kredytów gotówkowych 2024 – które są najtańsze?
Chcemy wziąć pożyczkę w kwocie 20 tys. zł na okres 36 miesięcy. Gdzie dostaniemy ją najtaniej?
| Bank | Rata | Całkowity koszt |
|---|---|---|
| BNP Paribas | 677.57 zł | 4 392,41 zł |
| Santander Consumer Bank | 687.18 zł | 4 738,62 zł |
| City Handlowy | 703.45 zł | 5 324,22 zł |
Nie zapomnij o detalach
Skupiamy się głównie na kosztach, oprocentowaniu, prowizji i racie, ale też musisz zwrócić uwagę na jeszcze kilka innych rzeczy. Nie zapomnij sprawdzić:
- czy bank wymaga posiadania ROR (ile będzie to kosztowało miesięcznie),
- do kogo skierowana jest oferta (być może tylko do stałych bądź nowych klientów),
- czy będziesz mógł skorzystać z wakacji kredytowych,
- czy możesz dostosować dzień spłaty do wpływów na konto,
- jak bolesne będzie opóźnienie w spłacie (odsetki karne plus monity).
Na koniec pozostaje jeszcze dokładnie zapoznać się z harmonogramem spłaty i sprawdzić, czy raty są aby na pewno tej wysokości, która była ustalona.
Najlepsze oferty zawsze znajdziesz w naszej porównywarce. Możesz je sortować biorąc pod uwagę oprocentowanie, całkowity koszt, ale również według ocen klientów.
