Chwilówki i pożyczki na raty – alternatywa dla kredytów i pożyczek gotówkowych w banku
Wraz z rozwojem rynku pożyczek pozabankowych, oferta krótkoterminowych pożyczek poszerzyła się o szybkie pożyczki na raty. Zanim weźmiesz pożyczkę tego typu, poznaj nasze doświadczenia z tym produktem finansowym.
Zwłaszcza, jeśli potrzebujesz pożyczki na większą kwotę od kilkudziesięciu tysięcy zł w zwyż, może być to dla Ciebie naprawdę ciekawe rozwiązanie.
Co to są chwilówki na raty i czy warto skorzystać?
Chwilówki to krótkoterminowe pożyczki, które cechuje:
- krótki okres spłaty,
- minimum formalności,
- zazwyczaj wystarczy dokument tożsamości,
- akceptacja różnych źródeł dochodu.
Kredyty chwilówki na raty, jeśli chodzi o proces wnioskowania i formalności, w zasadzie nie różnią się niczym. To co je różni od pozostałych, to okres spłaty. Tradycyjna chwilówka to pożyczka oferowana na miesiąc. Natomiast chwilówki na raty przez internet można spłacać w ratach.
Na jak długo można wziąć pożyczkę długoterminową?
Długość okresu kredytowania może znacznie się różnić w zależności od polityki konkretnej firmy pożyczkowej. Warto zaznaczyć, że niektóre instytucje pozabankowe oferują zobowiązania na okres nawet kilku lat, podczas gdy inne mogą ograniczać się do krótszych okresów spłaty.
Zazwyczaj pożyczki na raty można otrzymać od 2 do nawet 96 miesięcy.
Dlatego też, jeśli interesuje Cię jak najdłuższy okres kredytowania, ważne jest regularne przeglądanie aktualnych ofert na rynku. Pozwoli Ci to wybrać pożyczkę z terminem spłaty, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom i możliwościom finansowym.
Ostatecznie, dokładne zapoznanie się z polityką każdej firmy pożyczkowej przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu pożyczki może pomóc w wyborze najlepszej opcji dla Ciebie.
| Firma | Okres spłaty |
|---|---|
| Smartney | 3 -96 miesiecy |
| Provident | 3- 48 miesięcy |
| SuperGrosz | 4-50 miesięcy |
| Wonga | 2- 48 mesięcy |
Do jakiej kwoty można otrzymać pożyczkę długoterminową?
Rozpiętość kwotowa w przypadku pożyczek długoterminowych jest spora – od drobnych kwot, np. 100 zł do sum opiewających na kilkadziesiąt tysięcy. Oto kilka wybranych firm i ich oferty maksymalnej sumy przyznawanej w ramach pożyczki:
| Firma | Kwota pożyczki |
|---|---|
| Wonga | 200 zł – 20 000 zł |
| Zaplo | 200 zł- 10 000 zł |
| Smartney | 1000 zł – 50 000 zł |
| Super Grosz | 1000 zł – 30 000 zł |
| Provident | 500 zł – 30 000 zł |
Jak wybrać najlepszą ofertę pożyczki długoterminowej online?
Dokładnie, porównanie dostępnych ofert pożyczek długoterminowych jest kluczowe przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu zobowiązania finansowego. Istnieje kilka kluczowych parametrów, których należy się przyjrzeć podczas analizy ofert:
- Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): parametr ten uwzględnia nie tylko nominalne oprocentowanie pożyczki, ale także wszystkie dodatkowe koszty związane z jej zaciągnięciem. Im niższe RRSO, tym korzystniejsza oferta.
- Oprocentowanie pożyczki: ważne jest, aby sprawdzić nominalne oprocentowanie pożyczki, które może być stałe lub zmienne. Im niższe oprocentowanie, tym niższe będą koszty pożyczki.
- Całkowita kwota pożyczki: to kwota, którą otrzymasz od pożyczkodawcy.
- Całkowita kwota do spłaty: obejmuje kwotę pożyczki oraz wszelkie opłaty i prowizje związane z jej zaciągnięciem.
- Liczba miesięcznych rat: określa, na ile miesięcy będziesz spłacać pożyczkę.
- Prowizja: opłata pobierana przez pożyczkodawcę za udzielenie pożyczki.
Obliczając całkowity koszt pożyczki (całkowita kwota do spłaty minus całkowita kwota pożyczki), możesz lepiej zrozumieć, ile faktycznie zapłacisz za skorzystanie z danej oferty. Im mniejszy koszt pożyczki, tym korzystniejsza będzie oferta.
Przy wyborze pożyczki warto kierować się nie tylko kwotą pożyczki, ale także całkowitym kosztem zaciągnięcia zobowiązania.
Pożyczka na raty jaką możemy polecić
W Financer sprawdziliśmy wiele opcji pożyczek na raty, porównując nie tylko wysokość RRSO, ale też pozostałe koszty, łatwość w otrzymaniu pożyczki, oraz reputacje firmy i zdecydowanie wybraliśmy naszych faworytów:
Ze względu na niskie koszty pożyczki polecić możemy
Natomiast ze względu na dobrą reputację firmy, bardzo przyjazną obsługę klienta polecić możemy
Pożyczka na raty przez internet bez zaświadczeń
Pożyczki online na raty są szybką i wygodną opcją przy większych wydatkach czy niższej zdolności kredytowej. Ich główną zaletą jest możliwość rozłożenia nawet niewielkiej kwoty na dowolną liczbę rat, dzięki czemu dostosujesz ją do obecnej sytuacji finansowej.
W ramach pożyczki online na raty pożyczysz od kilkudziesięciu złotych do kilkudziesięciu tysięcy złotych bez konieczności wychodzenia z domu i bez zaświadczeń.
Pożyczka na raty przez internet bez zaświadczeń znajduje się w ofercie banków i firm pozabankowych. By otrzymać ją od banku, należy spełnić kilka warunków, które omawiamy w dalszej części.
Nieco inaczej wygląda droga po pożyczki pozabankowe na raty, nie ma w ich przypadku znaczenia, czy jesteś nowym klientem, czy wracającym, w ich ofercie pożyczki bez zaświadczeń dla wszystkich.
Chwilówki na raty – jakie formalności?
Formalności zależą przede wszystkim od tego, czy składasz wniosek w firmie, która oferuje typowe chwilówki z miesięcznym, dwumiesięcznym okresem spłaty czy firma zajmuje się pożyczkami ratalnymi ze spłatą rozłożoną na kilka lat. W tym pierwszym przypadku formalności są takie same jak przy zwykłych miesięcznych chwilówkach. Zazwyczaj wystarczy:
- dostęp do internetu (zarejestrowanie się na stronie firmy),
- konto internetowe w banku z dostępem online w celu weryfikacji danych,
- dowód osobisty (najczęściej wystarczą dane)
- źródło dochodu (w większości nie jest konieczne przesyłanie dokumentu potwierdzającego dochód),
- telefon komórkowy,
- mail.
Formalności zazwyczaj nie trwają dłużej niż kilka, kilkanaście minut. Umowa najczęściej podpisywana jest elektronicznie, dostępna na utworzonym przez klienta koncie.
Inaczej nieco sytuacja wygląda w przypadku pożyczek ratalnych na dłużej. Tu formalności mogą być nieco bardziej czasochłonne, ale nie muszą. Wszystko zależy od polityki firmy, w jaki sposób weryfikuje klienta, jak podpisuje umowę z pożyczkobiorcą, kiedy pożyczka przelewana jest na konto.
W przypadku pożyczek ratalnych warto sprawdzić te informacje przed złożeniem wniosku, aby uniknąć rozczarowania.
Chwilówka czy pożyczka długoterminowa – co wybrać?
Wybór między chwilówką a pożyczką długoterminową zależy od indywidualnych potrzeb i sytuacji finansowej klienta.
Chwilówka jest idealnym rozwiązaniem w przypadku nagłej potrzeby niewielkiej kwoty pieniędzy, która musi zostać spłacona w krótkim czasie. Jest to odpowiednie rozwiązanie, gdy klient potrzebuje środków na już i ma pewność, że w ciągu miesiąca będzie w stanie spłacić zobowiązanie wraz z kosztami. Chwilówka świetnie sprawdza się także w przypadku chwilowych problemów finansowych, gdy potrzebujemy kilkuset czy kilku tysięcy złotych, aby pokryć niedobór w budżecie domowym.
Z kolei pożyczki długoterminowe są skierowane do klientów potrzebujących wyższych sum, których spłatę można rozłożyć na raty. Dobrze dobrana pożyczka długoterminowa może być łagodnym obciążeniem dla portfela, a spłata rat może być wygodnie rozłożona na kilka miesięcy czy nawet lat, co pozwala zaspokoić większe i bardziej długoterminowe potrzeby finansowe.
Warto zauważyć, że chwilówka, ze względu na szybką spłatę, może szybko poprawić naszą sytuację finansową i historię kredytową w BIK-u. Natomiast pozytywnie spłacona pożyczka długoterminowa również wpływa korzystnie na nasz wizerunek jako kredytobiorcy, ale długotrwałe obciążenie ratą może stanowić pewną przeszkodę w uzyskaniu dodatkowego finansowania w przyszłości, zarówno od banków, jak i firm pożyczkowych.
| Chwilówka | Pożyczka długoterminowa | |
|---|---|---|
| Charakterystyka | Nagła potrzeba niewielkiej kwoty, krótki termin spłaty | Wyższe sumy, spłata rozłożona na raty |
| Idealne dla | Nagłych potrzeb, krótkotrwałych problemów finansowych | Większych i długoterminowych potrzeb finansowych |
| Korzyści | Szybka dostępność, krótki okres spłaty, poprawa historii kredytowej | Wygodna spłata na raty, łagodniejsze obciążenie portfela |
| Ryzyka | Wysokie koszty, potencjalne problemy z długiem | Długotrwałe zobowiązanie, przeszkoda w uzyskaniu kolejnych pożyczek |
| Wpływ na historię kredytową | Szybka poprawa (przy pozytywnej spłacie) | Pozytywny (przy regularnej spłacie), ale długotrwałe zobowiązanie może mieć skutki |
Pożyczka pozabankowa – na ile rat?
Pożyczka pozabankowa na raty może być rozłożona nawet na 60 miesięcy. Okres spłaty zależy od firmy.
Minimalny okres spłaty waha się od miesiąca do 6 miesięcy, a maksymalny od 12 do 60 miesięcy. Firmy pozabankowe w większości są elastyczne i umożliwiają rozłożenie każdej kwoty na dowolną liczbę rat, ale w części firm liczba rat uzależniona jest od kwoty. Przy niższych kwotach nie zaznaczysz najdłuższego okresu spłaty, a przy wysokich kwotach musisz wybrać dłuższy okres spłaty. Warto zwrócić na to uwagę, czy możliwe jest rozłożenie spłaty na dokładnie taką liczbę rat, jaką chcemy.
Długi czy krótki okres spłaty?
Pożyczka na raty przez internet bez zaświadczeń jest bardzo wygodną opcją, ale zawsze rodzi się pytanie: rozłożyć spłatę na dłużej i nie obciążać budżetu, czy zacisnąć pasa i spłacić szybciej?
| Zalety i wady | Szybka spłata | Długi okres spłaty |
|---|---|---|
| Zalety: | Niższy koszt pożyczki oznacza, że szybciej jesteś wolny od zobowiązania | Mniejsze comiesięczne obciążenie |
| Wady: | Wysokie miesięczne raty | Wyższy koszt pożyczki (im dłuższy okres spłaty, tym droższa) |
Pożyczki online na raty to szeroka oferta, dlatego warto szukać najbardziej dopasowanej opcji do swojej sytuacji finansowej. A najbezpieczniejszą opcją jest obliczenie miesięcznych zobowiązań, podliczenie poszczególnych wydatków i wydzielenie z pozostałej kwoty pieniędzy na ratę pożyczki. Jeśli posiadasz oszczędności na czarną godzinę, ale potrzebna jest pożyczka ratalna, to możesz zaryzykować i ustalić wysokość na poziomie maksimum DTI, czyli 50% dochodu.
Natomiast, jeśli Twoje konto często świeci pustkami, musisz pozostawić kwotę wolną na nieprzewidziane wypadki.
Liczne, aktualne oferty pożyczki na raty znajdziesz w naszej porównywarce. Szybko i wygodnie sprawdzisz, która oferta jest obecnie najlepsza
Spłata pożyczki ratalnej
Jak wygląda spłata chwilówki na raty? Przyzwyczailiśmy się do tego, że pożyczkę krótkoterminową należy spłacić w 30 dni. A co, gdy jest to chwilówka na raty online? Firmy proponują kilka opcji.
- Spłata ratalna – czyli standardowa spłata. Bierzemy pożyczkę na trzy miesiące i spłacamy ją w trzech równych ratach. Raty malejące rzadko są spotykane na rynku pozabankowym, dlatego są to zazwyczaj raty równe. A ich wstępną wysokość obliczysz, korzystając z kalkulatora.
- Spłata w jednej racie po dwóch miesiącach – taką pożyczkę oferuje Szybka Gotówka. Całość spłacasz w ciągu 65 dni, zgodnie z terminem zawartym w umowie, w jednej racie. Mamy zatem więcej czasu na zwrot. Tego typu chwilówki na raty to w zasadzie jedna rata, ale z dwóch wypłat odłożysz na spłatę.
- Chwilówka z opcją spłaty ratalnej. Czasowo pojawiają się w różnych firmach promocje z możliwością wzięcia pożyczki na raty, ale jeśli spłacisz ją w ciągu miesiąca, to nie poniesiesz żadnych kosztów.
Szybsza spłata pożyczki ratalnej
Każdą pożyczkę możesz spłacić szybciej i zazwyczaj jest to dla klienta korzystne. Zazwyczaj, bo w przypadku szybszej spłaty pożyczek 0% nie ma to znaczenia. Natomiast szybsza spłata pożyczki na standardowych warunkach oznacza zwrot części kosztów związanych z pożyczką.
Firma rozlicza pożyczkę i zwraca część kosztów, za okres w którym klient nie korzystał już z pieniędzy. Dlatego jeśli uznasz, że zaciągnięta chwilówka na raty nie jest Ci już potrzebna koniecznie, przeczytaj w umowie rozdział dotyczący szybszej spłaty.
Konsekwencje spóźnienia z płatnością raty przy chwilówkach 0%
Chwilówki ratalne 0% muszą być spłacane w terminie, podobnie jak chwilówka zaciągnięta na miesiąc. Jednym z głównych warunków promocji 0% w większości firm pożyczkowych jest terminowa spłata. Nieliczne akceptują delikatne poślizgi. Najczęściej już jeden dzień opóźnienia wiąże się z naliczeniem standardowych opłat, nie wspominając o odsetkach karnych.
W przypadku problemów ze spłatą pozostaje kontakt z biurem obsługi klienta. Przy krótkoterminowych pożyczkach ratalnych rzadko jest możliwość skorzystania z wakacji kredytowych czy przesunięcia terminu spłaty. Zazwyczaj taka opcja jest dostępna po kilku terminowo spłaconych ratach.
Korzystne rozwiązania oferuje część firm pożyczkowych:
- Wonga – darmowe przesunięcie spłaty raty, odroczenie spłaty bez kosztów o siedem dni,
- Provident – spłata odroczona o dwa miesiące, czyli pierwszą ratę zapłacisz dopiero po dwóch miesiącach,
- Vivus– wydłużenie okresu kredytowa do trzech miesięcy.
Coraz popularniejsze wśród pożyczek ratalnych są wakacje kredytowe, odroczenie spłaty, czy zmiana terminu płatności rat. Dlatego w razie problemów ze spłatą, zawsze pozostaje jakieś wyjście. Natomiast chwilówki na raty spłaca się w kilka miesięcy, więc zazwyczaj nie ma z nimi większego problemu.
Jeśli nie spłacisz pożyczki, raty w terminie, firma pożyczkowa uruchamia windykację. A ona wiąże się z wezwaniami do zapłaty
Pożyczki pozabankowe długoterminowe – czy to bezpieczne?
dzisiaj wnioskowanie o zobowiązanie finansowe z firmy pożyczkowej online jest bardzo bezpieczne. Nowoczesne systemy dbają o ochronę danych klientów, zapobiegając wyciekom informacji i dostępowi osób niepowołanych.
Proces weryfikacji jest wieloetapowy, obejmujący nie tylko podanie danych osobowych, ale również potwierdzenie tożsamości za pomocą telefonu lub e-maila. Dodatkowo często stosuje się także przelewy weryfikacyjne z konta klienta.
Dzięki tym środkom bezpieczeństwa możesz mieć pewność, że Twoje dane oraz pieniądze są chronione, co pozwala śmiało starać się o pożyczkę długoterminową online. To wygodne i bezpieczne rozwiązanie, które daje klientom pewność, że ich transakcje finansowe są chronione.
Zweryfikowanie tych szczegółów pomoże Ci podjąć świadomą decyzję i wybrać najlepszą ofertę pożyczki dla siebie.
