4000 zł to kwota, która może uratować z niejednej opresji. Nieoczekiwany wydatek, awaria samochodu, choroba — w takich sytuacjach szybka gotówka może okazać się niezbędna. Ale gdzie jej szukać? Pożyczka 4000 zł w firmie pozabankowej czy kredyt w banku – co bardziej się opłaca?
W tym artykule:
- Zalety i wady pożyczek pozabankowych i kredytów bankowych
- Jakie czynniki wziąć pod uwagę przy wyborze oferty?
- Gdzie szukać najlepszych ofert?
- Jakie są opłaty i koszty pożyczek?
- Darmowa pożyczka 4000 zł – czy to możliwe?
Poświęcając czas na porównanie ofert, możesz wybrać pożyczkę 4000 zł, która będzie dla Ciebie najkorzystniejsza. Nie daj się skusić pierwszej lepszej ofercie!
Pierwsza pożyczka 4000 zł darmowa
W świecie pożyczek istnieje też taki twór jak – darmowa pierwsza pożyczka. Nie jest to żaden chwyt marketingowy, ale rzeczywiście możesz dostać 4000 zupełnie za darmo.
Warunkiem jest brak wcześniejszej pożyczki w danej firmie. Czyli jeśli wcześniej pożyczałeś w Vivus a teraz chcesz pożyczyć w Wandoo i będzie to Twoja pierwsza pożyczka a firma oferuje darmową pożyczkę dla nowych klientów, to wtedy się załapiesz. Natomiast jeśli wcześniej pożyczyłeś 1000 zł w Vivus, to kolejna pożyczka będzie już oprocentowana.
W większości firm pożyczkowych maksymalna kwota pierwszej darmowej pożyczki wynosi 3000 zł, natomiast udało nam się znaleźć perełki, w których za darmo pożyczysz 4000 zł.
| FIRMA POŻYCZKOWA | DARMOWA PIERWSZA POŻYCZKA DO 1000 ZŁ | NA ILE DNI | SPRAWDŹ OFERTĘ | |
|---|---|---|---|---|
 Czytaj recenzję Kuki | ✅ | 30 | PRZEJDŹ DO KUKI | |
 Czytaj recenzję Oros | ✅ | 30 | PRZEJDŹ DO OROS | |
 Czytaj recenzję Finbo | ✅ | 30 | PRZEJDŹ DO FINBO |
4 tys. zł to kwota za którą można kupić już coś konkretnego, ale z pewnością na większy remont, auto czy egzotyczne wakacje nie wystarczy. Natomiast świetnie sprawdzi się jako zastrzyk gotówki na niespodziewane wydatki, ale też jako kwota której brakuje do realizacji większych celów.
Ile kosztuje pożyczka 4000 zł
Aby wybrać najlepszą pożyczkę w wysokości 4000 zł, zwróć uwagę na RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania.
RRSO uwzględnia zarówno prowizję, jak i odsetki, co pozwala lepiej oszacować koszty całkowite pożyczki. Prowizja często stanowi główny koszt pożyczki, dlatego warto zwrócić na nią szczególną uwagę.
Maksymalne pozaodsetkowe koszty pożyczki 4000 zł
Od 18 grudnia 2022 ustawa o kredycie konsumenckim zmniejszyła pułap maksymalnych pozaodsetkowych kosztów kredytu. Aktualnie nie mogą one być w sumie wyższe niż 45% całkowitej kwoty kredytu.
Dla pożyczki do 4000 zł maksymalne pozaodsetkowe koszty kredytu nie mogą wynieść więcej niż 432.88 zł.
Najwyższe RRSO dla pożyczki na kwotę 4000 zł w większości firm wynosi od 312,05% do nawet 313,54% .
| Firma | Maksymalne RRSO |
|---|---|
| Wandoo | 313,54 % |
| Alfakredyt | 313,43% |
| RUPI | 313,43% |
| Vivus | 313,16% |
| Smart Pożyczka | 312.05 % |
| Pożyczka Plus | 312.05 % |
Natomiast najtańszą opcję pożyczki 4000 zł znajdziesz zaledwie w 4 firmach:
| Firma | Maksymalne RRSO |
|---|---|
| Niewielka Pożyczka | 107.21% |
| Finansowe Posiłki | 107.21% |
| Lew Pożyczka | 107.21% |
| Extraportfel | 126.19% |
Już tłumaczymy jak to wygląda w praktyce, otóż pożyczając 4000 zł na 30 dni będziesz musiał oddać kwotę którą pożyczyłeś + prowizję i odsetki. Ile wyniosą koszty pożyczki pokazuje poniższa tabela
| Wysokość RRSO | Prowizja i Odsetki | Całkowity koszt Pożyczki |
|---|---|---|
| >300 % | ok. 493zł | 4493zł |
| 100% – 130% | ok 353 zł | 4353 zł |
Jak widzisz różnice między nawyżej a najniższej oprocentowaną pożyczką wynoszą ponad 100 zł, dlatego warto każdorazowo dokładnie analizować dostępne na rynku oferty pożyczkowe, aby móc wybrać najlepszą dla siebie. Zachęcamy do skorzystania z naszego kalkulatora.
Na co zwrócić uwagę, porównując oferty pożyczki 4000 zł?
- Formalności: Różne firmy mogą wymagać różnego zestawu dokumentów i stosować różne procedury weryfikacyjne.
- Umowa: Dokładnie przeczytaj umowę, zwracając uwagę na jej rodzaj (np. umowa pożyczki odnawialnej) i warunki.
- Oferta dla stałych klientów: Niektóre firmy oferują lepsze warunki dla swoich stałych klientów.
- Bazy danych: Sprawdź, jakie bazy danych sprawdza dana firma pożyczkowa.
- Kryteria oceny: Zapoznaj się z kryteriami oceny zdolności kredytowej.
- Wymagania: Upewnij się, że spełniasz wszystkie wymagania (wiek, dochód).
Pożyczka ratalna 4000 zł
4000 zł to nie mała kwota, więc w tym przypadku warto też rozważyć pożyczkę ratalną. Mimo, że nie mamy tutaj opcji darmowej pożyczki, to plusem jest możliwość rozłożenia zadłużenia na raty, co pozwala na elastyczne zarządzanie finansami oraz płynne regulowanie zadłużenia w dłuższym okresie czasu.
Provident pozwala spłacać w interwałach 5, 12,18, 24,38 albo 48 rat.
Reszta firm umożliwai dowolny wybór interwału spłat, jednak nie mniej niz 61 dni – co jest to najniższym możliwym okresem spłaty oferowany w Wonga.
Poniżej pokazujemy ciekawe opcje, gdzie weźmiemy pożyczkę ratalną i jaki będzie to koszt:
Poniżej prezentujemy ile kosztuje pożyczka na raty jeśli chcesz pożyczyć 4000 zł na 12 miesięcy.
| Firma | RRSO | Całkowita kwota do zapłaty | Koszt Pożyczki |
|---|---|---|---|
| Provident | 29,00% | 4579,20 zł | 579,29 |
| Wonga | 20,58 % | 4425,12 zł | 425,12 |
| Super Grosz | 27,95 % | 4 559,80 zł | 559,80 |
| smartney | 61,37% | 5 195,85 zł | 1 195,85 |
Jak widzimy różnice między najdroższą a najtańszą pożyczką są naprawdę znaczące – wynoszą aż ponad 700 zł! Tak więc warto porównywać dostępne opcje, aby niepotrzebnie nie przepłacać.
Na co zwrócić uwagę wybierając pożyczkę ratalną?
Koszty to jeden z ważniejszych aspektów przy wyborze oferty. Mogą wystąpić dodatkowe opłaty, jak administracyjna czy przygotowawcza. Należy również zajrzeć do szczegółów.
- Czy rata jest stała przez cały okres umowy?
- W jaki sposób weryfikowana jest tożsamość? Część firm nadal korzysta z usług kuriera, który przyjeżdża w ustalonym terminie z dokumentami. Jeśli zależy Ci na czasie, to nie jest to najlepsza opcja.
- Jaka kwota oferowana jest dla nowych klientów? Pożyczka 4000 zazwyczaj nie jest problemem przy ratach w większości firm, ale oferta zmienia się dynamicznie, dlatego warto sprawdzić, czy za pierwszym razem można ją pożyczyć.
- Czy można zmienić termin spłaty rat?
- Czy w przypadku trudności można skorzystać z wakacji kredytowych?
- Co w sytuacji braku płatności raty? Jakie koszty wiążą się z opóźnieniem?
Nasze rekomendacje – najlepsza pożyczka 4000 zł
Jak widać mnogość dostępnych opcji na rynku pożyczkowym, może przyprawić o przysłowiowy zawrót głowy. Przeciętnej osobie bardzo trudno będzie porównać te wszystkie czynniki – RRSO, odsetki, prowizje i inne tego typu „przyjemne” sprawy.
Dlatego też postanowiliśmy wesprzeć Cię w tym procesie. Przeanalizowaliśmy wszystkie dostępne na rynku opcje pożyczek do 4000 zł i wybraliśmy te, które uznaliśmy za najlepsze.
Podczas naszej oceny skupiliśmy się przede wszystkim na kosztach pożyczki, jednak uwzględniliśmy także opinie klientów o danej firmie, szybkość wypłaty środków oraz ogólne doświadczenia związane z obsługą.
🏆Najlepsza pożyczka 4000 zł według Financer to:
Wybrane 121 razy- Pierwsza pożyczka do 5000 zł darmowa ( to najwyższa kwota na rynku)
- Niskie RRSO dla kolejnej pożyczki
- Dobre opinie klientów
- Bardzo przyjazna obsługa klienta, łatwa w nawigacji strona, szybka decyzja
🥇Najlepsza pożyczka ratalna 4000 zł według Financer to:
Wybrane 1 789 razy- Najniższe koszty pożyczki
- Możliwość rozłożenia na dowolną liczbę rat od 61 dni do nawet 48 miesięcy
- Dobre opinie o firmie wśród klientów
- Bardzo miła obsługa klienta, przyjazna strona, szybka decyzja nawet do 15 minut
Na zakończenie mamy też ciekawą opcję dla wzystkich niezdecydowanych – porównywarka pożyczek. Jest dość ciekawa i stosunkowo nowa opcja na polskim rynku, której przyjrzymy się teraz nieco bliżej:
Broker pożyczkowy 4000 zł – porównywarka pożyczek
Jeśli potrzebujesz pożyczki w większej liczbie firm pożyczkowych, możesz skorzystać z usług popularnych brokerów pożyczkowych.
To naprawdę ciekawa opcja, ponieważ składając tylko jeden wniosek, możemy aplikować o pożyczkę w kilku lub nawet kilkunastu różnych firmach pożyczkowych. Szczególnie jeśli zależy Ci na czasie i chcesz zwiększyć swoje szanse na otrzymanie pożyczki.
Korzystanie z usług brokera pożyczkowego zawsze jest bezpłatne.
Poniżej przedstawiliśmy nasze najlepsze rekomendacje firm na polskim rynku, które oferują usługi w zakresie pośrednictwa w obsłudze pożyczek.
| Firma | Maksymalna Kwota Pożyczki | Sprawdź oferę brokera | ||
|---|---|---|---|---|
 Czytaj recenzję Cashtero | 10 000 | Sprawdź ofertę Cashtero | ||
 Czytaj recenzję RataPro | 60 000 | Sprawdź ofertę RataPro | ||
 Czytaj recenzję Credy | 3 000 | Sprawdź ofertę Credy | ||
 Czytaj recenzję Gotówka Non Stop | 3 000 | Sprawdź ofertę Gotówka Non Stop | ||
 Czytaj recenzję Solcredit | 5 000 | Sprawdź ofertę Solcredit | ||
 Czytaj recenzję Crezu | 5000 | Sprawdź ofertę Crezu |
Alternatywy dla pożyczki — Kredyt na 4000 zł w banku
Gdzie najlepsza pożyczka 4000, w banku czy firmie pożyczkowej? Każda z tych opcji ma swoje zalety i wady.
W dowolnej firmie pożyczkowej, w większości z nich, formalności załatwisz bez wstawania z fotela w ciągu kilkunastu minut. Natomiast w banku najprościej kredyt dostaniesz w tym, w którym masz rachunek, każdego miesiąca zasilany pensją.
Pożniej porównaliśmy wszystkie za i przeciw jeśli chodzi o pożyczkę w banku czy firme pożyczkowej:
| Kryterium | Kredyt gotówkowy w banku | Chwilówka/pożyczka ratalna |
|---|---|---|
| Szybkość uzyskania | od 1 dnia do 7 dni | 15 minut |
| Formalności | Wymagane wiele dokumentów -> zaświadczenie o dochodac ->wyciąg z konta | Wniosek i dane z dowodu |
| Elastyczność spłaty | Spłata w ratach | Spłata w ratach lub częściej jednorazowo ( do 61 dn) |
| Koszty | 7-15% RRSO | > 300% RRSO |
| Dostępność | Wymaga otwarcia konta w banku, dostępność ograniczona | Dostępna online w większości firm pożyczkowych |
| Ryzyko związane z zadłużeniem | –>Plusem jest większa kontrola nad spłatą –> Minusemmożliwe problemy z uzyskaniem kredytu w przyszłości w przypadku opóźnień | –>Krótki okres spłaty ( 30-60 dni) –>Może generować presję na spłatę, a wysokie koszty mogą prowadzić do spirali zadłużenia |
Jeśli chcesz porównać oferty bankowe poniżej przedstawiamy kilka z nich, które oferują kredyt gotówkowy 4000zł:
→ ING Bank Śląski kredyty gotówkowe
→ Bank Pekao kredyty gotówkowe
→ BNP Paribas kredyty gotówkowe
Jak wybrać pożyczkę online 4000 zł?
Możesz samodzielnie przeglądać stronę każdej firmy pożyczkowej, ale znacznie szybciej wybierzesz ofertę korzystając z narzędzi do wyszukiwania pożyczek.
Odpowiedzią są wyszukiwarki, dzięki którym sprawdzisz ofertę kilkudziesięciu firm w krótkim czasie. Mało tego, korzystając z naszej porównywarki, możesz kierować się najczęściej wybieranymi ofertami i opiniami innych. Prosto, szybko i zawsze aktualne oferty.
Pożyczka 4000 zł online dla kogo? – warunki, procedura, dokumenty
Złożenie wniosku o pożyczkę przez internet jest intuicyjne, każda firma krok po kroku poprowadzi Cię za rękę. Aby pożyczka 4000 zł wpłynęła na konto konieczne są:
- dane z dowodu osobistego (bez konieczności przesyłania skanu),
- rachunek w polskim banku z dostępem online (konieczny do wykonania przelewu weryfikacyjnego bądź przy szybkiej weryfikacji za pomocą różnych aplikacji),
- telefon komórkowy,
- mail.
Dokumenty potwierdzające dochód wymagane są coraz rzadziej, szczególnie przy niższych kwotach. A pożyczka 4 tys. zł przy chwilówkach, które opiewają już na kwoty 10 a nawet 15 tys. zł, staje się niewielkim zastrzykiem gotówki.
O dodatkowe dokumenty klient jest proszony, jeśli podane we wniosku informacje budzą wątpliwości (wysokie dochody, nieadekwatne do stanowiska), jest w młodym wieku, ma na koncie kilka aktywnych pożyczek bądź kredytów do spłaty. Firmy pozabankowe w większości akceptują wyciąg z rachunku, a to oznacza, że nie musisz biec do księgowości po zaświadczenie o zarobkach.
Najczęstsze powody odrzucenia wniosku o pożyczkę:
Błędy we wniosku:
- Literówki
- Błędna data urodzenia
- Niepoprawny PESEL
Niesprawdzenie wymagań firmy pożyczkowej:
- Zbyt niski wiek (np. 20 lat zamiast 21)
- Zbyt niska zdolność kredytowa
Błędy w przelewie weryfikacyjnym:
- Przelew wysłany nie ze swojego rachunku
- Przelew wysłany z konta firmowego
- Błędny tytuł przelewu
Pożyczka 4000 zł dla zadłużonych
Warto tutaj wyjaśnić jedną kwestię-reklamowane przez firmy pozabankowe pożyczki bez Bik czy chwilówki bez BIG nie oznaczają, że pożyczkodawca nie zagląda do baz.
Być może kiedyś firmy pożyczkowe podchodziły do tego tematu nieco bardziej liberalnie, jednak odkąd 18 maja 2023 roku obowiązują nowe przepisy ustawy antylichwiarskiej, pożyczkodawcy nie mogą udzielić kolejnej pożyczki, jeśli klient spóźnia się ze spłatą istniejącej o ponad 180 dni. W przeciwnym razie nie będą mogli dochodzić należności na drodze sądowej ani sprzedawać długu windykatorowi.
Natomiast warto też podkreślić, że pożyczkodawcy pozabankowi są zdecydowanie bardziej liberalni w kwestii udzielania pożyczek osobom bez zdolności kredytowej oraz dla dłużników w BIG.
Wpływ na decyzję mają poniższe czynniki
- rodzaj długu (w przypadku długów wobec innych firm pozabankowych małe szanse na pozytywną odpowiedź),
- wysokość długu (im większe zadłużenie, tym mniejsze szanse na pożyczkę),
- aktualna sytuacja pożyczkobiorcy (dochody, posiadane zobowiązania)
- oraz potwierdzenie dochodów (w przypadku dłużników widniejących w BIG firma pozabankowa może wymagać potwierdzenia dochodu w postaci wyciągu z rachunku bankowego, opłaconych rachunków).
Zatem otrzymanie pożyczki 4000zł bez bik w 2024 nie jest łatwe, ale nie niemożliwe. Pamiętaj też, że zawsze możesz popracować nad swoją zdolnością kredytową. Jak zrobić? odpowiedź znajdziesz w tym artykule o poprawie BIK.
Na co przeznaczyć 4000 zł
Otrzymana pożyczka może być przeznaczona na nagłe wydatki, takie jak naprawa samochodu lub konieczność zakupu sprzętu gospodarstwa domowego, a także może stanowić finansowe wsparcie w przypadku nagłej choroby.
Jednakże złe gospodarowanie pieniędzmi może prowadzić do poważnych problemów finansowych, na przykład, wykorzystanie 4000 zł na niepotrzebne zakupy lub spłatę innych długów, może skutkować spiralą zadłużenia oraz trudnościami w spłacie.
Dlatego ważne jest odpowiedzialne podejście do korzystania z pożyczek, aby uniknąć poważnych konsekwencji finansowych w przyszłości.
FAQ – Pożyczka 4000 zł
Gdzie pożyczka 4000 zł na dowód?
Bez większych formalności oraz dodatkowych dokumentów pożyczkę można otrzymać w firmach pozabankowych. Jest ona zarówno w ofercie chwilówek (kwota dla stałych klientów), jak i oferujących pożyczki ratalne.
Jakiej wysokości dochód trzeba mieć, żeby dostać 4000 zł pożyczki?
Większość firm pozabankowych nie określa minimalnego dochodu, wymaganego do uzyskania kredytu w wysokości 4000 zł.
W przypadku chwilówek warto pamiętać, że całą kwotę należy spłacić zazwyczaj w ciągu jednego miesiąca. Jeśli twój dochód wynosi na przykład 2000 zł, a wnioskujesz o 3000 zł, firma pożyczkowa może zaproponować niższą kwotę. Jeśli zdecydujesz się na dwie chwilówki w krótkim czasie, musisz również pamiętać o ich spłacie w podobnym okresie.
Natomiast w przypadku pożyczek ratalnych, wiele firm pozwala na rozłożenie spłaty na 36 lub 48 miesięcy, co daje większą elastyczność w zarządzaniu budżetem.
Jakie są najczęstsze powody odrzucenia wniosku o pożyczkę 4 tys. zł?
Błędy we wniosku, nieprawidłowa ocena zdolności kredytowej oraz inne pomyłki mogą skutkować odrzuceniem wniosku o pożyczkę. Dlatego ważne jest dokładne sprawdzenie wszystkich danych przed złożeniem wniosku
Jak szybko otrzymam pożyczę 4 000 zł?
Najbardziej ekspresową dostawą pożyczki mogą poszczycić się firmy oferujące rozwiązania takie jak Kontomatik. Dzięki wykorzystaniu technologii fintech, które automatyzują proces weryfikacji danych, możliwe jest błyskawiczne uzyskanie decyzji kredytowej oraz natychmiastowe przelanie środków na konto bankowe klienta. W ten sposób firmy te oferują szybkie i wygodne rozwiązania dla osób potrzebujących pilnie gotówki.
Jednakże, warto zaznaczyć, że szybkość realizacji pożyczki może być także uzależniona od procedur oraz warunków oferowanych przez poszczególne instytucje finansowe. Przed podjęciem decyzji warto zawsze dokładnie zapoznać się z ofertą i warunkami umowy.
