W 2016 roku warto\u015b\u0107 rynku po\u017cyczek pozabankowych w Polsce szacowano na ponad 6 mld z\u0142otych, a klient\u00f3w firm by\u0142o 2-3 mln rocznie. W 2017 roku warto\u015b\u0107 rynku szacowana by\u0142a na poziomie 4,3 mld, co oznacza pierwsze skutki wej\u015bcia w \u017cycie ustawy antylichwiarskiej w pa\u017adzierniku 2015 roku. <\/p>\n\n\n\n
Kolejna ustawa antylichwiarska mia\u0142a by\u0107 gwo\u017adziem do trumny, ale jak wielu ekspert\u00f3w podkre\u015bla zmiany wcale nie by\u0142y tak drastyczne jak zapowiadano.<\/p>\n\n\n\n
2020 rok to kolejne trudne miesi\u0105ce dla bran\u017cy po\u017cyczkowej. Pandemia przyczyni\u0142a si\u0119 do mniejszego zainteresowania zar\u00f3wno po\u017cyczkami pozabankowymi jak i kredytami w bankach. W obawie przed utrat\u0105 zatrudnienia b\u0105d\u017a ze wzgl\u0119du na obni\u017cenie dochod\u00f3w spad\u0142a liczba sk\u0142adanych wniosk\u00f3w. <\/p>\n\n\n\n
W ustawie zwi\u0105zanej z COVID-19 nie zabrak\u0142o r\u00f3wnie\u017c zapis\u00f3w, kt\u00f3re zn\u00f3w uderzy\u0142y w firmy po\u017cyczkowe. Czy bran\u017ca po\u017cyczkowa po ustawie antylichwiarskiej i trudnej egzystencji w dobie koronawirusa przetrwa?<\/p>\n\n\n\n
Do 2015 roku, czyli momentu wej\u015bcia w \u017cycie ustawy antylichwiarskiej<\/strong>, rynek po\u017cyczek pozabankowych nie by\u0142 nadzorowany. W zasadzie ka\u017cda z firm ustala\u0142a w\u0142asne warunki udzielania po\u017cyczek. <\/p>\n\n\n\n Koszty mog\u0142y by\u0107 niebotyczne, firmy zarabia\u0142y nie tylko na prowizji, ale r\u00f3wnie\u017c na przed\u0142u\u017caniu okresu sp\u0142aty chwil\u00f3wek w niesko\u0144czono\u015b\u0107. Jedna kr\u00f3tkoterminowa po\u017cyczka<\/a> mog\u0142a kosztowa\u0107 drugie tyle, a nawet wi\u0119cej, gdy klient przed\u0142u\u017ca\u0142 okres sp\u0142aty co miesi\u0105c o kolejne tygodnie! Rynek po\u017cyczek mia\u0142 si\u0119 bardzo dobrze, niestety uto\u017csamiany by\u0142 z lichw\u0105 i ostateczno\u015bci\u0105.<\/p>\n\n\n\n My\u015blenie o po\u017cyczkach zmieni\u0142y darmowe chwil\u00f3wki<\/a>, kt\u00f3re zapocz\u0105tkowa\u0142 Vivus i z czasem sta\u0142y si\u0119 cz\u0119\u015bci\u0105 oferty wi\u0119kszo\u015bci firm po\u017cyczkowych. Po\u017cyczki 0% nie znikn\u0119\u0142y po wej\u015bciu w \u017cycie ustawy antylichwiarskiej.<\/p>\n\n\n\n Do zmiany by\u0142y przede wszystkim dwie ustawy: Ustawa z dnia 21 lipca 2006 roku o nadzorze nad rynkiem finansowy oraz Ustawa z dnia 12 maja 2011 o kredycie konsumenckim. <\/p>\n\n\n\n Firmy po\u017cyczkowe pojawia\u0142y si\u0119 jak grzyby po deszczu i nikt nie mia\u0142 nad tym wi\u0119kszej kontroli. A problemem sta\u0142y si\u0119 niekorzystne umowy<\/strong> podpisywane przez klient\u00f3w. Za niewielk\u0105 po\u017cyczk\u0119 niekt\u00f3rzy tracili dorobek \u017cycia. Obecnie firmy pozabankowe nie mog\u0105 udziela\u0107 kredyt\u00f3w pod zastaw hipoteki osobom fizycznym.<\/p>\n\n\n\n Liczba firm, ryzyko ponoszone przez klient\u00f3w, wp\u0142yn\u0119\u0142y na decyzje o konieczno\u015bci uregulowania rynku. A debata nad zmianami by\u0142a d\u0142uga, trwa\u0142a oko\u0142o trzech lat nim ustawa wesz\u0142a w \u017cycie. <\/p>\n\n\n\n 10 wrze\u015bnia 2015 roku og\u0142oszona zosta\u0142a Ustawa z dnia 5 sierpnia 2015 r. o zmianie ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym oraz niekt\u00f3rych innych ustaw. Wesz\u0142a w \u017cycie 11 pa\u017adziernika 2015 roku, poza darmowym kredytem oraz kosztami pozaodsetkowymi, kt\u00f3re wesz\u0142y w \u017cycie w marcu 2016 roku.<\/p>\n\n\n\n Poza wspomnianymi powy\u017cej dwoma ustawami, zmieni\u0142a ona r\u00f3wnie\u017c:<\/p>\n\n\n\n Celem ustawy by\u0142o zwi\u0119kszenie kontroli nad rynkiem po\u017cyczkowym w Polsce, a tym samym wi\u0119ksza ochrona konsument\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n \u2192 Pozaodsetkowe koszty kredytu konsumenckiego nie mog\u0105 wynosi\u0107 wi\u0119cej ni\u017c 25% ca\u0142kowitej kwoty po\u017cyczki oraz nie wi\u0119cej ni\u017c 30% w stosunku rocznym.<\/p>\n\n\n\n \u2192 Sprecyzowano czym s\u0105 pozaodsetkowe koszty kredytu – s\u0105 to wszystkie koszty poza odsetkami, kt\u00f3re ponosi konsument w zwi\u0105zku z podpisana umow\u0105.<\/p>\n\n\n\n \u2192 Je\u015bli instytucja udzielaj\u0105ca kredytu przekroczy wskazane limity, konsument ma prawo do zwrotu po\u017cyczki bez jakichkolwiek dodatkowych koszt\u00f3w, czyli sam\u0105 po\u017cyczon\u0105 kwot\u0119. Jednym s\u0142owem b\u0119dzie to kredyt darmowy! Dlatego warto sprawdza\u0107 przy zaci\u0105ganiu po\u017cyczki, czy firma trzyma si\u0119 limit\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n Dodatkowe wymagania na\u0142o\u017cono na podmioty, kt\u00f3re zamierzaj\u0105 oferowa\u0107 tego rodzaju us\u0142ugi. W bran\u017cy mo\u017ce funkcjonowa\u0107 firma, kt\u00f3ra:<\/p>\n\n\n\n Jedn\u0105 z widocznych zmian by\u0142o znikni\u0119cie z rynku po\u017cyczek pozabankowych mo\u017cliwo\u015bci przed\u0142u\u017cenia terminu sp\u0142aty. Cze\u015b\u0107 firm pozostawi\u0142a t\u0105 opcj\u0119 tylko dla nowych klient\u00f3w, przy darmowych chwil\u00f3wkach i tak\u0105 po\u017cyczk\u0119 mo\u017cna by\u0142o przed\u0142u\u017cy\u0107 tylko raz. <\/p>\n\n\n\n Kolejna zmiana to zbli\u017cone koszty po\u017cyczek. Oczywi\u015bcie nadal s\u0105 ta\u0144sze i dro\u017csze po\u017cyczki, ale r\u00f3\u017cnica pomi\u0119dzy najta\u0144sz\u0105 opcj\u0105 a najdro\u017csz\u0105 nie jest ju\u017c tak du\u017ca.<\/p>\n\n\n\n W zamian za przed\u0142u\u017cenie okresu sp\u0142aty w wielu firmach pojawi\u0142a si\u0119 opcja refinansowania<\/strong>, czyli po\u017cyczka udzielona przez podmiot wsp\u00f3\u0142pracuj\u0105cy z firm\u0105. Po\u017cyczka w jednej firmie zosta\u0142a sp\u0142acona, a klient podpisywa\u0142 now\u0105 umow\u0119 z inn\u0105 firm\u0105 i ponosi\u0142 standardowe koszty. Zyskiem dla klienta by\u0142 czas, czyli kolejny miesi\u0105c na sp\u0142at\u0119.<\/p>\n\n\n\n P\u00f3ki co ustawa antylichwiarska 2019 nie wesz\u0142a jeszcze w \u017cycie. Firmy po\u017cyczkowe grzmi\u0105, \u017ce to b\u0119dzie gw\u00f3\u017ad\u017a do ich trumny. <\/p>\n\n\n\n Za to Ustawa z dnia 2 marca 2020 r. o szczeg\u00f3lnych rozwi\u0105zaniach zwi\u0105zanych z zapobieganiem, przeciwdzia\u0142aniem i zwalczaniem COVID-19 kolejny raz obni\u017cy\u0142a pozaodsetkowe koszty kredyt\u00f3w konsumenckich. A tym samym cz\u0119\u015b\u0107 firm zdecydowa\u0142a si\u0119 w okresie pandemii zawiesi\u0107 dzia\u0142alno\u015b\u0107. I nie by\u0142y to ma\u0142e, nieznane firmy, a du\u017ce, rozpoznawalne marki.<\/p>\n\n\n\n Ustawa antylichwiarska 2020 ustala koszty pozaodsetkowe przy:<\/p>\n\n\n\n Dla klient\u00f3w firm po\u017cyczkowych obni\u017cenie koszt\u00f3w pozaodsetkowych to bardzo dobra wiadomo\u015b\u0107. Zar\u00f3wno dla tych, kt\u00f3rzy byli zainteresowani chwil\u00f3wkami jak i dla tych, kt\u00f3rzy zamierzaj\u0105 wzi\u0105\u0107 po\u017cyczk\u0119 rataln\u0105. Problem w tym, \u017ce dla wielu firm po\u017cyczkowych przesta\u0142 by\u0107 to op\u0142acalny biznes. To w\u0142a\u015bnie na prowizji firmy zarabia\u0142y najwi\u0119cej, a obecnie nie maj\u0105 zbyt du\u017cego pola manewru.<\/p>\n\n\n\n Szumnie zapowiadane zmiany na rynku po\u017cyczkowym w 2019 roku nadal nie doczeka\u0142y si\u0119 premiery. Cho\u0107 za\u0142o\u017cenia projektu s\u0105 znane, to na razie temat od\u0142o\u017cono na bok. Czy firmy po\u017cyczkowe faktycznie maj\u0105 si\u0119 czego obawia\u0107, je\u015bli projekt ustawy przyj\u0119ty przez Rad\u0119 Ministr\u00f3w 18 czerwca 2019 roku wejdzie w \u017cycie? G\u0142\u00f3wne za\u0142o\u017cenia budz\u0105 niepok\u00f3j w bran\u017cy po\u017cyczkowej.<\/p>\n\n\n\n P\u00f3ki co nie wiadomo, czy ustawa wejdzie w \u017cycie w takim, czy innym kszta\u0142cie.<\/p>\n\n\n\n www.prawo.pl<\/a><\/p>\n\n\n\n www.isap.sejm.gov.pl<\/a><\/p>\n\n\n\nPrawo do zmiany<\/h3>\n\n\n\n
\n
G\u0142\u00f3wne za\u0142o\u017cenia ustawy<\/h2>\n\n\n\n
\n
Co realnie zmieni\u0142a ustawa?<\/h3>\n\n\n\n
Ustawa antylichwiarska 2020<\/h3>\n\n\n\n
\n
Ustawa antylichwiarska 2019<\/h3>\n\n\n\n
\n
\u0179r\u00f3d\u0142o:<\/h3>\n\n\n\n