5000 zł to kwota i mała, i duża, w zależności od osiąganych dochodów, liczby osób na utrzymaniu, posiadanych zobowiązań. Bywa, że potrzebujesz pieniędzy na nagłą naprawę samochodu, pralki czy też na podreperowanie własnego budżetu?
Pożyczka 5000 zł pomoże Ci stanąć na nogi, jak i zrealizować własne cele – a do tego możesz ją uzyskać dzięki najnowszej technologii w każdym miejscu, w którym połączysz się z internetem.
W tym artykule przedstawimy Ci 3 sposoby na pożyczenie 5000 zł:
- Pożyczka chwilówka: czy można ją dostać zupełnie za darmo?
- Pożyczka na raty: Nawet do 48 rat
- Pożyczka w banku: Czy na pewno jest najtańszą opcją?
Czytaj dalej, aby porównać te 3 opcje i wybrać najlepszą dla siebie!
5000 zł Pierwsza pożyczka za darmo
Na początek przyjrzyjmy się ciekawej opcji, jaką są darmowe chwilówki. Jest to ciekawy twór, który spotkać można obecnie w wielu firmach pożyczkowych. Pożyczka jest rzeczywiście darmowa( tzn. nie płacisz odsetek ani prowizji za uruchomienie kredytu) jeśli spełnisz dwa warunki:
- jest to twoja pierwsza pożyczka w tej firmie
- spłacisz ja w wymaganym terminie ( najczęściej jest to od 30 do 60 dni).
Jeśli oba te warunki zostaną spełnione to śmiało możesz się cieszyć opcją darmowej pożyczki.
Niestety w większości firm pożyczkowych maksymalna darmowa kwotą którą można pożyczyć to 3000 zł, ale udało nam się znaleźć prawdziwe perełki, które oferują darmową pożyczkę do 5000 zł, oto i one:
| FIRMA POŻYCZKOWA | DARMOWA PIERWSZA POŻYCZKA DO 5000 ZŁ | NA ILE DNI | SPRAWDŹ OFERTĘ | |
|---|---|---|---|---|
 Czytaj recenzję Kuki | ✅ | 30 | PRZEJDŹ DO KUKI | |
 Czytaj recenzję Oros | ✅ | 30 | PRZEJDŹ DO OROS | |
 Czytaj recenzję Finbo | ✅ | 30 | PRZEJDŹ DO FINBO |
Pożyczka 5000 zł – porównanie kosztów
Jeśli nie kwalifikujesz się do promocji pierwszej darmowej pożyczki, ale chcesz szybko i bez zbędnych formalności pożyczyć 5000 zł to warto porównać dostępne opcje.
Aby wybrać najlepszą pożyczkę w wysokości 5000 zł, zwróć uwagę na RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. RRSO uwzględnia zarówno prowizję, jak i odsetki, co pozwala lepiej oszacować koszty całkowite pożyczki. Prowizja często stanowi główny koszt pożyczki, dlatego warto zwrócić na nią szczególną uwagę. Obecnie skończyła się już na rynku pożyczek wolna amerykanka, która miała miejsce jeszcze do niedawna.
Maksymalne pozaodsetkowe koszty pożyczki
Ustawa o kredycie konsumenckim z maja 2023 roku zmniejszyła pułap maksymalnych pozaodsetkowych kosztów kredytu. Aktualnie nie mogą one być w sumie wyższe niż 45% całkowitej kwoty kredytue
Oznacza to, że dla pożyczki 5000 zł maksymalne pozaodstetkowe koszty pożyczki nie mogą wynieść więcej niż 541.10 zł
Maksymalne RRSO dla pożyczki na 5000 zł w większości firm wynosi od 312,05% do nawet 313,54%
| Firma | Maksymalne RRSO |
|---|---|
| Wandoo | 313,54 % |
| Alfakredyt | 313,43% |
| RUPI | 313,43% |
| Vivus | 313,16% |
| Smart Pożyczka | 312.05 % |
| Pożyczka Plus | 312.05 % |
Natomiast najtańszą opcję pożyczki 5000 zł znajdziesz w poniższych firmach. Tutaj RRSO wynosi od 107,21% do 126,19%.
| Firma | Maksymalne RRSO |
|---|---|
| Niewielka Pożyczka | 107.21% |
| Finansowe Posiłki | 107.21% |
| Lew Pożyczka | 107.21% |
| Extraportfel | 126.19% |
Już tłumaczymy jak to wygląda w praktyce, otóż pożyczając 5000 zł na 30 dni będziesz musiał oddać kwotę którą pożyczyłeś + prowizję i odsetki. Ile wyniosą koszty pożyczki pokazuje poniższa tabela
| Wysokość RRSO | Prowizja i Odsetki | Całkowity koszt Pożyczki |
|---|---|---|
| >300 % | ok. 616zł | 5616 zł |
| 100% -130 % | ok 308 zł | 5308 zł |
Jak widzisz różnice między nawyżej a najniższej oprocentowaną pożyczką wynoszą ponad 300 zł, dlatego warto każdorazowo dokładnie analizować dostępne na rynku oferty pożyczkowe, aby móc wybrać najlepszą dla siebie i zaoszczędzić przy tym trochę grosza.
Pożyczka ratalna – czy to się opłaca
Dla kwoty 5000 zł pożyczka ratalna może być naprawdę dobrym rozwiązaniem. Nie oszukujmy się, ale 5000 zł to dość wysoka kwota, więc pożyczająć ją w formie chwilówki musimy być pewni, że będziemy ją w stanie spłacić w maksymalnie dwa miesiące.
Pozabankowa pożyczka ratalna umożliwia rozłożenie spłaty na dogodne raty, a więc jest to idealna opcja dla wszystkich tych, dla których jednorazowa spłata 5000 zł obciążyłabym domowy budżet.
Pożyczki ratalne możemy rozłożyć na na 5, 12, 18,24 , 38 albo 48 rat ( w przypadku Providenta, który okresy spłat ma dość restrykcyjne) pozostale firmy pozwalaja na dowolny wybor ilości rat jednak nie mniej niz 61 dni – co jest to najniższym możliwym okresem spłaty oferowany w Wonga.
Pożyczki ratalne są bardzo podobne w swoim założeniu do standardowego kredytu bankowego, tylko różnią się RRSO. Z uwagi na to, że pożyczkę taką możesz dostać w kilkanaście minut a firmy pożyczkowe nie są zbyt rygorystyczne w sprawdzaniu BIK – to RRSO dla pożyczek ratalnych jest wyższe niż w banku ( wiąże się to z wyższym ryzykiem dla firmy pożyczkowej)
Poniżej prezentujemy ile kosztuje pożyczka na raty jeśli chcesz pożyczyć 5000 zł na 12 miesięcy.
| Firma | RRSO | Całkowita kwota do zapłaty | Koszt Pożyczki |
|---|---|---|---|
| Provident | 29,00% | 5724 zł | 725 zł |
| Wonga | 20,58 % | 5531,41 zł | 531,41zł |
| Super Grosz | 27,95% | 5699,78 zł | 699,78 zł |
| smartney | 61,37% | 6 488,84 zł | 1488, 84 zł |
Jak widzimy różnice między najdroższą a najtańszą pożyczką są naprawdę spore ( to prawie 1000 zł!!!) tak więc warto porównywać dostępne opcje, aby niepotrzebnie nie przepłacać. Zachęcamy do sprawdzenia naszego kalkulatora, gdzie łatwo można porównać koszt pożyczki.
Pożyczka z obsługą domową
Najdroższą opcją, są pożyczki z obsługą domową dostępne choćby w Provident oraz Vivus.
Nie porównaliśmy ich z poprzednimi ze względu na ich specyficzny charakter. Choć są wygodne, bo nie musisz wychodzić z domu, to dojazd do klienta rodzi kolejne koszty.
Pożyczka w kwocie 5000 zł z obsługą domową dostępna jest w kilku firmach pożyczkowych. Aby ją otrzymać, najczęściej konieczne jest wypełnienie krótkiego wniosku na stronie firmy. Są to dane osobowe i kontakt dla doradcy. Na umówionym spotkaniu doradca potwierdza tożsamość oraz weryfikuje przedstawione dokumenty.
Podpisywana jest umowa i wypłacane są pieniądze. Pożyczka może być wypłacona w gotówce bądź na konto. Pożyczki z obsługą domową spłacane są w ratach tygodniowych bądź miesięcznych. Kolejne koszty dochodzą, jeśli po ratę przyjeżdża doradca.
Poniżej porównanie kosztów pożyczki z obsługą domową. Warto podkreślić, że w Vivus taka pożyczka jest dostępna na maksymalnie 30 dni, natomiast w Provident możemy spłacać pożyczkę tygodniowo przez maksymalnie 104 tygodnie.
| Firma | Warunki | Całkowity Koszt | RRSO |
|---|---|---|---|
| Maksymalna kwota pożyczki | |||
| Provident | 8000 | 8986,52 zł | 313,16% |
| Płatność tygodniowa od 74 do 104 | Całkowity koszt pożyczki na 104 tygodnie | ||
| Vivus | 15000 | 23 321,67 zł | 60,63% |
Na co zwrócić uwagę biorac pożyczke – jak wybrać najlepszą ofertę
Najtańszą opcją w przypadku chwilówek jest pożyczka 0%.
W przypadku pożyczek ratalnych, najszybciej porównasz oferty biorąc pod uwagę:
- RRSO,
- łączny koszt pożyczki,
- wysokość miesięcznej raty.
Tańsza oferta nie zawsze jest najlepszą, szczególnie w przypadku klientów, którym zdarzają się problemy finansowe. W takiej sytuacji ratują:
- wakacje kredytowe,
- przesunięcie terminu płatności,
- opcja otrzymania dodatkowej kwoty pożyczki w trakcie spłaty.
Każdy firma pożyczkowa ustalają własne zasady pożyczania i dodatkowe warunki, jak możliwość bezpłatnego odroczenia spłaty czy wakacje kredytowe. A one wpływają na atrakcyjność oferty.
Jak widzisz mnogość dostępnych na rynku ofert nie ułatwia zadania, dlatego z pomocą przychodzimy my – Twoi eksperci pożyczkowi.
Porównaliśmy wszystkie dostępne na rynku oferty żeby wybrać dla Ciebie najlepszą ofertę 5000zł:
🏆Najlepsza pożyczka 5000 zł według Financer to:
Wybrane 1 670 razy- Pierwsza pożyczka do 5000 zł darmowa ( to najwyższa kwota na rynku)
- Niskie RRSO dla kolejnej pożyczki
- Dobre opinie klientów
- Bardzo przyjazna obsługa klienta, łatwa w nawigacji strona, szybka decyzja
🥇Najlepsza pożyczka ratalna 5000 zł według Financer to:
Wybrane 5 164 razy- Najniższe koszty pożyczki
- Możliwość rozłożenia na dowolną liczbę rat od 61 dni do nawet 48 miesięcy
- Dobre opinie o firmie wśród klientów
- Bardzo miła obsługa klienta, przyjazna strona, szybka decyzja nawet do 15 minut
Na sam koniec wisienka na torcie w postaci bardzo ciekawej oferty dla niezdecydowanych, którą przedstawimy poniżej:
Pożyczka 5000 zł – porównywarka ofert
Jest to stosunkowo nowa opcja na rynku pożyczek, ale naprawdę warta rozważenia. Brokerzy pożyczkowi pośredniczą pomiędzy firmami pożyczkowymi a klientami. Co jest zdecydowanie dużym plusem to fakt, że wypełniając jeden wniosek możemy zaaplikować o pożyczke do kilku a nawet kilkunastu firm.
Jest to na pewno warte rozważenia rozwiązanie w szczególności dla osób, które nie są pewne tego, czy otrzymają pożyczkę w danej firmie i chcą zwiększyć swoje szanse.
Korzystanie z usług brokera pożyczkowego jest darmowe.
Poniżej przedstawiamy nasze najlepsze rekomendacje firm na polskim rynku, które oferują usługi w zakresie pośrednictwa w obsłudze pożyczek.
| Firma | Maksymalna Kwota Pożyczki | Sprawdź oferę brokera | ||
|---|---|---|---|---|
 Czytaj recenzję Cashtero | 10 000 | Sprawdź ofertę Cashtero | ||
 Czytaj recenzję RataPro | 60 000 | Sprawdź ofertę RataPro | ||
 Czytaj recenzję Credy | 3 000 | Sprawdź ofertę Credy | ||
 Czytaj recenzję Gotówka Non Stop | 3 000 | Sprawdź ofertę Gotówka Non Stop | ||
 Czytaj recenzję Solcredit | 5 000 | Sprawdź ofertę Solcredit | ||
 Czytaj recenzję Crezu | 5000 | Sprawdź ofertę Crezu |
Alternatywa dla pożyczki – kredyt 5000 zł
W tym artykule na tapet bierzemy szybkie pożyczki 5000 zł, natomiast jeśli chcesz pożyczyć 5000 zł jak najtaniej to kredyt gotówkowy w banku może być alternatywą dla chwilówki.
Pamiętaj tylko, że banki w przeciwieństwie do firm pożyczkowych zanim pożyczą Ci jakiekolwiek pieniądze prześwietlą Cię na wylot co najmniej do 4 pokolenia!
Spodziewaj się, że bank sprawdzi Cię w BIK oraz BIG, a także dokładnie przeanalizuje Twoją sytuację kredytową i jeśli cokolwiek im się nie spodoba ( poszalałeś ostatnio z zakupami) to może się zdarzyć, że nie przyzna Ci kwoty pożyczki, na jaką liczysz.
Poniżej zrobiliśmy porównanie opcji pożyczek w banku i firmie pożyczkowej z uwzględnieniem kosztów oraz szybkości przyznawania kredytu.
| Kryterium | Kredyt gotówkowy w banku | Chwilówka/pożyczka ratalna |
|---|---|---|
| Szybkość uzyskania | Od kilku minut do kilku tygodni (średnio 7 dni) | Decyzja w kilkanaście minut |
| Formalności | Wymaga przedstawienia dokumentów potwierdzających dochód (np. zaświadczenie o dochodach, wyciąg z konta) | Ograniczone do minimum, wystarczą dane z dowodu, krótki wniosek |
| Elastyczność spłaty | Spłata w ratach (możliwość wcześniejszej spłaty) | Spłata w ratach lub częściej jednorazowo |
| Koszty | Oprocentowanie plus dodatkowe opłaty (np. prowizja, ubezpieczenie) – średnio 7-15% RRSO | Wysokie oprocentowanie (nawet 300% RRSO), możliwe dodatkowe koszty (np. opłata za przedłużenie okresu spłaty) |
| Dostępność | Wymaga otwarcia konta w banku, dostępność ograniczona | Dostępna online w większości firm pożyczkowych |
| Ryzyko związane z zadłużeniem | Większa kontrola nad spłatą, ale możliwe problemy z uzyskaniem kredytu w przyszłości w przypadku opóźnień | Krótki okres spłaty (zwykle 30-60 dni) może generować presję na spłatę, a wysokie koszty mogą prowadzić do spiralnego zadłużenia |
Jeśli chcesz porównać oferty bankowe poniżej przedstawiamy kilka z nich, które oferują kredyt gotówkowy 5000zł:
→ ING Bank Śląski kredyty gotówkowe
→ Bank Pekao kredyty gotówkowe
→ BNP Paribas kredyty gotówkowe
Jakie dokumenty potrzebne
Aby otrzymać pożyczkę w kwocie 5000 zł, najczęściej wystarczy dokument tożsamości. W przypadku wątpliwości firmy pożyczkowe wymagają dostarczenia dokumentu potwierdzającego dochód. Niekoniecznie jest to zaświadczenie od pracodawcy. W większości przypadków wystarczy wyciąg z rachunku, potwierdzający wpływy. Podobnie sytuacja wygląda w bankach.
Do złożenia wniosku przez internet konieczny jest:
- telefon,
- mail,
- rachunek w banku z dostępem online.
jak wygląda procedura ubiegania się o pożyczkę 5000 zł
Procedura otrzymania pożyczki w kilku krokach:
Wypełnienie wniosku
Kroki
Wypełnienie wniosku
Po wybraniu firmy pożyczkowej, pożyczkodawca często proponuje możliwość wypełnienia wniosku online na stronie internetowej, co znacznie przyspiesza proces.
Weryfikacja danych
Po złożeniu wniosku, firma pożyczkowa lub bank przeprowadza weryfikację podanych danych osobowych oraz dochodów. Czasami może być również wymagane dostarczenie dodatkowych dokumentów.
Podpisanie umowy
Pozytywne rozpatrzenie wniosku skutkuje przygotowaniem umowy, którą należy podpisać. W przypadku pożyczek online, umowa często jest dostępna w formie elektronicznej.
Przelew Środków
Po podpisaniu umowy, środki z pożyczki zostają przelane na wskazane konto bankowe, zwykle w ciągu kilku godzin lub dni roboczych.
Spłata pożyczki
Zgodnie z ustaleniami umowy, pożyczkę należy spłacić w określonych terminach i kwotach, uwzględniając odsetki oraz ewentualne dodatkowe opłaty
Pamiętaj! Wypełnienie wniosku o pożyczkę nie wiąże się z żadnym zobowiązaniem prawnym aż do momentu podpisania umowy i otrzymania pieniędzy! Firmy pożyczkowe obowiązują także przepisy RODO zatem Twoje dane nie mogą zostać wykorzystane bez Twojej zgody i wiedzy, nie musisz się więc obawiać samego wypełnienia wniosku, gdyż nie niesie to za sobą żadnych konsekwencji.
5000 zł Pożyczka dla zadłużonych
Po wprowadzeniu ustawy antylichwiarskiej w maju 2023, firmy pozabankowe coraz częściej sprawdzają bazy danych, takie jak BIK, BIG czy KRD, przed udzieleniem pożyczki dla osób zadłużonych. Wymuszają to poniekąd nowe przepisy. Otóż w myśl owej ustawy jeśli firma pożyczy pieniądze osobie zadłużonej ( czyli takiej, która spóźnia się ze spłatą swojego zobowiązania ponad 180) nie będzie odzyskać należności drogą sądową ani sprzedać długu firmom windykacyjnym.
To oznacza, że zaciągając pożyczkę w tym roku możesz być poddany dokładniejszej ocenie zdolności kredytowej oraz historii finansowej niż to było jeszcze kilka let temu.
Niemniej jednak, firmy pozabankowe często są bardziej liberalne niż banki w kwestii udzielania pożyczek dla osób z negatywną historią kredytową. Istnieje także możliwość poprawienia swojej sytuacji kredytowej poprzez regularną spłatę zobowiązań oraz inne działania mające na celu poprawę swojego BIK.
Na co przeznaczyć pożyczkę 5000zł
Jeśli zdecydujesz się na chwilówkę, warto pamiętać, że zazwyczaj jest to rozwiązanie przeznaczone na bieżące potrzeby finansowe, takie jak nieplanowane wydatki czy nagłe sytuacje. Na przykład, możesz wykorzystać chwilówkę na naprawę samochodu, szybki remont po zalaniu przez sąsiada lub pokrycie niezaplanowanych rachunków.
Dobry przykład na co powinnyśmy przeznaczyć chwilówkę:
Karolina, 27-letnia studentka, mieszkała samotnie w małym mieszkaniu w centrum miasta. Pewnego dnia, jej laptop niespodziewanie uległ awarii, uniemożliwiając jej wykonywanie pracy zdalnej oraz kontynuowanie nauki.
Naprawa urządzenia wymagała wydatku w wysokości 4500 zł, którego nie mogła pokryć ze swoich miesięcznych dochodów.
W związku z tym, zdecydowała się zaciągnąć chwilówkę na 5000 zł, aby szybko naprawić laptopa i powrócić do codziennych obowiązków.
Jednakże, zaciąganie chwilówek na luksusowe zakupy czy niepotrzebne wydatki może prowadzić do narastania długów i trudności w spłacie. Dlatego, przed zaciągnięciem chwilówki, warto się zastanowić nad rzeczywistą potrzebą i upewnić się, że będziesz w stanie spłacić ją w wyznaczonym terminie.
Jak szybko dostanę pożyczkę 5000 zł?
Czas oczekiwania na otrzymanie pożyczki w wysokości 5000 zł może się różnić w zależności od instytucji finansowej oraz wybranej metody aplikacji. W niektórych przypadkach proces może zająć jedynie kilka godzin, podczas gdy w innych może to potrwać kilka dni roboczych.
Szybkość przelania środków zależy również od dostarczenia wszystkich wymaganych dokumentów i informacji. W przypadku pożyczek online decyzja oraz przelanie środków mogą być jeszcze szybsze. Jednakże, warto zawsze sprawdzić terminy wypłaty oferowane przez konkretną instytucję przed złożeniem wniosku.
Czy istnieje możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki w wysokości 5000 zł?
Tak, większość instytucji finansowych umożliwia wcześniejszą spłatę pożyczki. Jest to korzystne rozwiązanie, ponieważ pozwala zaoszczędzić na odsetkach za okres pozostały do spłaty. Przed wcześniejszą spłatą warto jednak sprawdzić, czy nie są naliczane dodatkowe opłaty z tego tytułu
Ile trzeba zarabiać, żeby dosta 5000 zł pożyczki?
Aby otrzymać pożyczkę w wysokości 5000 zł, instytucje finansowe często wymagają od pożyczkobiorcy określonego dochodu lub źródła dochodu, które pozwolą na spłatę pożyczki. Wymagane zarobki mogą się różnić w zależności od polityki firmy pożyczkowej oraz od indywidualnych czynników, takich jak historia kredytowa pożyczkobiorcy.
Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie, ponieważ wymagane zarobki mogą być różne w zależności od wielu czynników. Natomias przyjmuje się, że pożyczki i zobowiązania kredytowe nie powinny przekraczać 30% naszego dochodu.
Gdzie najszybciej otrzymam pożyczkę 5000 zł?
Przez internet, korzystając z naszej wyszukiwarki. Wybierz kwotę i sprawdź, w których firmach otrzymasz pożyczkę.
