Inwestowanie dla początkujących – produkty i strategie
Chcesz być jak Warren Buffett? Należeć do elity najlepszych inwestorów na świecie? Kto wie, być może masz w sobie potencjał i żyłkę inwestora, a czytasz to nie bez przypadku, chcąc zacząć zarabiać na zgromadzonych oszczędnościach.
Warren Buffett osiągał wysokie zyski, średnia roczna stopa zwrotu oscylowała w okolicach 22%. Takie liczby przemawiają do każdego, bo któż nie chciałby opłynąć świata prywatnym jachtem, popijając drinka z palemką, patrząc jak pieniądze same na siebie pracują. Lecz, gdyby było to takie proste, to stosunek milionerów do reszty świata byłby odwrotny.
Inwestycja to ryzyko, w dalszej części opowiemy o modelach inwestowania przez najlepszych inwestorów na świecie, ale już teraz musisz wiedzieć, że inwestycja to ryzyko, czasem duże. Świetnie podsumował to Warren Buffett, mówiąc, że nie próbuje zarabiać na giełdzie, inwestuje, ale ma świadomość, że następnego dnia mogą ją zamknąć i otworzyć za parę lat. W tych słowach uchwycił to co najważniejsze w inwestowaniu na giełdzie, świadomość, że można stracić wszystko. Inwestowanie nie powinno być też jedynym sposobem na życie.
Zanim podejmiesz jakiekolwiek ryzyko, przeczytaj nasz mini poradnik dla początkujących. Inwestor nigdy nie osiada na laurach, uzupełnia wiedzę cały czas. I to jego przewaga nad pozostałymi.
Zanim zaczniesz inwestować odpowiedz na kilka pytań
Środki przeznaczone na ryzykowną inwestycję nie mogą pochodzić z budżetu przeznaczonego na życie. Choćby miała być to inwestycja życia! Żadna nie jest pozbawiona ryzyka, a im wyższe zyski, tym większe ryzyko. I choć popularne powiedzenie mówi, kto nie ryzykuje, ten nie pije szampana, to możesz nie mieć nawet na wodę do picia, przeznaczając środki na życie.
Zanim zaczniesz, odpowiedz sobie na kilka pytań:
- Czy posiadasz odłożone pieniądze, które jesteś w stanie poświęcić (w sytuacji ich utraty)?
- Czy rozumiesz produkt, w który zamierzasz zainwestować (zysk obwarowany jest licznymi warunkami)?
- Czy jest to Twoja decyzja?
Jeśli choć na jedno pytanie udzieliłeś odpowiedzi Nie, musisz jeszcze raz zastanowić się nad zainwestowaniem pieniędzy.
Inwestowanie – najważniejsze zasady
- Nie należy inwestować pieniędzy pochodzących z kredytu, ani tym bardziej zaciągać pożyczki czy kredytu pod zastaw, by je zainwestować – nie ma inwestycji pewnych w 100%, możesz stracić wszystko!
- Idealna kwota dla początkującego inwestora to ok 20% oszczędności. Powinna być to kwota, której nie będzie Ci żal. Pamiętaj, że początki są trudne, to tak, jak z każdą umiejętnością, przewrócisz się nieraz. Ucz się inwestowania na małych kwotach.
- Nie podejmuj decyzji na szybko, pod czyimś wpływem, nie ufaj ślepo doradcom inwestycyjnym, to też są ludzie, mogą się mylić, a Ty inwestujesz swoje pieniądze.
- Nie inwestuj pod wpływem emocji. Inwestycje, które przynoszą wysokie zyski wymagają chłodnej kalkulacji! Co się opłaca, co nie, ile mogę zyskać, ile stracić? Emocje, duże emocje są najgorszym doradcą!
- Zdywersyfikuj swój portfel. Pomyśl o różnych inwestycjach, nie lokuj wszystkich pieniędzy w jednym instrumencie, dzięki temu są bezpieczniejsze i istnieje większe prawdopodobieństwo, że zarobisz, a przynajmniej nie stracisz, a jeśli nawet to nie wszystko.
- Rozumiesz z czym wiąże się określona inwestycja, na jakich zasadach powstają zyski i jakie ryzyko ze sobą niesie. Nie inwestuj w produkty, których nie rozumiesz.
Strategie najlepszych inwestorów na świecie
Są niedoścignionymi ideałami i mimo że dzielą się wiedzą, ciężko powtórzyć ich sukces. Legendą wśród inwestorów jest Jim Rogers. Jego droga zaczęła się z niewielką kwotą, miał w kieszeni 600 dolarów. Twierdzi, że w inwestowaniu liczy się przede wszystkim cierpliwość. Stawiał na inwestycje długoterminowe, spółki, które nie były znane, ale dobrze rokowały. Uważał również, że nie należy kierować się tłumem i sugestiami innych. Ważne jest doświadczenie.
Jednym z pionierów, który zaczął inwestować w wartość, był Benjamin Graham. Główne zasady, które przyświecały jego decyzjom było inwestowanie w spółki o ugruntowanej pozycji, z niewielkim zadłużeniem i przede wszystkim takie, które rokowały.
Ciekawą strategią inwestycyjną kierował się inny dobrze znany inwestor Peter Lynch. Uważał, że należy inwestować tylko i wyłącznie w produkt, który się zna. I chodzi o wszystko, co wiąże się z firmą, pod uwagę należy brać również jej sytuację finansową. Był zwolennikiem inwestowania długoterminowego. Twierdził, że inwestowanie bez przygotowania może być zabawne, ale i niebezpieczne.
Wspomniany na początku Warren Buffet inwestował w proste i zrozumiałe modele biznesowe. Odrzucał skomplikowane inwestycje. Jego majątek szacuje się na ponad 84 mld dolarów.
Z powyższego wyłania się obraz inwestora, który poszukuje najlepszych inwestycji, nie bacząc na czas, jaki temu poświęca. Inwestuje długoterminowo, nie poddając się panice, a realizując i trzymając się swojej strategii. Wybiera zrozumiałe produkty.
Produkty inwestycyjne
Oszczędności zainwestujesz w instrumenty obarczone mniejszym bądź większym ryzykiem. Poniżej kilka propozycji.
- Giełda Papierów Wartościowych – inwestycja polega na zakupie akcji polskich firm notowanych na GWP bądź obligacji skarbowych. By rozpocząć inwestowanie na giełdzie, musisz założyć rachunek w banku bądź też w biurze maklerskim.
- fundusze inwestycyjne – w dużym skrócie przekazujesz swoje pieniądze profesjonalistom. Inwestują oni pieniądze w różne instrumenty, mniej i bardziej ryzykowne. Powierzając pieniądze określasz rodzaj inwestycji, czy chcesz, by pieniądze były bezpieczniejsze, ale z mniejszymi zyskami, czy preferujesz agresywne inwestowanie obarczone wysokim ryzykiem, ale też dużym zyskiem.
- obligacje skarbowe – należą do papierów dłużnych, działają coś na zasadzie pożyczki, kupujesz je od Skarbu Państwa, a więc pożyczasz swoje pieniądze, na określony czas i z konkretnym zyskiem. Nie jest on duży, ale inwestycje są bezpieczne. Stracisz, jeśli państwo by upadło, a to raczej się nie zdarzy.
- obligacje korporacyjne – są to obligacje w swym działaniu podobne do poprzednich, ale ich emitentem jest firma. Ryzyko, że upadnie jest znacznie większe niż w przypadku państwa, ale zyski są też nieporównywalnie wyższe.
- pożyczki społecznościowe – inwestycja w pożyczki nie wymaga dużej wiedzy i można zacząć od niewielkich kwot. Wystarczy wybrać sprawdzoną platformę internetową, która łączy inwestorów z pożyczkobiorcami, przyjrzeć się zasadom działania i przejrzeć oferty złożone przez zainteresowanych pożyczką.
- waluta – możesz inwestować również w waluty i nie trzeba mieć do tego dużej wiedzy, a obserwować przez pewien okres rynek. Popularne jest inwestowanie na Forex. Konieczne jest posiadanie specjalnego rachunku transakcyjnego.
- nieruchomości – mając większe oszczędności opłaca się zainteresować rynkiem nieruchomości. Nieruchomość możesz wynająć i czerpać z niej stały, miesięczny dochód.
Możesz zainwestować również w ziemię, złoto, dzieła sztuki, drogie alkohole. Wszystkie te inwestycje wymagają cierpliwości, są to inwestycje długoterminowe i na zysk trzeba poczekać.
Bezpieczne inwestycje, niski zysk, bez ryzyka
Najbezpieczniejsze inwestycje, które nie przyniosą Ci dużych zysków, ale pieniądze są bezpieczne i lepsze to niż gdy mają leżeć w skarpecie bądź na zwykłym ROR, to lokaty i konta oszczędnościowe. Ostatnie lata z pewnością nie należą do nich, jeśli chodzi o wysokość oprocentowania, ale są to produkty w pełni bezpieczne. Zysk zależy od kwoty i oferty banku.
Inwestowanie kapitału, a ryzyko
Znawcy giełdy i spekulanci twierdzą, że znajomość zagadnień ekonomicznych pozwala osiągnąć większy zysk. Jednocześnie jednak są także zgodni,iż wszelki obrót pieniędzmi na giełdzie, rynku akcji, papierów wartościowych, walut czy lokowanie środków w fundusze obarczone jest ryzykiem utraty części lub całości kapitału.
Do najbardziej ryzykownych operacji należy operowanie pieniędzmi na giełdzie, na rynku akcji i walut – tu bowiem wiele zależy od ogólnej sytuacji ekonomicznej na rynku.
Fundusze inwestycyjne są również produktami obarczonymi ryzykiem utraty własnych środków, zwykle jednak dotyczy to części włożonego kapitału. Wiele zależy od umowy, jaką podpisujemy z bankiem czy instytucją pozabankową – może ona zabezpieczać np. połowę naszego wkładu, aby osadzić ryzyko utraty oszczędności na poziomie 50%.
Z drugiej strony fundusz inwestycyjny daje możliwość szybszego pomnożenia pieniędzy o większą kwotę, niż np. lokata. De facto, w czasach rekordowo niskich stóp procentowych, lokaty pozwalają jedynie osiągnąć zysk zrównoważający inflację. Z drugiej jednak strony ryzyko utraty środków na lokacie jest praktycznie zerowe.
Stopniowe wzbogacanie się jest bezpieczniejsze
Lokaty i specjalne konta oszczędnościowe to produkty, które umożliwiają stopniowy wzrost środków finansowych. Takie inwestowanie kapitału jest procesem powolnym i długotrwałym, należy natomiast do bezpiecznych inwestycji w Polsce. Wszystkie depozyty na kontach, czyli lokaty właśnie, zabezpieczone są przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny [BFG].
Tym samym wkład, który mógłby zostać utracony w przypadku, gdyby nasz bank zbankrutował, zostanie uregulowany przez inne banki. Zabezpieczenie przez BFG zwiększa poczucie bezpieczeństwa potencjalnych inwestorów, przy czym warto zwrócić uwagę na to, do jakiej kwoty udzielona jest gwarancja.
Podwójne inwestowanie jako alternatywa
Mały zysk, ale pewny czy możliwość dużego zysku z jednoczesnym zagrożeniem utraty środków? Decyzja należy do samego inwestora, jego sytuacji finansowej i poziomu awersji do ryzyka.Podstawy inwestowania zawierają zaś zasadę dywersyfikacji ryzyka. Oznacza to, że dobrym pomysłem jest inwestowanie kapitału na więcej niż jeden sposób.
Wielu inwestorów wybiera więc model inwestycji podwójnych:
- Grają na giełdzie, lokują pieniądze w fundusze inwestycyjne częścią środków, w wysokości np. 33% kapitału.
- Pozostałe finanse przeznaczają na bezpieczne lokaty ze stałym oprocentowaniem
Takie rozwiązanie powoduje, że 2/3 kapitału jest bezpieczne i dodatkowo zaowocuje pewnym, choć niewielkim zyskiem w stosunku do innych możliwości inwestowania. Jednocześnie jednak 1/3 tego kapitału bierze udział w operacjach finansowych, które mogą przynieść znaczne korzyści i pomnożyć „talenty” nawet i trzykrotnie.
